Como propietario de una empresa, es posible que necesite varios tipos de seguros para limitar las pérdidas financieras de su empresa. Si almacena o procesa información confidencial de sus clientes, como sus nombres, direcciones o información financiera, una cobertura que necesitará es el seguro cibernético. Puede parecer un costo adicional, pero el seguro cibernético puede proteger a empresas de cualquier tamaño y de cualquier industria, antes y después de una filtración de datos u otra amenaza de ciberseguridad.
El seguro de responsabilidad comercial estándar generalmente no cubre la responsabilidad cibernética, por lo que deberá agregarlo a su póliza o comprar esta cobertura por separado. A continuación, Selección de CNBC Recopila las mejores compañías de seguros cibernéticos a tener en cuenta para esta cobertura. (Ver Nuestra metodología (Para obtener más información sobre cómo hicimos esta lista).
Las mejores compañías de seguros cibernéticos
Compara ofertas para encontrar el mejor seguro de empresa
Lo mejor para acceder a expertos
Seguro de negocios para viajeros
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Costo
La mejor manera de estimar sus costos es solicitar una cotización
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Aspectos destacados de la política
Travelers tiene una alta calificación en cuanto a solidez financiera y un índice de quejas por debajo del promedio en la NAIC. Ofrece funciones únicas como TravPay, que vincula la nómina con la póliza de compensación para trabajadores, y TravComp, que puede ayudar a gestionar las reclamaciones de compensación para trabajadores.
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Aplicación disponible
Ventajas
- Calificación A++ por solidez financiera otorgada por AM Best y un índice de quejas de NAIC por debajo del promedio
- Las características únicas pueden ayudar a administrar la compensación de los trabajadores
Contras
- Las cotizaciones en línea no están disponibles para pólizas comerciales
¿Para quién es esto? Viajeros Vale la pena considerarlo si desea tener acceso a expertos en capacitación en ciberseguridad que puedan brindarle asesoramiento práctico antes y después de una violación cibernética. Su seguro de responsabilidad cibernética ofrece opciones de cobertura para gastos de litigio, investigaciones forenses, interrupción comercial, extorsión cibernética y más.
Beneficios destacados: El eRiskHub exclusivo para clientes de Travelers ofrece recursos que pueden ayudarlo a prevenir eventos de red, cibernéticos y de privacidad, así como también brindarle apoyo para brindar una respuesta rápida si ocurre un incidente.
Ideal para una variedad de opciones de cobertura
Seguro comercial a nivel nacional
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Costo
La mejor manera de estimar sus costos es solicitar una cotización
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Aspectos destacados de la política
Nationwide ofrece pólizas de seguro para pequeñas y grandes empresas de una variedad de sectores. Diversos tipos de seguros también ayudan a los propietarios de empresas a personalizar su cobertura.
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Aplicación disponible
Ventajas
- Altamente calificado por satisfacción del cliente y solidez financiera.
- Amplia variedad de industrias y coberturas vendidas
Contras
- La aplicación no admite la gestión de políticas comerciales
¿Para quién es esto? A escala nacional es ideal si busca una variedad de coberturas y servicios de responsabilidad cibernética. La cobertura incluye los costos de defensa y liquidación de reclamos realizados por terceros en caso de pérdida de información confidencial de terceros y la reparación de infracciones (esto incluye notificación, monitoreo de crédito, análisis forense informático y capacitación en infracciones). También ofrece pérdida por interrupción del sistema, extorsión cibernética y costos de restauración de activos de primera parte. También hay varios complementos de cobertura que los clientes pueden comprar para mejorar su póliza.
Beneficios destacados: Nationwide ofrece algunos servicios preventivos, que incluyen consultas legales, pruebas de vulnerabilidad de red, así como acceso a herramientas de gestión de riesgos como RiskHub y Cyber Safety con tecnología de Zeguro.
Lo mejor para una cotización instantánea
Próximo Seguro Empresarial
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Costo
La mejor manera de estimar sus costos es solicitar una cotización
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Aspectos destacados de la política
Next cubre a pequeñas empresas de docenas de industrias y ofrece una variedad de tipos de cobertura diferentes para elegir. Las cotizaciones y los reclamos en línea hacen que el proceso sea rápido y digital.
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Aplicación disponible
Ventajas
- Amplia variedad de pólizas disponibles y cotizaciones disponibles en línea.
- Certificado de seguro disponible en línea de inmediato
Contras
- No clasificado por satisfacción del cliente
¿Para quién es esto? PRÓXIMO es ideal si necesitas cobertura en un momento de urgencia. Ofrece seguro de responsabilidad cibernética para protegerte de las consecuencias de filtraciones de datos, ransomware, fraude electrónico, ataques cibernéticos e incluso fallas de hardware. Según su sitio web, puedes obtener cotizaciones al instante y cobertura de seguro en menos de 10 minutos.
Beneficios destacados: NEXT ofrece ayuda experta las 24 horas, los 7 días de la semana para ayudar a las empresas después de un ciberataque.
Mejor para cobertura mínima baja
AmTrust Financiero
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Costo
La mejor manera de estimar sus costos es solicitar una cotización
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Aspectos destacados de la política
AmTrust ofrece cobertura a nivel nacional con múltiples ofertas de cobertura para pequeñas empresas, que incluyen compensación para trabajadores, pólizas para propietarios de empresas, seguro cibernético, responsabilidad civil general, propiedad comercial y responsabilidad ejecutiva.
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Aplicación disponible
Ventajas
- Brinda servicios a varias industrias, incluidas reparación de automóviles, contratistas, instituciones financieras, tiendas de comestibles, atención médica, hotelería, restaurantes, venta minorista y más.
- Cobertura disponible para límites tan bajos como $50,000
- Ofrece cobertura por pérdidas de primera parte y responsabilidad civil ante terceros.
- Disponible en los 50 estados y DC
Contras
- Algunos competidores ofrecen cobertura a más industrias
¿Para quién es esto? AmTrust Financiero está dirigido a propietarios de empresas que buscan una cobertura mínima de seguro cibernético baja, a partir de solo $50,000. Según Asegurarun mercado independiente de seguros para pequeñas empresas, un millón de dólares debería ser suficiente cobertura para las pequeñas empresas que manejan unos pocos miles de registros de información personal identificable (PII) de sus clientes. Pero si su empresa no puede permitirse una cobertura mayor, alguna cobertura es mejor que ninguna.
Beneficios destacados: La cobertura de AmTrust está disponible en los 50 estados y Washington DC.
Más información sobre nuestras selecciones de las mejores compañías de seguros cibernéticos para pequeñas empresas
Viajeros
Viajeros ofrece seguros cibernéticos a empresas de todos los tamaños y cuenta con una calificación A++ de solidez financiera otorgada por AM Best. Los servicios de asesoramiento cibernético están disponibles sin costo adicional y abarcan tres áreas de enfoque principales: la línea de ayuda Cybersecurity Coach de HCL Technologies lo ayuda a aprender cómo prevenir las infracciones; HIPAA Coach lo ayuda a aprender formas de prevenir la violación de información médica personal; Breach Coach® ofrece servicios para ayudarlo a mitigar las consecuencias después de que se haya producido una infracción. Tenga en cuenta que debe trabajar con un agente para obtener una cotización.
¿Reclamaciones disponibles en línea?
Sí
A escala nacional
A escala nacional es un nombre muy conocido en la industria de seguros. Ofrece mejoras en la cobertura cibernética para cuestiones como multas regulatorias, sin retención por costos de notificación y cobertura por interrupción de negocios de la red dependiente. Nationwide también ofrece servicios de prevención de pérdidas, que incluyen capacitación en seguridad y cumplimiento, pruebas de vulnerabilidad de seguridad de la red, consultas legales y asistencia con políticas específicas de la industria.
¿Reclamaciones disponibles en línea?
Sí
PRÓXIMO
PRÓXIMO ofrece varios servicios dentro de su seguro de responsabilidad cibernética. Una póliza puede ayudarle a cubrir los honorarios legales, los costos forenses y de relaciones públicas (después de una filtración de datos), el monitoreo de crédito e incluso las sanciones que su empresa pueda enfrentar después de una filtración. Sin embargo, su póliza no cubrirá las facturas médicas, las acusaciones de difamación o calumnia, la actividad ilegal, la mala conducta intencional o los daños a la propiedad personal de otra persona.
¿Reclamaciones disponibles en línea?
Sí
AmTrust Financiero
AmTrust Financiero es un importante proveedor de seguros para empresas. Su seguro cibernético puede cubrir pagos de rescate, costos de restauración de sistemas informáticos, interrupciones comerciales, interrupciones comerciales de los proveedores de una empresa, pérdida de ingresos debido a daños a la reputación, engaños cibernéticos, criptojacking y más. Sin embargo, debe trabajar con un agente para obtener una cotización.
¿Reclamaciones disponibles en línea?
Sí
Qué cubre el seguro de responsabilidad cibernética
El seguro de responsabilidad cibernética puede ayudar a cubrir los costos que su empresa incurre como resultado de violaciones de datos y ciberataques.
Esto puede incluir gastos de servicios de investigación, recuperación de datos, recuperación de identidad y reparación de sistemas dañados. El seguro de responsabilidad cibernética también puede cubrir la pérdida de ingresos debido a un ciberataque, así como los daños a clientes o socios, incluidos los posibles costos legales. En algunos casos, el seguro de responsabilidad cibernética también puede cubrir los pagos de rescate necesarios para recuperar sus datos y las multas regulatorias.
Qué no cubre el seguro de responsabilidad cibernética
El seguro cibernético normalmente no cubre daños intencionales, actividades ilegales, daños a la propiedad y, a veces, incluso la pérdida de ganancias futuras. Sin embargo, conviene que revises tu póliza para tener una idea precisa de lo que tu aseguradora específica cubrirá y lo que no.
Preguntas frecuentes
¿Vale la pena el seguro cibernético para las pequeñas empresas?
El seguro de responsabilidad cibernética puede resultar útil para empresas de cualquier tamaño, ya que no se puede predecir cuándo ocurrirá un ciberataque y estos pueden resultar costosos. Además, en ocasiones, su empresa puede verse obligada a pagar sanciones regulatorias como resultado de una infracción cibernética y algunos seguros de responsabilidad cibernética pueden ayudarle a cubrir estos costos.
¿Quién necesita un seguro de responsabilidad cibernética?
Cualquier empresa que almacene o procese información confidencial de sus clientes, como sus nombres, direcciones, números de Seguro Social o información financiera, debería considerar la posibilidad de contratar un seguro cibernético. Esto puede incluir a contadores, consultores, contratistas, agentes inmobiliarios, profesionales médicos, restaurantes, minoristas, agentes de viajes y muchos más.
¿Cuáles son los beneficios del seguro cibernético para las pequeñas empresas?
El seguro cibernético puede parecer un gasto adicional, pero los beneficios a menudo valen la pena. Los beneficios incluyen acceso a herramientas para ayudarlo a prevenir un ataque cibernético y mitigar las consecuencias después de una violación, proteger su empresa de violaciones de privacidad, soporte de expertos y cobertura para ciertos cargos en los que pueda incurrir después de una violación.
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En CNBC Select, nuestra misión es brindar a nuestros lectores un periodismo de servicio de alta calidad y asesoramiento integral al consumidor para que puedan tomar decisiones informadas con su dinero. Cada revisión de seguros cibernéticos se basa en informes rigurosos de nuestro equipo de escritores y editores expertos con un amplio conocimiento de los productos de seguros. Para investigar las mejores compañías de seguros, recopilamos más de 100 puntos de datos sobre más de una docena de compañías de seguros. Si bien CNBC Select gana una comisión de los socios afiliados en muchas ofertas y enlaces, creamos todo nuestro contenido sin el aporte de nuestro equipo comercial ni de terceros externos, y nos enorgullecemos de nuestros estándares y ética periodística. Ver Nuestra metodología para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores compañías de seguros cibernéticos.
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Nuestra metodología
Para determinar las mejores compañías de seguros cibernéticos para pequeñas empresas, Selección de CNBC analizó docenas de compañías de seguros y las comparó en función de diversos factores.
Al seleccionar las mejores compañías de seguros, nos centramos en la disponibilidad, la cobertura ofrecida y el acceso a la asistencia. También consideramos la facilidad para recibir cotizaciones y los sectores a los que prestan servicios cuando están disponibles.
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Nota editorial: Las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo son únicamente las del personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de ninguna otra manera por terceros.
