- El cambio climático está aumentando la gravedad de los desastres naturales y los precios de los seguros del hogar.
- Para quienes se mudan a un estado de riesgo climático, existen algunas medidas que pueden tomar para proteger su hogar.
- Una propietaria de Florida comparte su experiencia en materia de seguros de hogar.
Encontrar una casa asequible en un mercado inmobiliario al rojo vivo ya es una hazaña tremenda.
Y ahora, además del rápido aumento de los precios, los compradores de viviendas están cada vez más preocupados por otro factor: el cambio climático.
Según Zillow, más del 80% de los compradores de viviendas consideraron los riesgos climáticos, incluidos inundaciones, incendios forestales y huracanes, al comprar una casa.
En particular, el cambio climático complica el proceso de compra de una vivienda al enviar Las primas de seguros de hogar se disparan. A medida que las tormentas y otros desastres naturales se vuelven más destructivos, los proveedores de seguros para el hogar están aumentando las tarifas o retirándose por completo de ciertos estados, según la compañía de seguros Insurify.
Según Holden Lewis, experto en seguros de hogar de NerdWallet, el cambio climático está afectando a estados como California, Florida, Carolina del Norte, Tennesse, Virginia, Texas, Oklahoma, Kansasy Nebraska el más difícil y que perturba enormemente los mercados de seguros de vivienda de estos estados.
Si está pensando en comprar una casa en estos mercados de alto riesgo, esto es lo que necesita saber sobre el rápido aumento de las tasas de seguros de hogar.
Cómo navegar por el panorama de los seguros cuando se muda
A medida que el cambio climático exacerba la frecuencia y gravedad de los desastres naturales, los hogares corren un mayor riesgo de sufrir daños. Las compañías de seguros, a su vez, están subiendo los precios para cubrir los mayores costos de cobertura de siniestros y reaseguros, o seguros para compañías de seguros.
Según la firma de datos financieros Bankrate, el costo promedio nacional del seguro de hogar es de $2,285 al año por hasta $300,000 de cobertura de vivienda. Pero en estados de alto riesgo climático como Nebraska, Florida y Oklahoma, las primas anuales promedio oscilan entre $4,835 y $5,655.
Puede parecer obvio, un paso que los compradores de vivienda pueden tomar para evitar sorpresas es considerar los costos del seguro del hogar en las primeras etapas del proceso de compra, dijo Lewis. A medida que aumentan las primas de seguro, pueden afectar materialmente sus pagos mensuales de vivienda y sacar una casa de su zona de asequibilidad.
Según Lewis, los posibles compradores que compran viviendas en un nuevo estado son especialmente propensos a sufrir un impacto en la etiqueta del seguro. Por ejemplo, si está pensando en mudarse de Ohio a Texas, es posible que no sepa que la tasa promedio de seguro para propietarios de viviendas en Texas, un país propenso a ciclones, es de $3,916 al año, $2,600 más que en Ohio, señaló Lewis.
Aún así, los estados con riesgo climático siguen siendo populares. De acuerdo a U-HaulTexas y Florida recibieron la mayor afluencia de nuevos residentes en 2023.
Es posible que muchos de estos recién llegados no hayan hecho su tarea en el mercado de seguros para el hogar antes de mudarse al estado, según Stephanie L., propietaria de una vivienda y residente permanente de Florida, quien pidió no usar su apellido completo por razones de privacidad.
En opinión de Stephanie, hay una falta de conciencia de los consumidores sobre el riesgo financiero que conlleva el clima extremo. “Si compras una hermosa casa en un río, debes entender que, por la forma en que llegan las tormentas, podrías estar en riesgo”, dijo Stephanie a Business Insider en una entrevista.
Incluso dentro de los estados con riesgo climático, puede minimizar la exposición de su hogar al clima extremo y reducir las primas de seguro investigando el vecindario local.
Cuando Stephanie compró su casa, eligió una ubicación en el área metropolitana de Jacksonville, que está menos expuesta al riesgo de huracanes que otras áreas del estado del sol.
“Definitivamente buscamos lugares altos y secos, no en una zona de inundación ni en una zona de evacuación de huracanes”, dijo Stephanie.
De hecho, las primas de seguro de hogar de Jacksonville son significativamente más bajas que el promedio estatal de Florida de $5,527, y los propietarios pagan un promedio de $2,705 al año por el seguro, según Bankrate.
A continuación, cuando se trata de un desastre natural, es importante asegurarse de que la póliza de seguro pueda cubrir completamente los costos de reconstrucción. Muchas pólizas ofrecen límites de cobertura de vivienda acordes con el valor de mercado de la casa, pero esa no siempre es una cobertura suficiente, según Lewis.
“El valor de mercado de la casa el día antes de un incendio o una tormenta podría ser menor que el costo real para reconstruirla según los códigos de construcción actuales”, dijo Lewis.
Para los posibles compradores de vivienda, Lewis recomienda aclarar el límite de cobertura de la vivienda con el agente de seguros y comparar las pólizas disponibles.
También es importante tener en cuenta que la cobertura contra inundaciones a menudo no está incluida en las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas. Esta es una consideración importante si está buscando comprar una casa en un área propensa a huracanes.
“Si el agua está subiendo, digamos de un río, o una marejada ciclónica, entonces una póliza estándar para propietarios de viviendas no cubrirá ese daño”, dijo Lewis.
Stephanie compró un seguro contra inundaciones además de su seguro habitual para propietarios de vivienda cuando compró una casa.
“También tengo una política de inundaciones separada aunque no estoy en una llanura aluvial”, dijo. “Cuando no estás en una zona de inundación, el seguro contra inundaciones es bastante asequible”.
Aunque Stephanie no corre un alto riesgo de sufrir inundaciones, todavía quiere estar preparada para lo peor. No es mala idea hacer un esfuerzo adicional y adquirir un seguro adicional cuando se trata de comprar una casa en Florida, incluso si no se encuentra directamente en una zona de inundación.
Además de los estados de la costa del Golfo propensos a huracanes, regiones como el oeste de Carolina del Norte, el este de Tennessee y el sur de Virginia son puntos críticos de inundaciones, según Lewis.
Por último, los propietarios de viviendas también deberían considerar cómo aumentará los costos de los seguros del hogar, especialmente porque las preocupaciones sobre la inflación se ciernen sobre la economía actual. Un entorno inflacionario aumentará el costo de los materiales de construcción y la construcción, señaló Lewis.
Como resultado, puede ser una buena idea revisar su cobertura cada uno o dos años para evaluar su estado, dijo Lewis.
“Hable con el agente, tal vez incluso hable con un contratista general sólo para preguntar: 'Oye, ¿todavía estoy cubierto? ¿Todavía tengo suficiente cobertura para pagar la reconstrucción de esta casa?'”, sugirió Lewis.
Para quienes estén considerando comprar una casa en un estado con altos niveles de riesgo climático, tomar estas precauciones durante el proceso de compra de una vivienda puede ayudarlos a proteger su inversión.
