Guía completa sobre las puntuaciones de crédito de las empresas

Los enlaces de afiliados para los productos de esta página provienen de socios que nos compensan y los términos se aplican a las ofertas enumeradas (consulte nuestra Divulgación de información para anunciantes con nuestra lista de socios para más detalles). Sin embargo, nuestras opiniones son nuestras. Ver Cómo calificamos las tarjetas de crédito para escribir reseñas imparciales de productos.

• Al igual que los individuos, las empresas reciben puntajes crediticios que influyen en la aprobación de préstamos y las tasas de interés.
• Los puntajes de crédito comercial varían de cero a 100, siendo 100 el mejor puntaje posible.
• Varias agencias realizan un seguimiento del crédito empresarial. Dun & Bradstreet y Experian son dos de las más importantes.

¿Qué es una puntuación crediticia empresarial?

La mayoría de los adultos están familiarizados con la idea de las puntuaciones de crédito personales. Puntuación FICO y la cada vez más importante Puntuación Vantage (los dos modelos principales de calificación crediticia personal) brindan a los prestamistas y otras compañías financieras una instantánea de qué tan bien administra su deuda y si es probable que realice pagos a tiempo en el futuro.

Las empresas también tienen puntajes crediticios, y funcionan de manera similar a los puntajes crediticios personales en muchos aspectos, aunque la escala de puntuación es diferente. Si tienes una pequeña empresa y quieres entender mejor cómo funciona tu crédito comercial, sigue leyendo.

La calificación crediticia de una empresa es una medida financiera del historial de endeudamiento y gestión de crédito de una empresa. El desempeño pasado es un fuerte indicador del desempeño futuro en lo que respecta a los hábitos de endeudamiento, por lo que muchos bancos y otros prestamistas consideran las calificaciones crediticias de las empresas como un predictor de la probabilidad de que una empresa pague sus deudas según lo acordado.

En qué se diferencian las puntuaciones de crédito comerciales de las puntuaciones de crédito personales

Si bien las calificaciones crediticias personales y comerciales comparten algunas similitudes, como su impacto en la capacidad de endeudamiento, no coinciden perfectamente. Las agencias de crédito personales y comerciales realizan el seguimiento de los créditos personales y comerciales. Las agencias de crédito comerciales también utilizan una escala diferente, que normalmente va de cero a 100, a diferencia del rango de 300 a 850 que utilizan las agencias de crédito personales.

La puntuación crediticia de una empresa también se basa en diferentes factores, incluido el tamaño de la empresa, la rapidez con la que se pagan sus facturas e incluso su industria.

Por último, su puntaje de crédito comercial es más accesible públicamente que su puntaje personal.

¿Cómo se calcula la puntuación crediticia de su empresa?

Los puntajes de crédito comercial se basan en informes de crédito comercial subyacentes que rastrean préstamos, líneas de crédito, Tarjetas de crédito comercialesy otras actividades de endeudamiento comercial para ayudar a los prestamistas y socios comerciales a comprender qué tan riesgoso es el negocio subyacente en lo que respecta al crédito. Su historial de pagos es el factor más importante para determinar su puntaje crediticio comercial.

Los sistemas de calificación crediticia para empresas más populares utilizan una puntuación de cero a 100, siendo 100 la mejor. Sin embargo, existen múltiples modelos de calificación crediticia. Algunas empresas incluso ofrecen más de una calificación crediticia para empresas de la misma fuente.

Una calificación crediticia comercial más alta puede ayudar a su empresa de varias maneras. Al igual que el crédito personal, puede ayudarlo a calificar para financiamiento con límites de crédito potencialmente más altos y tasas de interés más bajas. También puede ayudarlo a calificar para tasas de seguro comercial más bajas.

¿Qué tipos de puntajes de crédito comercial existen?

Así como hay Tres agencias de crédito que rastrean las puntuaciones de crédito de los consumidoresExisten varias empresas que realizan un seguimiento de las calificaciones crediticias de las empresas. Estos son algunos de los principales modelos de calificación crediticia de las empresas con los que puede encontrarse:

• PAYDEX de Dun & Bradstreet: La puntuación PAYDEX de Dun & Bradstreet es una de las puntuaciones de crédito empresarial más conocidas. Esta puntuación va de cero a 100 y las puntuaciones superiores a 75 se consideran excelentes. Una puntuación de 80 o más indica que normalmente paga a tiempo o antes de tiempo.
• Intelliscore Plus de Experian: Intelliscore Plus de Experian es otro modelo de puntuación de cero a 100. Las empresas que obtienen una puntuación de al menos 50 o más se consideran empresas de bajo riesgo según este modelo.
• Crédito líquido de FICO: FICO administra el Servicio de Calificación para Pequeñas Empresas (SBSS, por sus siglas en inglés), que utiliza una escala de 0 a 300. La puntuación SBSS es utilizada por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) al aprobar sus populares préstamos del programa SBA. La SBA requiere una puntuación de 140 o más para superar su umbral de préstamo.
• Índice de pago de Equifax: Equifax ofrece múltiples puntajes de crédito para empresas en segundo plano para calcular un puntaje de riesgo de cero a 100. Esto se basa en múltiples datos de puntaje de crédito. Un puntaje de 90 o más indica que la empresa generalmente paga sus facturas a tiempo.

Cómo encontrar la puntuación crediticia de su empresa

Los propietarios de empresas pueden acceder a servicios gratuitos y pagos para obtener información crediticia empresarial. Por lo general, puede obtener informes y calificaciones crediticias empresariales detallados a cambio de una tarifa en las principales agencias de informes. Las calificaciones crediticias empresariales gratuitas pueden ofrecer información más limitada.

Puntajes crediticios comerciales gratuitos

• Navegación: Nav ofrece informes y puntuaciones de crédito comerciales gratuitos con una suscripción paga disponible que incluye informes adicionales. Los miembros de Nav pueden acceder a puntuaciones de Dun & Bradstreet, Experian, Equifax y FICO.
• Dun & Bradstreet: Dun & Bradstreet, uno de los nombres más conocidos en materia de crédito comercial, le ofrece acceso gratuito a puntuaciones generales y calificaciones de crédito comercial, que incluyen un rango para sus puntuaciones PAYDEX, Delinquency Predictor y Financial Stress. Sin embargo, para obtener los detalles de su puntuación, deberá pagar.

Cómo mejorar la puntuación crediticia de su empresa

Si bien casi todo lo relacionado con su crédito personal se gestiona de forma automática, puede requerir un poco más de esfuerzo hacer un seguimiento y mejorar su crédito comercial. A continuación, se ofrecen algunos consejos importantes para generar y mantener una buena calificación crediticia comercial:

• Registre su negocio: Regístrese para obtener un número DUNS en Dun & Bradstreet y cree perfiles en otras agencias de crédito si le preocupa generar crédito comercial. Registrar una cuenta en las agencias de crédito garantiza que estas empresas sepan que su empresa existe.
• Asegúrese de que sus líneas de crédito estén reportadas: Ya sea una tarjeta de crédito comercial o una Préstamo para pequeñas empresasEs importante que sus préstamos y pagos se informen a las agencias de crédito. Si sus préstamos aún no se informan, servicios como el premium de Nav pueden ayudar a garantizar que su crédito comercial sea preciso e incluya toda la actividad.
• Pague sus facturas a tiempo o con anticipación: Con una calificación crediticia personal, todo lo que tiene que hacer es pagar antes de la fecha de vencimiento para tener un crédito perfecto. En el caso de algunas calificaciones crediticias comerciales, debe pagar antes de la fecha de vencimiento para obtener una calificación crediticia comercial de primer nivel.
• Mantenga bajos los saldos rotativos: Otra similitud con las puntuaciones de crédito personales es la importancia de su índice de utilización del crédito. Mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito y las líneas de crédito comerciales es bueno para su crédito comercial.
• Evite manipular el crédito: Las cuentas antiguas con un historial de pago positivo son excelentes para el crédito comercial. Abrir o cerrar muchas cuentas rápidamente reducirá su antigüedad crediticia promedio y mostrará más riesgo que una empresa con solo cuentas antiguas.

El crédito comercial puede ayudarle a obtener préstamos para financiar la expansión, el inventario, los gastos estacionales o simplemente actuar como un plan de respaldo para los momentos en que el negocio no marcha tan bien como de costumbre. No tiene que sentarse y esperar a que su crédito comercial simplemente se materialice. Asuma un papel activo y comience a trabajar para lograr una excelente calificación crediticia comercial ahora.

Preguntas frecuentes sobre calificación crediticia empresarial