El hecho de que las empresas no se registren en el banco central podría resultar en una multa de 10 millones de dólares
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El Banco de Canadá lanzará el viernes un nuevo programa de supervisión para los proveedores de servicios de pago bajo su nuevo mandato establecido por el Parlamento.
La legislación sobre actividades de pagos minoristas fue aprobada por el gobierno federal en 2021 y otorga al banco central la autoridad para supervisar aproximadamente 3.000 proveedores de servicios de pago (PSP) que operan en Canadá, incluidas aplicaciones de pago y empresas de software de punto de venta.
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“Cada vez que coloca su tarjeta en una terminal de pago o realiza una compra en línea, hay al menos dos, tal vez tres o cuatro proveedores de servicios de pago involucrados en sacar el dinero de su cuenta y depositarlo en la cuenta de un comerciante”, dijo Ron Morrow, ejecutivo. dijo el director de pagos, supervisión y vigilancia del Banco de Canadá.
“Todos los días, los canadienses confían en estos PSP. El propósito detrás de la ley es garantizar que la confianza esté bien fundada, que el PSP retenga su dinero y que esos fondos estén adecuadamente protegidos”.
La supervisión del Banco de Canadá ayudará a garantizar que estas empresas gestionen el riesgo operativo, lo que incluye planes de contingencia contra incidentes de ciberseguridadsalvaguardar los fondos de los usuarios finales y presentar informes anuales obligatorios al banco central.
Morrow dijo que estar registrado en el banco central también permite a estas empresas ser parte directa de la infraestructura de pagos del país, bajo el paraguas del Banco de Canadá, sin tener que buscar un banco asociado.
Dijo que no tiene la sensación de que la esfera de los pagos minoristas sea un entorno del “salvaje oeste”, pero ha habido casos en otras jurisdicciones donde los PSP cerraron y perdieron el dinero de los usuarios.
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“No tengo conocimiento de ningún caso específico de que eso haya sucedido en Canadá”, dijo. “Entonces, se trata de proporcionar un marco que prevenga ese tipo de resultados”.
PSP que operan en Canadá, incluidas empresas como Moneris Soluciones Corp. y Stripe Inc., tendrán del 1 al 15 de noviembre para registrarse en el banco central.
Parna Sabet-Stephenson, socia y líder de tecnología y servicios financieros de Gowling WLG, dijo que el grupo de empresas que el Banco de Canadá busca regular es grande y su bufete de abogados ha estado ocupado ayudando a los clientes con sus procesos de solicitud.
“Tengo que decir que 3.000 es claramente una cifra enorme”, afirmó. “Habrá algunas empresas muy pequeñas, como nuevas empresas, o simplemente un pequeño número de empleados”.
Sabet-Stephenson dijo que las diferencias entre las empresas de tecnología más pequeñas y las empresas más grandes y más establecidas, como PayPal Holdings Inc. son significativos. Añadió que algunas empresas en el espacio fintech pueden estar sujetas a múltiples regímenes regulatorios, incluidas regulaciones que ya existen bajo el Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC) y el Oficina de la Superintendencia de Entidades Financieras.
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“Digamos que uno tiene un requisito de presentación de informes, que puede ser el mismo que el segundo y el tercero”, dijo. “Es posible que termines presentándolo tres veces. Será interesante ver cómo evolucionan las cosas”.
Morrow, que dirige un equipo de 150 personas, dijo que el registro es obligatorio y que el incumplimiento dará lugar a avisos públicos de que la empresa no cumple. Si la empresa aún no se registra después de estos avisos, podría estar sujeta a medidas coercitivas.
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“Esto se verá como un aviso público en nuestro sitio web de que PSP XYZ no se ha registrado con nosotros, se ha determinado que no cumple con la Ley de Actividades de Pagos Minoristas y ese aviso de infracción podría ir acompañado de una sanción monetaria por delitos muy graves”. violaciones”, dijo. “La sanción monetaria máxima es de 10 millones de dólares”.
El régimen regulatorio entrará en vigor a partir de septiembre del próximo año.
• Correo electrónico: jgowling@postmedia.com
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