El crecimiento de los créditos no alimentarios y de los depósitos de los bancos indios se ha alineado después de casi 30 meses. Según datos quincenales publicados por el Banco de la Reserva de la India, el crecimiento del crédito no alimentario se situó en un 11,5% interanual en la quincena finalizada el 18 de octubre, en comparación con un crecimiento de los depósitos del 11,7%. Esta es la primera vez desde abril de 2022 que la tasa de crecimiento de los depósitos supera el crecimiento del crédito para la industria bancaria india.
El crédito bancario no alimentario pendiente al 18 de octubre ascendía a 172 millones de rupias lakh, mientras que los depósitos pendientes superaron las 218 millones de rupias. Sin duda, los depósitos pendientes fueron marginalmente más bajos en comparación con la quincena anterior al 4 de octubre.
Los bancos han estado tratando de frenar el crecimiento del crédito como una forma de contrarrestar el crecimiento más lento de los depósitos en los últimos meses. Los prestamistas también han aumentado las tasas de depósito en un intento por atraer a más depositantes minoristas. Esto fue especialmente importante ya que algunos bancos privados vieron aumentar su ratio crédito-depósitos a casi el 100%, reduciendo el margen disponible para un mayor crecimiento del crédito.
La situación se volvió más apremiante después de que el crecimiento del crédito bancario comenzó a aumentar considerablemente tras la fusión entre HDFC Bank y Housing Development Finance Corp. en julio de 2023. Específicamente para HDFC Bank, el índice de depósitos crediticios aumentó al 110% en el momento de la fusión.
“…se observa que las vías de inversión alternativas se están volviendo más atractivas para los clientes minoristas, y los bancos enfrentan desafíos en el frente de financiación, ya que los depósitos bancarios están a la zaga del crecimiento de los préstamos”, señaló el gobernador del RBI, Shaktikanta Das, en su anuncio de política monetaria el 1 de agosto. 8.
