Alcanzaron un patrimonio neto total de $4,1 millones, incluidas sus dos casas, gracias a trabajos bien remunerados y a la reducción de gastos. gasto para la mayoría de los gastos y evitar aumento gradual del estilo de vidaPhan dejó la odontología a tiempo completo después de sufrir dolores neuropáticos y tener a su hijo, y trabaja a tiempo parcial mientras Wagoner trabaja a tiempo completo. Viven modestamente y ahorran para el futuro de su familia, aunque siguen yendo de vacaciones y a los partidos de los Seahawks.
“Independencia financiera “Lo que realmente me gusta es no tener que trabajar a tiempo completo y tener la libertad de poder enviar a mi hijo a un preescolar de tiempo completo, 40 horas a la semana, y volver a casa y poder hacer las cosas que quiero hacer”, dijo Phan.
Muchos estadounidenses están trabajando para lograr la independencia financiera, o tener suficientes ahorros o ingresos para vivir cómodamente toda la vida. Algunos esperan que eso les permita jubilarse temprano, lo que los convertirá en parte de la sociedad. Movimiento FUEGOaunque a algunos les gusta Phan y Wagoner sigue trabajando para mayor seguridad financiera y satisfacción personal.
“Quiero poder dejar cualquier trabajo si no me funciona”, dijo Wagoner. “Lo que realmente me importa es la independencia económica, así que si quisiera tomarme un año libre y viajar, o si quisiera dejar un trabajo que me estresa mucho y me causa problemas mentales”.
Trabajando hacia la independencia financiera
Phan nació a una hora al sur de Seattle Sus padres “no eran ricos en absoluto”, aunque la llevaban de vacaciones y le permitían participar en diversas actividades extracurriculares. Sus padres le enseñaron a vivir frugalmente y a gastar solo en lo que es importante.
Trabajó en Subway, conducía un coche usado y consiguió un teléfono cuando estaba en el último año de secundaria, después que la mayoría de los alumnos de su curso. Obtuvo ayuda financiera para su licenciatura y luego se matriculó en la facultad de odontología. Rechazó la mitad de las ofertas. préstamo estudiantil paquete ofrecido porque no lo necesitaba y quería vivir libre de deudas lo antes posible después de graduarse.
A lo largo de ocho años de escuela, pidió prestados 140.000 dólares: 80.000 dólares del gobierno, que pagó dos años después de graduarse, y 60.000 dólares de sus padres, a quienes devolvió un año después de graduarse.
Wagoner creció en un pequeño pueblo de Michigan y trabajó en la tienda de comestibles de su padre desde los 14 años, lo que le permitió comprar un auto antes de cumplir los 16. Su madre, contadora, le enseñó a abrir una cuenta bancaria y a gastar con moderación, aunque admite que no había muchos lugares en su pueblo donde hacerlo.
Fue el primero de su familia en ir a la universidad y eligió la Universidad Estatal de Michigan con varias becas que le cubrían la mitad de la matrícula. Pagó sus gastos de manutención con prácticas en Microsoft y condujo su coche hasta que dejó de funcionar. independencia financiera libros que enfatizan el gasto en cosas importantes y el recorte en las que no lo son.
Ahorró lo suficiente para comprar un departamento, sabiendo que sus ingresos eran estables y estaban creciendo, el cual él y Phan luego pagaron y alquilaron a inquilinos.
Phan y Wagoner se conocieron en 2015, cuando él todavía trabajaba en Microsoft: tenía cuatro años más de ingresos, aportaciones equivalentes al plan 401(k) y no tenía deudas estudiantiles. Mientras salían juntos, él le dijo que quería jubilarse a los 40 años. Phan no estaba tan convencida: quería abrir un consultorio dental y sabía que le llevaría años hacerlo despegar.
“Pensé que estaba loco y dije: 'No voy a comer arroz y frijoles el resto de mi vida'”, dijo Phan.
Decidieron planificar sus gastos familiares y utilizaron Wealthfront, un servicio de inversión automatizado, que los ayudó a generar riqueza mediante inversiones y ahorros de alto rendimiento. Ambos han mantenido sus finanzas separadas, pero comparten sus números abiertamente.
Empezando a elaborar estrategias
No idearon muchas estrategias durante sus primeros años de noviazgo, y en lugar de eso vivieron por debajo de sus posibilidades sin sacrificar su calidad de vida.
Pagaron su boda ellos mismos en 2019 y luego planearon y pagaron su luna de miel justo antes de la pandemia. También dieron un anticipo del 25 % para una casa con una tasa de interés del 2,75 %, que decidieron no pagar debido a la baja tasa de interés.
“Nos aprobaron una casa de 1,5 millones de dólares y le dije a mi agente inmobiliario que no perdiera el tiempo mostrándonos esas casas; no vamos a gastar ese dinero”, dijo Phan. “Hemos optado por no tener que hacer un pago hipotecario muy elevado, por lo que ese flujo de caja positivo realmente nos ha puesto por encima de nuestros colegas”.
En los últimos años, han mantuvo los gastos bajos Al conducir un auto usado, invertir en una bicicleta eléctrica en lugar de un segundo vehículo y ser más selectivos con las compras de alimentos, ambos han aprovechado al máximo sus planes 401(k) y cuentas de jubilación individuales (IRA) y hacen todo lo posible para planificar sus ventajas fiscales. También automatizaron sus ahorros e inversiones, lo que los ayudó a mantener bajos los gastos y a estar más organizados.
En 2020 tuvieron un hijo y Phan pasó de ser dentista a tiempo completo a ser ama de casa y trabajar en el consultorio dental a tiempo parcial. Un daño en el nervio de su mano derecha le impidió volver a trabajar a tiempo completo. Dijo que sus finanzas eran lo suficientemente sólidas al no “estar a la altura de los demás” como para que ella pudiera trabajar menos mientras su esposo seguía trabajando a tiempo completo. Hace dos años, Wagoner cambió a un trabajo que pagaba dos tercios menos que su trabajo en Microsoft, aunque es en el área de los videojuegos, que es lo que más le gusta.
Phan hizo una hoja de cálculo para llevar un registro de su patrimonio neto y se sorprendió con la cifra: más de 4 millones de dólares en activos totales, de los cuales aproximadamente dos tercios son líquidos. Fue suficiente para que ambos se jubilaran por completo, aunque decidieron no hacerlo para poder enviar a sus hijos a la universidad sin preocuparse por la carga financiera.
Planificación para el futuro
Han aportado casi 100.000 dólares al fondo universitario de su hijo, al que seguirán contribuyendo, aunque cuando cumpla 16 años le animarán a buscar trabajo. Tienen previsto matricularle en una escuela pública, pero están considerando algunas opciones privadas. Phan dijo que ya está pensando en empezar a educarle financieramente desde pequeño dándole una asignación para juguetes.
“Quiero que entienda el valor del dinero, que no puede conseguir todo lo que quiera, pero que si trabaja duro y ahorra, puede gastar sin sentirse culpable”, dijo Phan. “Simplemente no quiero que tenga la presión de pagar la escuela como yo tuve”.
Han descubierto formas de ser padres sin gastar una fortuna, como usar recursos públicos como parques y conseguir entradas baratas para museos.
Aun así, priorizan el gasto en lo que les gusta, como las recientes vacaciones en México y París y los abonos de temporada para los Seahawks. Buscan vuelos baratos, como vuelos de ida y vuelta a Tailandia por 500 dólares, y otras formas de reducir los costos de viaje sin sacrificar la calidad. Esperan llevar a su hijo a un viaje de meses a Europa o Asia para sumergirlo en diferentes culturas.
Recientemente, Phan contrató a un diseñador de interiores para renovar los muebles de su vivienda principal. Wagoner gastó dinero recientemente en una nueva oficina, una membresía en un gimnasio y una cirugía ocular.
A veces, le resulta difícil gastar, ya que no tiene muchas ganas de comprar nada lujoso, aunque dice que está tratando de sentirse menos culpable por algunas compras más costosas. También han prestado más de 400.000 dólares a amigos como préstamos comerciales.
Recientemente, han hablado de combinar su dinero y ser más abiertos sobre sus finanzas, lo que les permitirá hacer mejores planes para el futuro.
“Estamos siendo más transparentes y mirando todos los números y siendo capaces de hablar sobre estas cosas y decir, mirando esta cuenta que seguirá creciendo, creo que podemos lograrlo”, dijo Wagoner.
Han considerado qué harían después de jubilarse por completo: Phan se convertiría en organizadora de bodas, mientras que su esposo consideraría ser entrenador de fútbol.
“Hemos vivido una vida muy humilde y hemos pasado desapercibidos, y creo que así es como hemos podido catapultarnos de repente a esta riqueza sólo con trabajo duro”, dijo Phan.
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