- La Asociación Estadounidense de Banqueros insta a que se tomen medidas federales contra el fraude financiero en línea.
- Los bancos se enfrentan a una mayor responsabilidad por estafas, con pérdidas por valor de 10.000 millones de dólares el año pasado.
- Las medidas propuestas por la ABA incluyen una estrategia nacional, nuevas oficinas federales y leyes contra el fraude actualizadas.
Recuerda el meme de Spider-Man donde se señala a sí mismo? Los bancos y el gobierno federal se encuentran en una situación similar y se apuntan mutuamente para resolver el problema de las estafas financieras en línea.
Por su parte, el gobierno quiere que los bancos asuman más responsabilidad y reembolsen de manera más consistente a sus clientes víctimas de estafas en línea. Los bancos, por otro lado, quieren que el gobierno haga más para prevenir esas estafas.
El problema es real. Casi 1 de cada 3 estadounidenses ha sido víctima de una estafa en el último año, con una pérdida promedio de 1.600 dólares por persona, según un estudio de IPX, una firma de análisis financiero.
Según la Comisión Federal de Comercio, los consumidores reportaron pérdidas por más de $10 mil millones el año pasado debido a estafas en línea. Los datos de la agencia también mostraron que los consumidores que usaban aplicaciones de pago reportaron perder 210 millones de dólares.
También es un gran dolor de cabeza para los bancos.
El director ejecutivo de la Asociación Estadounidense de Banqueros, Rob Nichols, pidió la semana pasada al gobierno federal que cree una estrategia nacional de prevención de estafas. Nichols también dijo que el Congreso debería “crear y financiar” una Oficina de Prevención de Estafas y Fraudes mientras hablaba ante banqueros en la convención anual de la asociación en octubre.
“La magnitud del fraude que tiene lugar todos los días es una carga enorme para nuestro país y para los millones de mujeres y hombres trabajadores cuyas vidas se ven afectadas por él”, dijo Nichols en la convención, según Forbes. “Se necesitará un esfuerzo conjunto, con apoyo tanto de dentro como de fuera de la industria bancaria, para ganar esta lucha”.
Mientras tanto, el gobierno ha pedido repetidamente a las instituciones financieras que mejoren la compensación para las víctimas que pierden dinero en estafas.
En agosto, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor inició una investigación sobre JP Morgan, Bank of America y Wells Fargo, todos copropietarios de Zelle.
La investigación se produjo después de que un comité de investigaciones del Senado descubriera que los reembolsos de los tres bancos por transacciones en disputa en la aplicación cayeron del 62% en 2019 al 38% en 2023.
También en agosto, tres senadores demócratas presentaron un proyecto de ley que actualizaría la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos de 1978 para exigir a las instituciones financieras que compartieran una mayor parte de la carga cuando los consumidores son víctimas de fraude.
Nichols dijo en la convención, sin embargo, que luchar contra el fraude requerirá “un enfoque de todo el gobierno… que comience desde arriba”. También dijo que el gobierno debería crear “centros de inteligencia sobre delitos financieros”. Ya existe uno en Texas, que según él ha sido un “multiplicador de fuerza para la aplicación de la ley” allí.
Nichols también pidió a la FTC que cree una base de datos de mensajes de texto spam reportados que esté disponible para “todas las empresas legítimas puedan acceder”. Nichols dijo que este tipo de base de datos ayudaría a los bancos a monitorear cómo evolucionan las estafas y “educar a sus clientes” de manera más efectiva”.
