Cuando se trata de En el panorama empresarial, más dinero generalmente equivale o crea más oportunidades.
Y con la noticia de que el Administración de Pequeños Negocios (SBA) ha comenzado a solicitar información sobre un nuevo Programa piloto dentro del Programa de Préstamos 7(a) Diseñado para apoyar a las pequeñas y medianas empresas (PYMES), poner a trabajar el capital de trabajo es una prioridad para las PYMES..
El Laboral Programa piloto de capital (WCP), según lo detallado por la SBA, tiene como objetivo abordar la necesidad de capital de trabajo accesible y flexible entre las PYMES al proporcionar préstamos a corto plazo. Estos préstamos pueden aprobarse hasta por $5 millones y usarse para respaldar transacciones tanto internacionales como nacionales.
Según el WCP, los prestamistas pueden autorizar un plazo de préstamo de hasta 60 meses y deben pagar una tarifa de garantía a la SBA por cada préstamo otorgado. Las pautas indican que los prestamistas 7(a) que otorgan préstamos WCP de $150,000 o menos tendrán una tarifa de garantía de la SBA del 85%. garantíay los préstamos WCP mayores a $150,000 tendrán un interés SBA del 75 % garantía.
“A medida que las pequeñas empresas crecen, necesitan acceso a capital de trabajo. El capital de trabajo se obtiene de manera más económica a través de una línea de crédito y permite a las empresas aprovechar nuevas oportunidades de una manera que un préstamo a plazo no puede”, dijo Isabella Casillas GuzmánAdministrador de la SBA, en un declaración.
La SBA ha dicho que espera aprobar alrededor de 270 préstamos WCP, con un valor total de aproximadamente 337 millones de dólares, durante 2025. El programa en sí está previsto que entre en vigor el 1 de agosto y expire a fines de julio de 2027.
El lanzamiento se produce en un momento en que los comerciantes estadounidenses… optimismo es bajo, lo que significa que la gestión eficaz del capital de trabajo es más importante que nunca Para empresas que esperan crecer.
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Cómo hacer que el capital de trabajo tenga impacto
El programa WCP de la SBA está diseñado para ser más atractivo para ambos prestamistas y prestatarios que los productos existentes de la agencia. La SBA anunció por primera vez el programa piloto en junio y los comentarios sobre el programa deben presentarse antes del 14 de agosto.
A diferencia de las estructuras de préstamos tradicionales, el Programa WCP ofrece una opción de pago diferido, que permite a las empresas posponer el primer pago de su préstamo. Esta característica está diseñada para brindarles a las PYMES un respiro necesitan para estabilizar sus operaciones antes de afrontar las obligaciones de pago.
Después de todo, estabilizar las operaciones puede incluir cosas como cubrir costos como nómina, inventario y otros gastos diarios que son cruciales para mantener y hacer crecer un negocio, así como realizar inversiones estratégicas a largo plazo en nuevas tecnologías y soluciones digitales.
Además de otros usos, los fondos del préstamo bajo el programa pueden usarse para proporcionar un anticipo temporal de créditos o reembolsos fiscales estatales y federales, señaló la SBA.
La SBA no está sola en esto Centrado en las PYMES iniciativas. La Banco de negocios británicoel banco de desarrollo económico del gobierno del Reino Unido, tiene por si mismo lanzó un programa el 8 de julio diseñado para apoyar el acceso a la financiación para las pequeñas empresas del Reino Unido.
El Banco de Negocios Británico tiene autorizado 41 prestamistas para el programa y se acreditarán más en las próximas semanas. Veinte de estos prestamistas están ahora Abierto para aplicacionesmientras que el resto son Poniendo en marcha las operaciones que necesitan para empezar a prestar bajo el programa.
Las PYMES necesitan mejores productos financieros
Aún así, mejorar el acceso de las PYMES a soluciones de capital de trabajo que se ajustan a sus necesidades representa un rompecabezas que los bancos y otros prestamistas tienen luchó mucho resolver.
Sólo alrededor del 8,5% de PYMES han descubierto que los préstamos de capital de trabajo de los bancos están fácilmente disponibles, según “¿Qué viene a continuación en materia de crédito? Por qué las PYMES prefieren las tarjetas de crédito corporativas para la financiación a corto plazo”, un informe de inteligencia de PYMNTS y Río Cross colaboración.
“El numero uno Punto de dolor Para las pequeñas empresas es el acceso al capital”. Lucas VoilesDirector ejecutivo de Tubodijo a PYMNTS en junio. “Es algo poderoso darle a alguien que nunca ha tenido acceso a capital, pero tiene una pequeña empresa increíble… Puede ser un gran multiplicador”.
Pero La oportunidad de ingresar al espacio de préstamos para PYMES sigue siendo grande, y las ofertas de la SBA también enfrentarán la competencia del sector privado. Justo el martes (16 de julio), FIS Lanzó una solución diseñado para ayudar a los bancos a obtener y suscribir y fondo préstamos a PYMES. El nuevo Solución de préstamos digitales para pymes fue creado en asociación con pequeño Plataforma tecnológica de soluciones financieras empresariales Lendio.
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