Ken, un ejecutivo de servicios de salud semi-retirado, ayudó a su hija y a su esposo. pagar la universidad y para su hogar.
A él le gustaría empezar transfiriendo más de su riqueza a ellos a través de donaciones anuales en efectivo, pero no hasta que esté seguro de que tienen sus gastos bajo control.
“Tengo miedo de hacerlo ahora porque no quiero que se convierta en parte del sumidero”, dijo a Business Insider Ken, que tiene más de 60 años y vive en el sudeste. Pidió a Business Insider que utilizara solo su nombre de pila por razones de privacidad.
Ken está entre los Baby boomers que han comenzado a transferir su riqueza a sus hijos adultos de manera proactiva en lugar de esperar a pasarla en forma de herencia. Los planificadores financieros le dijeron anteriormente a BI que puede ser una buena idea para los padres que tienen los medios para hacerlo, ya que el dinero puede ser más útil cuando sus hijos adultos tengan entre 30 y 40 años y estén formando sus propias familias. Sin embargo, un planificador financiero dijo que los baby boomers deberían someter sus finanzas a un “prueba de estrés” con su asesor antes de elaborar un plan para distribuirlo.
Ken dijo que su hija se graduó de la universidad sin ninguna deuda, gracias a una beca académica y a un plan de ahorro 529 al que él contribuyó. El plan permitía retiros libres de impuestos para gastos de educación. Cuando su hija llegó a la universidad, el plan tenía unos 75.000 dólares. Cuando terminó la escuela, le regaló lo que le quedaba a su hija y cubrió los impuestos correspondientes.
Un mes después de terminar la universidad, la hija de Ken se casó con alguien de un entorno económico diferente. Su marido pagó sus estudios universitarios y se graduó con 45.000 dólares. en deudaKen dijo que algunos de los préstamos personales que había solicitado su yerno tenían tasas de interés de hasta el 9%.
“Desafortunadamente, no recibió mucha orientación de sus padres”, dijo Ken.
Ken no tenía la visión que tenía para su hija de que su vida adulta comenzara con deudas. Por eso, después de pagar la boda, decidió que también les ayudaría a pagar algunos de los préstamos. Pagó los préstamos con intereses altos directamente y su hija también contribuyó con parte del dinero del plan 529, pero aún les quedaban algunos préstamos pendientes.
Ambos consiguieron trabajo rápidamente al salir de la universidad y pudieron ahorrar. Cuando quisieron comprar una casa, Ken y su esposa hablaron con ellos sobre la responsabilidad financiera y acordaron contribuir con $20,000 para el pago inicial.
“En ese caso, tenía un propósito”, dijo Ken, señalando que era un activo. “Para mí, eso fue algo obvio”.
Ken quiere comenzar a regalarles dinero, pero quiere asegurarse de que estén ahorrando.
Sin embargo, Ken dijo que comenzaron a gastar mucho dinero mientras intentaban amueblar y mejorar su casa. Cuando el esposo de su hija fue despedido de su trabajo, Ken pensó que eso podría ser una llamada de atención, pero pudo conseguir un nuevo trabajo relativamente rápido.
“Como hombre con una carrera de treinta años, me han despedido. Me han reducido de personal. He pasado por todo eso con una familia, y si no tienes ahorros, estás en la ruina”, dijo. “Nunca entendieron la gravedad del asunto, eso es lo que me temo que ha sucedido allí”.
Ken dijo que puede ser en parte su culpa, en parte porque siempre protegió a su hija durante los momentos en que estaba sin trabajo o tenía dificultades económicas.
Dijo que el mensaje que está tratando de transmitirles ahora es: “Gastar está bien, pero hay que tener dinero para los tiempos difíciles. Eso es de la vieja escuela. Sí, eso es propio de los baby boomers, pero hay que hacerlo”.
Ken dijo que le gustaría comenzar a regalarles la cantidad anual permitida libre de impuestos. Para una persona, esa cifra es de $18,000 en 2024 y $36,000 para una pareja.
“Me gustaría hacer regalos con más frecuencia, pero sólo quiero asegurarme de que no terminen en más cosas”, dijo.
No le ha dicho a su hija que está pensando en regalarles dinero, pero quiere ver alguna evidencia en los próximos meses y años de que serían responsables con él.
En cuanto a por qué quiere empezar a darles dinero ahora, Ken dijo que ha tenido la suerte financiera suficiente para estar en condiciones de permitírselo.
“No necesito esperar a morir para que me den el dinero. ¿Qué sentido tiene? Para mí, es simplemente quedarse ahí”, dijo.
“Como soy mi única hija, la quiero como a nada más. No quiero que sufra. Así que en parte es culpa mía”, dijo, y agregó: “No quiero hacerles la vida demasiado fácil, pero al mismo tiempo, quiero asegurarme de poder compartir”.
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