Jubilado teme que el Seguro Social 401(k) no sea suficiente para la jubilación

• Elizabeth McCoy, de 61 años, lucha financieramente y le preocupa que el Seguro Social no sea suficiente durante la jubilación.
• Las facturas médicas agotaron sus ahorros. Es posible que ella y su esposo tengan que usar su 401(k) antes de lo planeado.
• Muchos estadounidenses enfrentan problemas de jubilación, carecen de ahorros adecuados y dependen de la Seguridad Social.

Elizabeth McCoy piensa constantemente en el dinero. La mujer de 61 años y su esposo están luchando para llegar a fin de mes en el centro de Indiana, y ella dijo cheques de seguridad social no será suficiente para vivir a medida que envejezcan.

McCoy dijo que comenzó a recibir cheques mensuales por incapacidad del Seguro Social hace unos 10 años, que actualmente ascienden a $1,620. Después de una carrera de décadas en las industrias minorista y inmobiliaria, esperaba sentirse más cómoda durante la jubilación.

Ella espera que sus pagos de SSDI aumenten en un par de cientos de dólares cada mes una vez que cumpla 62 años, cuando sea elegible para el Seguro Social tradicional. – pero su presupuesto será ajustado. Su esposo también comenzará a cobrar el Seguro Social una vez que se jubile de su trabajo de tiempo completo en una tienda de mejoras para el hogar, dijo, aunque es posible que eso no suceda pronto. para mantener la pareja financieramente a flotetendrá que “trabajar hasta que ya no pueda”, dijo McCoy.

A pesar de sus mejores esfuerzos de ahorro, McCoy dijo que las facturas médicas y el alto costo de vida agotaron las finanzas de su hogar. ella esta preocupada ella tendrá que sumergirse en la pareja cuenta 401(k) temprano, corriendo el riesgo de que sobrevivir a lo que hay en el banco.

“Estamos haciendo lo mejor”, dijo. “Pero vivir del Seguro Social, que llegará muy rápidamente para ambos, da miedo”.

Los estadounidenses como McCoy se enfrentan a decisiones financieras importantes en sus años dorados: cuánto ahorrar, cuánto gastar y si sus ingresos serán suficientes para pagar sus cuentas. Una quinta parte de los adultos estadounidenses mayores de 50 años informó no tener ahorros para la jubilación, y La seguridad social a menudo no es suficiente para cubrir el costo total de lo esencial. Business Insider ha tenido noticias de más de 1.000 baby boomers enfrentando desafíos similares en materia de jubilación.

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McCoy dijo que facturas médicas inesperadas descarrilaron sus ahorros para la jubilación

McCoy dijo que sus gastos (vivienda, comestibles, servicios públicos, atención médica y más) pueden resultar “aterradores”. Trabaja algo de diseño gráfico a tiempo parcial, pero sus ingresos mensuales deben mantenerse. menos de $1,550 para calificar para SSDI. Y, una vez que ella y su esposo se jubilen por completo, estima que vivirán con menos de $3,000 al mes del Seguro Social, una cantidad que es ligeramente por encima la línea federal de pobrezay demasiado alto para la mayoría de las formas de asistencia gubernamental.

El hipoteca en la casa de McCoy en Indiana es uno de sus principales gastos y dijo que lo pagará “hasta que seamos viejos”. Su hijo de 26 años también vive en la casa, dijo. Tiene un trabajo de tiempo completo, pero el alquiler local es caro y McCoy dijo que quiere ayudarlo a ahorrar dinero. Vivir con los padres es cada vez más común para los jóvenes de la Generación Z que se enfrentan a precios de alquiler disparados.

Aunque McCoy dijo que ella y su esposo han compartido fondos 401(k), alojados en la cuenta de su esposo. – ella es dudando en usar el dinero demasiado pronto. Trabajaron duro para asegurarse de que estuvieran financieramente cómodos en sus años dorados, y McCoy esperaba que no tuviera que abrir su 401(k) hasta bien jubilado.

Facturas médicas descarriló ese plan. McCoy dijo que las cirugías inesperadas y la atención hospitalaria para ella y su esposo agotaron su riqueza. La pareja tiene algún seguro gracias al trabajo de su marido, pero los costos de bolsillo son elevados, Dijo McCoy. Sin recurrir a su 401(k), le preocupa que futuras facturas médicas puedan llevarla a la quiebra.

“Una vida realmente buena desde el punto de vista financiero puede desaparecer rápidamente”, afirmó. “Y luego te encuentras en tus 60 años y estás luchando por recuperar tus ahorros”.

McCoy añadió que su presupuesto limitado le ha quitado un precio en su vida social. Amigos y vecinos a menudo quieren reunirse para comer en restaurantes, una actividad que McCoy dijo que no puede permitirse. Se siente sola, dijo.

Para los jubilados esperanzados, McCoy aconsejó construir un cartera de riqueza sólida en efectivo e inversiones. Desearía haber sido frugal con sus gastos cuando era joven y dijo que otros deberían considerar ahorrar dinero en Cuentas Roth IRA, fondos mutuosy CDjunto con un 401 (k).

“Mi mayor consejo para cualquiera es que tenga cuidado y sea consciente de que le pueden pasar cosas”, dijo. “La vida puede ser dura y hay que estar preparado”.

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