¿Qué pasa si ocurre una recesión?
El análisis de BCA Research advierte que la economía estadounidense podría enfrentar una recesión en 2024 o 2025, según informó Negocios de Fox. Mientras que la Reserva Federal Declaración reciente Si se implica lo contrario, es prudente considerar la posibilidad de una recesión, por si acaso.
A continuación se presentan estrategias y consideraciones que pueden ayudarle a prepararse y gestionar sus finanzas en caso de que se produzca una recesión en la economía de EE. UU.
1. Crea un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia actúa como una red de seguridad financiera en caso de que se produzcan interrupciones en sus ingresos. Le brinda tranquilidad y lo ayuda a sobrellevar mejor los efectos de la recesión. Puede ayudarlo a mantenerse a flote en caso de pérdida de empleo, hiperinflación, caídas de las inversiones u otras incertidumbres financieras. Puede ayudarlo a evitar endeudarse o declararse en quiebra.
La mayoría de los expertos recomiendan ahorrar el equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Pero si puede ahorrar más, mejor. Le proporcionará un colchón financiero que le ayudará a capear una recesión.
2. Reducir la deuda
Durante las recesiones económicas, aumenta el riesgo de perder el empleo o de sufrir recortes salariales. Si dedica una parte importante de sus ingresos al pago de deudas, su renta disponible se reducirá, lo que dificultará la gestión de los gastos diarios. Además, los prestamistas podrían aumentar las tasas de interés para mitigar sus riesgos, lo que agravará aún más su situación financiera.
Para reducir la deuda, priorice el pago de obligaciones con intereses altos, como los saldos de tarjetas de crédito, y evite asumir nuevas deudas a menos que sea absolutamente necesario para mantener la flexibilidad financiera.
3. Diversificar las inversiones
Nunca ponga todos los huevos en una sola canasta. Distribuir las inversiones entre distintas clases de activos (como acciones, bonos, bienes raíces y materias primas) puede ayudar a mitigar el impacto de una recesión en un mercado en particular.
Por ejemplo, si tiene el 70% de su cartera en acciones y el 30% en bonos, una caída en los precios de las acciones puede verse parcialmente compensada por la estabilidad de los bonos. Reequilibre periódicamente su cartera para mantener una asignación óptima de activos y reducir la exposición a inversiones demasiado riesgosas.
4. Reevalúe su presupuesto
Piense en su presupuesto como una hoja de ruta para sus finanzas. El panorama puede cambiar durante una recesión, por lo que debe ajustar su presupuesto para asegurarse de que sigue encaminado hacia sus objetivos financieros. También puede considerar modificar su presupuesto. método de presupuestación como un ajuste adicional.
Al reevaluar su presupuesto, podrá adaptarse a la nueva realidad económica y tomar decisiones informadas para capear la tormenta.
5. Invierta en sectores y activos estables
Las recesiones no significan que deba dejar de invertir. En cambio, debe ser estratégico en cuanto a la asignación de sus fondos. Debido a su naturaleza esencial, sectores como los servicios públicos, la atención médica y los bienes de consumo básicos suelen tener un mejor desempeño durante las recesiones económicas.
Considere dedicar una parte de su cartera a estos sectores resilientes. Invertir en bonos u otros valores de renta fija también puede generar rendimientos estables y reducir el riesgo general de la cartera.
6. Continúe invirtiendo y evite vender por pánico
Mantenga contribuciones regulares a sus cuentas de inversión, incluso durante las caídas del mercado. Cíñase a su estrategia de inversión a largo plazo y evite tomar decisiones impulsivas basadas en fluctuaciones del mercado a corto plazo.
Por ejemplo, si el mercado de valores cae significativamente, resista la tentación de vender sus inversiones en un ataque de pánico. Históricamente, los mercados tienden a recuperarse con el tiempo y mantener la inversión le permite beneficiarse de las eventuales subidas. La inversión constante, como por ejemplo a través de Promedio del costo en dólarespuede ayudar a suavizar la volatilidad del mercado y generar riqueza a largo plazo.
7. Crea múltiples fuentes de ingresos
Diversificar sus fuentes de ingresos puede brindarle un colchón financiero adicional durante una recesión. Considere la posibilidad de trabajar como freelance o realizar trabajos secundarios que se alineen con sus habilidades e intereses. Plataformas como Upwork, Fiverr o TaskRabbit pueden conectarlo con clientes potenciales.
Supongamos que tiene habilidades de diseño gráfico. Puede ofrecer servicios de diseño en línea para generar ingresos adicionales. Tener múltiples fuentes de ingresos puede ayudarle a sobrellevar las crisis económicas y reducir la dependencia de su trabajo de nueve a cinco.
8. Viva por debajo de sus posibilidades
Practicar la frugalidad y evitar la inflación del estilo de vida son estrategias financieras atemporales que pueden resultar especialmente útiles durante una recesión. Concéntrese en gastar dinero en cosas esenciales y que aporten un valor genuino a su vida.
Por ejemplo, en lugar de comprar un coche o una casa más caros, mantenga su nivel de vida actual y ahorre la diferencia. Vivir por debajo de sus posibilidades puede ayudarle a afrontar gastos inesperados e invertir en su futuro.
9. Evalúe los costos de la vivienda
Si es propietario de una vivienda, considere refinanciar su hipoteca para aprovechar las tasas de interés más bajas. Considere refinanciar de una tasa de interés del 5 % a una del 3 % para reducir sus pagos mensuales. De esta manera, puede ahorrar miles de dólares durante la vigencia del préstamo.
Si alquila, busque formas de reducir los costos de la vivienda, como reducir el tamaño de su vivienda o renegociar su contrato de alquiler. Los gastos de vivienda más bajos liberan fondos para ahorros e inversiones.
10. Controle su crédito
Revisar periódicamente su informe crediticio y mantener una buena puntuación crediticia son hábitos financieros fundamentales. Utilice servicios de monitoreo crediticio para mantenerse informado sobre los cambios en su perfil crediticio.
Configure alertas para cambios significativos en su informe crediticio para ayudarlo a detectar y abordar posibles problemas de manera temprana. Una buena calificación crediticia puede ayudarlo a obtener mejores condiciones de préstamo y tasas de interés, lo que es particularmente importante durante una recesión.
11. Revise la cobertura del seguro
Las recesiones son un buen momento para revisar sus pólizas de seguro actuales y asegurarse de que le brinden la cobertura adecuada. Evalúe si sus deducibles y montos de cobertura se ajustan a su situación financiera actual.
Por ejemplo, si tiene un plan de salud con deducible alto, podría considerar cambiar de plan para reducir los gastos de bolsillo en caso de emergencias médicas. Ajustar su cobertura de seguro puede ayudar a proteger sus finanzas de eventos imprevistos, al mismo tiempo que mantiene sus primas y otros gastos bajo control.
12. Manténgase informado
Mejore su comprensión de las finanzas personales y las estrategias de inversión al libros de lecturaescuchar podcasts y visitar sitios web financieros confiables.
Este aprendizaje continuo le ayuda a afrontar los desafíos económicos y le proporciona el conocimiento necesario para tomar decisiones financieras informadas y detectar nuevas oportunidades, como identificar inversiones subvaluadas, comprender las tendencias de los mercados emergentes o encontrar formas innovadoras de diversificar sus flujos de ingresos.
13. Mejorate a ti mismo
Invierta en sus habilidades mediante capacitación, certificaciones o educación adicionales. Conectarse con colegas y mantenerse informado sobre las tendencias de la industria puede aumentar su empleabilidad. Por ejemplo, obtener certificaciones en tecnologías emergentes puede hacerlo más valioso para los empleadores.
Mejorar sus calificaciones aumenta sus posibilidades de conservar su empleo actual o encontrar nuevas oportunidades si es necesario.
14. Construya relaciones sólidas
La creación de redes puede brindar valiosas oportunidades y apoyo durante épocas económicas difíciles. Manténgase conectado con contactos profesionales, únase a grupos de la industria y asista a eventos de creación de redes.
Puede participar en asociaciones profesionales o asistir a conferencias de la industria, lo que puede ayudarlo a entablar relaciones con colegas y empleadores potenciales. Las relaciones profesionales sólidas pueden ofrecer oportunidades de empleo, colaboración y apoyo durante las transiciones profesionales.
15. Consulte a un asesor financiero
Si no está seguro de su estrategia financiera, consultar con un asesor financiero certificado puede brindarle claridad y orientación. Estos expertos pueden ayudarlo a desarrollar un plan financiero personalizado que se ajuste a sus objetivos y al entorno económico actual.
Pueden ayudarle a reequilibrar su cartera, optimizar su estrategia de pago de deudas e identificar oportunidades de inversión. Revisar periódicamente su plan financiero con un asesor garantiza que siga siendo relevante y eficaz.
Pensamientos finales
Ya sea que se produzca una recesión o no, usted puede proteger su bienestar financiero con una planificación cuidadosa y estrategias proactivas. Crear un fondo de emergencia, reducir la deuda, diversificar las inversiones y mantener un presupuesto bien estructurado son pasos esenciales para garantizar la estabilidad financiera.
Recuerde que la clave para superar las crisis económicas radica en la preparación y la adaptabilidad. Si se mantiene informado, vive por debajo de sus posibilidades y crea múltiples fuentes de ingresos, podrá desarrollar resiliencia frente a las incertidumbres financieras. Revisar periódicamente sus planes financieros con un asesor de confianza y hacer los ajustes necesarios le ayudará a mantenerse en el buen camino.
Al implementar las prácticas anteriores, podrá asegurar sus finanzas y estar mejor preparado para lo que depare el futuro.
