Brindando educación financiera a Uber, DoorDash y la economía informal

En 1994 Pizza Hut Lanzó el primero servicio de pedidos online. Treinta años después, más de 112 millones de estadounidenses han utilizado un servicio de entrega de comida, y el 60 por ciento pide comida para llevar o entrega a domicilio al menos una vez a la semana. Los millennials son más comoEs más fácil pedir comida a domicilio que cenar en persona en el restaurante.

La entrega de alimentos es solo un segmento de la floreciente economía informal que se prevé que… superar los 500 mil millones de dólares y ha atraído Más de 5 millones de personas.

Si bien el trabajo por cuenta propia y la economía informal prometen libertad y flexibilidad, conllevan costos significativos. Dado que la mayoría de los estadounidenses no puedo responder preguntas básicas de educación financiera, que dejan a estos 5 millones de estadounidenses abandonados a su suerte y se ven obligados a navegar en la oscuridad por el panorama del trabajo por cuenta propia.

El auge y los desafíos de la economía informal

En términos más básicos, el trabajo por encargo se define como el trabajo realizado por personas clasificadas como trabajadores autónomos, trabajadores por cuenta propia o contratistas independientes y en los últimos años se ha convertido en sinónimo de conducir para aplicaciones de viajes compartidos, hacer entregas en restaurantes, entregar comestibles y hacer recados. Pero en un Encuesta reciente a conductores de repartoEl 84 por ciento dijo que está mal pagado, tres cuartas partes planean conseguir un segundo trabajo y el 15 por ciento ya tiene uno.

Debido a que estos trabajadores son “contratistas independientes”, no están cubiertos por las leyes básicas de protección de los trabajadores ni reciben seguro médico basado en el empleo, seguro de desempleo, beneficios de jubilación, licencia por enfermedad paga o compensación laboral cuando se lesionan en el trabajo.

Es fácil olvidar que los trabajadores eventuales suelen ser… obligado a trabajar con miembros rotos y enfermedades graves para poder poner comida en la mesa. Un estudio reciente descubrió que uno de cada cinco trabajadores independientes vive en un hogar donde alguien evitó una visita al médico o al hospital debido al costo, mientras que Instituto de Política Económica descubrió que casi uno de cada cinco trabajadores pasó hambre en el último mes, el treinta por ciento de los trabajadores independientes utilizó SNAP para pagar alimentos y casi un tercio no pudo pagar todas sus facturas mensuales de servicios públicos.

Más de una cuarta parte de los trabajadores independientes Ganó menos que el salario mínimo estatal recibirían como empleados con W-2, un promedio de $2,17 por hora o aproximadamente $3.400 por año.

Llevando la educación financiera a la economía informal

Hasta cierto punto, los trabajadores independientes simplemente no ganan un salario digno, pero el analfabetismo financiero exacerba estos desafíos, en particular porque el salario promedio autodeclarado El costo del analfabetismo financiero para todos los estadounidenses fue de $1,819 en 2022. Agregue los $3,900 en salarios perdidos en contraste con los empleados W2 y esos $5,719 representa aproximadamente el 10% del ingreso promedio de un trabajador por cuenta propia.

Si bien los salarios de los trabajadores independientes varían de un estado a otro, surge una tendencia interesante cuando se observan estas diferencias regionales dentro del contexto de los estados que exigen las finanzas personales como requisito de graduación.

De los cinco estados con el salarios promedio más altos – Dakota del Norte, California, Massachusetts, Oregón y Nueva Jersey: solo Oregón no exige que los estudiantes de secundaria estudien finanzas personales. Mientras tanto, los trabajadores peor pagados se encuentran en Arkansas, seguidos de Luisiana, Nuevo México, Carolina del Norte, Nevada y Tennessee. Durante el año académico 2023-2024, solo los estudiantes de Carolina del Norte debían cursar finanzas personales.

Dados los desafíos que enfrentan los trabajadores independientes, es alarmante que todavía no exijamos educación financiera personal en 23 estados.

Al comprender cómo crear un fondo de ahorro para emergencias y un presupuesto con ingresos flexibles, los trabajadores podrían ayudar a aliviar los desafíos de los ingresos impredecibles. Reconocer los costos y beneficios del seguro de salud y discapacidad ayudaría a proteger a los trabajadores de una catástrofe. Enseñar a los estudiantes sobre la economía del trabajo autónomo y el trabajo temporal ayudaría a equiparlos para tomar decisiones profesionales más informadas.

Además, tener una mejor apreciación de las sociedades de responsabilidad limitada (LLC) unipersonales y la depreciación de los activos puede ayudar a los trabajadores a pensar dos veces antes de seguir la recomendación actual de Uber de que los nuevos conductores asuman una deuda personal para comprar su vehículo. Por lo menosLos trabajadores entenderían que podrían utilizar la depreciación del vehículo para compensar su carga fiscal.

La regulación puede ser buena, pero la educación será excelente

Más de una cuarta parte de los trabajadores independientes ganar menos que el salario mínimo estatal; una mayoría experimenta altos niveles de inseguridad económica pero carece de la alfabetización financiera básica para enfrentar estos desafíos. Está lejos de ser el gran “trabajo temporal” anunciado y los responsables de las políticas deben abordar la realidad del trabajo temporal.

La clave es la educación financiera

Las clases obligatorias de educación financiera personal en la escuela secundaria pueden garantizar que equipemos a los futuros trabajadores con el conocimiento crítico para navegar en la economía informal y vivir vidas financieramente independientes.

Dicen que el conocimiento es poder y el conocimiento financiero ayudaría a los trabajadores de la economía gig, que se han quedado sin poder, a desenvolverse en el trabajo por cuenta propia y recuperar la autonomía, la flexibilidad y los salarios que sustentan a la familia que prometen las empresas gig.