Kimberly Rudy, inquilina de toda la vida, madre y sobreviviente de cáncer de mama, nunca pensó que podría permitirse una casa. Como muchos estadounidenses en la actualidad mercado inmobiliario tensoluchó por ahorrar suficiente dinero para el pago inicial porque los pagos del alquiler se filtraban en sus ingresos mensuales. Ganando alrededor de $42,000 por año, había estado pagando $1,500 de alquiler cada mes en la misma casa de alquiler que había tenido durante 10 años, y no podía destinar suficiente dinero a sus ahorros para comprar una casa.
“Alquilar prácticamente requiere cada centavo que tienes”, dice Rudy. “Es como si te penalizaran al tener que pagar más por el alquiler de algo que nunca será tuyo”.
Esto era especialmente frustrante para alguien que no se movía mucho y había soñado con tener una casa propia. De hecho, Rudy había estado viviendo en su casa de alquiler durante más de una década y anteriormente había alquilado otra propiedad durante siete años. Sin embargo, la hija de Rudy, Anna DeHaven, encontró en 2021 una solución viable que le permitió a su madre finalmente poder comprar una casa cuando tenía poco más de cincuenta años.
Cómo pasar del alquiler a la propiedad
Casas divididasun servicio de alquiler de viviendas con opción a compra, ayudó a Rudy a comenzar a pagar el alquiler de su casa durante unos 15 meses antes del cierre. Rudy, que entonces tenía 51 años, comenzó el programa Divvy Homes en la primavera de 2021, justo después de que le diagnosticaran cáncer de mama en etapa 3.
A través de Divvy Homes, Rudy seleccionó una casa dentro de su rango de precios en Rome, Georgia, una pequeña ciudad con aproximadamente 35.000 habitantes. Luego, Divvy Homes compró el ranchero de ladrillos de dos habitaciones por $137,000 en la primavera de 2021 y se lo alquiló a Rudy por $1,430 al mes. La compañía incluso cubrió reparaciones posteriores a la inspección de la casa de la década de 1950 que el vendedor original no cubrió, incluido un nuevo calentador de agua, un sistema HVAC y cableado eléctrico en toda la casa.
Lo que es diferente de comprar a través del programa Divvy Homes es que parte de ese pago de alquiler mensual en realidad se destinó a una cuenta de ahorros que luego se usaría para cubrir el pago inicial de la eventual compra de su casa por parte de Rudy.
¿Cómo puede permitirse el lujo de comprar su primera casa?
El programa Divvy Homes está diseñado para propietarios esperanzados, como Rudy, que no pueden afrontar el pago de la hipoteca o no tienen suficiente dinero ahorrado para el pago inicial y los costos de cierre asociados con la compra de una vivienda. Los posibles propietarios pueden presentar su solicitud en línea a través de Divvy, que solicita información financiera y las áreas donde el solicitante desea comprar. Luego, Divvy Homes ofrece a los solicitantes aprobados un presupuesto de compras y los clientes pueden elegir cualquier casa calificada en el mercado, ya sea a través de su propio agente de bienes raíces o a través de Divvy.
Luego, Divvy Homes utiliza este presupuesto para comprar la casa del cliente en efectivo. De hecho, muchos millennials y otros compradores que esperaban entrar en el mercado inmobiliario han sido derrotados por ofertas exclusivamente en efectivo, algunas de las cuales superan en decenas o cientos de miles de dólares los precios solicitados. Este proceso le permitió a Rudy competir en un mercado que de otro modo habría sido un desafío para ella.
“Nunca pude ahorrar más que el ahorro para el alquiler (como parte del programa Divvy) y dinero adicional para el pago inicial para comprar una casa durante toda mi vida”, dice Rudy. “Sin él, todavía estaría alquilando e iría a la tumba sin nada de lo que poseo”.
Cierre de su primera casa
Después de seleccionar la casa que quería, Rudy se mudó a ella y comenzó a pagar el alquiler. Rudy vivió allí durante 15 meses pagando el alquiler antes de poder comenzar el proceso de compra de la casa a Divvy. El precio de compra de la casa de Divvy fue de $147,500 con una hipoteca del 5.25%, lo que redujo sus pagos mensuales, que incluyen la hipoteca y los impuestos a la propiedad, a $1,145, mucho menos que sus pagos de alquiler de más de $1,400 por mes.
“No hay muchas casas en el mercado dentro de ese rango de precios que sean habitables. Necesitan muchas renovaciones”, afirma Rudy. “Si recién estuviera comenzando el proceso, entonces probablemente no podría permitirme (comprar) nada porque todo estaría fuera de mi rango de precios”, agrega, reflexionando sobre cómo el proceso Divvy la ayudó a conseguir una casa.
El proceso de cierre fue algo confuso para Rudy, quien en ese momento estaba en tratamiento por su cáncer. (Desde entonces ha estado en remisión y todavía se está recuperando de los efectos secundarios de los tratamientos contra el cáncer). Afortunadamente, DeHaven, que tenía experiencia trabajando con una compañía hipotecaria durante años, ayudó a su madre durante el proceso.
“El proceso de cierre fue muy sencillo”, dice DeHaven. “Hicimos un préstamo de la FHA (Administración Federal de Vivienda) y los fondos para el pago inicial de Divvy fueron fondos más que suficientes para cerrar. Terminó recuperando el dinero”.
Rudy finalmente cerró la casa en agosto de 2022.
“En realidad estoy ahorrando dinero y tengo acciones en algo que es mío. Puedo hacer lo que quiera y tener algo para mi hija, como quiera que ella decida usarlo cuando yo no esté”, dice Rudy. “Es mucho mejor ser propietario de una casa. Siento que estoy más vinculado a la comunidad porque ahora soy propietario de una propiedad y contribuyente, así que es el sueño americano”.
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