Tasas hipotecarias de hoy, 1 de noviembre de 2024

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• Las tasas hipotecarias para el 1 de noviembre de 2024 se encuentran en el rango medio del 6%, según datos de Zillow.
• Las tasas subieron rápidamente el mes pasado, pero deberían caer a medida que la Reserva Federal reduzca su tasa de referencia.
• El año que viene, las tasas podrían volver a caer al rango del 5%, mejorando la asequibilidad para los compradores de viviendas.

En octubre, tasas hipotecarias aumentaron medio punto porcentual desde donde estaban el mes anterior. ¿Pero podrían caer las tasas este mes?

La próxima semana se reunirá la Reserva Federal. En su última reunión de septiembre, los funcionarios de la Reserva Federal bajaron la tasa de los fondos federales en 50 puntos básicos. Esta vez, los inversores esperan que bajen este tipo en 25 puntos básicos, según el Herramienta CME FedWatch.

Mientras la inflación baje, es probable que la Reserva Federal siga bajando los tipos en sus próximas reuniones. En septiembre, el índice de precios PCEel indicador de inflación preferido de la Reserva Federal, aumentó un 2,1% año tras año, una desaceleración con respecto al mes anterior y casi por debajo del objetivo del 2% de la Reserva Federal.

Las tasas hipotecarias deberían bajar A medida que la Reserva Federal reduce su tasa de referencia, si está pensando en comprar una casa pronto, puede considerar esperar hasta 2025, cuando se espera que las tasas vuelvan a caer al rango del 5%.

Tasas hipotecarias actuales

Tasas de refinanciamiento actuales

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Tasas hipotecarias a 30 años

Promedio Tasas hipotecarias a 30 años rondan el rango medio del 6%, según Zillow datos. En octubre, las tasas a 30 años promediaron 6,24%.

La hipoteca a tipo fijo a 30 años es el préstamo hipotecario más popular. con esto tipo de hipotecadevolverá lo que pidió prestado en 30 años y su tasa de interés no cambiará durante la vigencia del préstamo.

El largo plazo de 30 años le permite distribuir sus pagos durante un largo período de tiempo, lo que significa que puede mantener sus pagos mensuales más bajos y más manejables. La desventaja es que tendrá una tasa más alta que la que tendría con plazos más cortos, como una hipoteca a 15 años.

Tasas hipotecarias a 15 años

Promedio Tasas hipotecarias a 15 años están en el rango alto del 5%, según datos de Zillow. En octubre, las tasas a 15 años promediaron el 5,56%.

Si desea la previsibilidad que conlleva una tasa fija pero desea gastar menos en intereses durante la vigencia de su préstamo, una hipoteca de tasa fija a 15 años podría ser una buena opción para usted. Debido a que estos plazos son más cortos y tienen tasas más bajas que las hipotecas de tasa fija a 30 años, podría ahorrar decenas de miles de dólares en intereses. Sin embargo, tendrá un pago mensual más alto que con un plazo más largo.

Tarifas ARM

Tarifas en hipotecas de tasa ajustable han sido más altos que los tipos fijos recientemente. El mes pasado, la tasa hipotecaria promedio para una ARM 7/1 fue del 6,57%, mientras que la tasa promedio para una ARM 5/1 fue del 6,60%, según datos de Zillow.

Cuando obtiene una ARM, tendrá una tasa hipotecaria fija durante un cierto período de tiempo, después del cual su tasa se ajustará periódicamente. En un ARM 7/1, por ejemplo, su tasa permanecerá fija durante siete años y luego se ajustará una vez al año hasta que cancele el préstamo o refinancie.

Tarifas ARM son a menudo (pero no siempre) más bajos que sus contrapartes de tasa fija, lo que hace que una ARM sea una buena opción si busca ahorrar en el pago mensual de su hipoteca. Pero el riesgo con una ARM es que su pago mensual podría aumentar si las tasas aumentan cuando su tasa comienza a ajustarse.

Tasas de interés de la FHA

Tasas de interés de la FHA fueron del 4,66% el mes pasado y hoy se mantienen estables.

Préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda. Este respaldo federal permite a los prestamistas trabajar con prestatarios con puntajes crediticios más bajos y menos dinero para el pago inicial, lo que hace que estos préstamos sean una buena opción para personas de bajos ingresos y compradores de vivienda por primera vez. También suelen tener tipos más bajos en comparación con las hipotecas convencionales.

Para obtener un préstamo de la FHA, necesitará un puntaje crediticio de al menos 580 y un depósito del 3,5%. Si puede permitirse el lujo de dar un 10% de anticipo a una casa, podría calificar para un préstamo de la FHA con una puntuación de hasta 500, aunque no todos los prestamistas ofrecen esta opción.

Tasas hipotecarias de VA

Tasas hipotecarias actuales de VA están en el rango alto del 5%, según datos de Zillow. El mes pasado, las tasas del VA promediaron el 5,65%.

Préstamos VA están disponibles para veteranos y miembros militares que cumplan con los requisitos mínimos de servicio. Están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos y no requieren pago inicial ni seguro hipotecario.

Tasas de refinanciamiento hipotecario

Las tasas de refinanciamiento también se han elevado recientemente. El mes pasado, las tasas de refinanciamiento a 30 años promediaron el 6,35%, mientras que las tasas de refinanciamiento a 15 años rondaron el 5,67%.

¿Cuánto deben bajar las tasas hipotecarias para refinanciar?

Si se pregunta si debería refinanciar ahora, deberá hacer cálculos para ver si tiene sentido. Algunos expertos recomiendan refinanciar sólo si puede reducir su tasa en un punto porcentual o más, pero todo se reduce a si funciona para sus circunstancias individuales.

Si puede ahorrar lo suficiente cada mes mediante la refinanciación para poder recuperar sus costos en un período de tiempo razonable, podría valer la pena. Puedes calcular esto dividiendo tu costos de cierre por la cantidad que estás ahorrando en tu mensualidad pago hipotecario. Entonces, si pagó $3,000 para refinanciar y pudo reducir su pago mensual en $200, le tomaría 15 meses alcanzar el punto de equilibrio en su refinanciamiento.

Tendencias de las tasas hipotecarias a 5 años

Así es como han evolucionado las tasas hipotecarias a 30 y 15 años en los últimos cinco años, según datos de Freddie Mac.

¿Qué factores influyen en las tasas hipotecarias?

Se determinan las tasas hipotecarias por una variedad de factores diferentes, incluidas tendencias económicas más amplias, la política de la Reserva Federal, su tasas hipotecarias actuales del estadoel tipo de préstamo que obtiene y su perfil financiero personal.

Si bien muchos de estos factores están fuera de tu control, puedes trabajar en mejorando su puntaje crediticioliquidar deudas y ahorrar para un pago inicial mayor para asegurarse de obtener la mejor tasa posible.

¿Cómo afecta la tasa de la Reserva Federal a las tasas hipotecarias?

La Reserva Federal aumentó el tasa de fondos federales dramáticamente en 2022 y 2023 para tratar de desacelerar el crecimiento económico y controlar la inflación. Desde entonces, la inflación se ha desacelerado significativamente, pero todavía está un poco por encima de la tasa objetivo del 2% de la Reserva Federal.

Las tasas hipotecarias no se ven afectadas directamente por los cambios en la tasa de los fondos federales, pero a menudo tienden a subir o bajar antes de las medidas de política de la Reserva Federal. Esto se debe a que las tasas hipotecarias cambian según la demanda de los inversores de valores respaldados por hipotecas, y esta demanda a menudo se ve afectada por la forma en que los inversores esperan que la política de la Reserva Federal afecte a la economía en general.

La Reserva Federal decidió recientemente tipos más bajos en 50 puntos básicos. Las tasas hipotecarias tendieron a la baja antes de esta decisión.

Proyección de tasa hipotecaria para 2024

Se espera que las tasas hipotecarias bajen en 2025, pero es posible que no bajen mucho más este año.

Las tasas hipotecarias comenzaron a subir desde mínimos históricos en la segunda mitad de 2021 y aumentaron dramáticamente en 2022 y durante la mayor parte de 2023. Pero ahora que la inflación se ha desacelerado y se espera que la Reserva Federal reduzca las tasas pronto, las tasas hipotecarias han tendido a la baja. En los últimos 12 meses, el El índice de precios al consumo aumentó un 2,4%.. Se trata de una desaceleración significativa en comparación con cuando alcanzó un máximo del 9,1% en 2022.

Cuánto bajarán las tasas depende de cómo evolucione la economía. Si las condiciones económicas se mantienen estables, es posible que las tasas hipotecarias no bajen tanto. Pero si el mercado laboral se debilita y la Reserva Federal tiene que recortar las tasas de manera más agresiva, podríamos ver que las tasas caen sustancialmente.

Es poco probable que las tasas vuelvan a caer a los mínimos históricos de 2020 y 2021, cuando las tasas fijas a 30 años cayeron por debajo del 3%. Pero podríamos verlos asentarse en cerca del 5% en los próximos años.

¿Cuándo bajarán los precios de la vivienda?

No es probable que veamos los precios de las viviendas caen este año. De hecho, probablemente aumentarán.

Investigadores de Fannie Mae Se espera que los precios aumenten un 5,8% en 2024 y un 3,6% en 2025, mientras que el Asociación de banqueros hipotecarios espera un aumento del 3,8% en 2024 y un aumento del 1,6% en 2025.

Las altas tasas hipotecarias expulsaron del mercado a muchos compradores esperanzados, desacelerando la demanda de compra de viviendas y ejerciendo presión a la baja sobre los precios de las viviendas. Pero desde entonces las tasas han bajado, eliminando parte de esa presión. La oferta actual de viviendas también es históricamente baja, lo que probablemente hará subir los precios.

¿Cuánta hipoteca puedo pagar?

Una calculadora de hipotecas como la anterior puede ayudarle a determinar ¿Cuánta casa puedes pagar?. Juegue con diferentes precios de vivienda y montos de pago inicial para ver cuánto podría ser su pago mensual y piense cómo encaja eso con su presupuesto general.

Los expertos suelen recomendar no gastar más del 28% de sus ingresos brutos mensuales en gastos de vivienda. Esto significa que el pago mensual completo de su hipoteca, incluidos impuestos y seguros, no debe exceder el 28% de su ingreso mensual antes de impuestos. Pero debe analizar su presupuesto de manera integral y ver cómo encaja el pago de la hipoteca en él, para no depender únicamente de reglas generales.

Cuanto más baja sea su tasa, más podrá pedir prestado, así que compare precios y obtener aprobación previa con múltiples prestamistas hipotecarios para ver quién puede ofrecerle la mejor tarifa. Pero recuerde no pedir prestado más de lo que su presupuesto puede afrontar cómodamente.