Gastar de más siempre ha sido algo fácil, pero hoy en día lo es aún más. Aunque se puede atribuir esa realidad a términos como “funflación” y “dismorfia del dinero” No pasemos por alto otra tendencia insidiosa: el aumento gradual del estilo de vida.
El aumento gradual del estilo de vida puede ser un fenómeno natural y esperado, pero no está exento de inconvenientes. Para evitar estos problemas, HuffPost pidió a expertos en finanzas personales que explicaran este concepto y compartieran sus consejos para evitar la tentación.
¿Qué es el aumento gradual del estilo de vida?
“El aumento del estilo de vida se refiere al hecho de que a menudo gastamos más dinero a medida que aumentan nuestros ingresos”, dijo Kimberly Palmerexperto en finanzas personales de NerdWallet. “El aumento gradual del estilo de vida puede ocurrir como resultado de un deseo de 'estar a la par de los demás', cuando vemos que otras personas gastan más y nosotros hacemos lo mismo”.
Como resultado de este fenómeno, las personas pueden gastar dinero extra en experiencias y cosas que no necesitan, como ropa de diseño, autos de lujo o bienes raíces. También hay ejemplos menos extremos en todo el espectro.
“Recibes un aumento y, de repente, estás actualizando tu teléfono, comiendo fuera con más frecuencia y derrochando en vacaciones”, dijo Bola Sokunbifundadora de Clever Girl Finance. “Es tentador gastar más porque sientes que puedes permitírtelo o que mereces darte un capricho, lo que lleva a gastar más”.
Es natural querer mejorar la calidad de vida comprando cosas más bonitas o sentirse atraído por los estilos de vida perfectos que se ven en las redes sociales. El aumento gradual del estilo de vida suele ser nefasto y gradual.
“Se trata de un aumento lento del gasto que a menudo pasa desapercibido hasta que empieza a afectar tu estilo de vida y tus ahorros”, afirmó Dasha Kennedyla creadora de The Broke Black Girl. “A medida que aumentan tus ingresos, también lo hacen tus gastos, a menudo en cosas que no agregan valor”.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas?
“Algunos de los beneficios de cambiar de estilo de vida incluyen una mejor calidad de vida, ya que puedes disfrutar de los frutos de tu trabajo”, dijo Sokunbi. “También puedes sentirte motivado para salir y lograr más. Dicho esto, las desventajas son que puedes tener menos ahorros porque gastas demasiado, lo que puede generar estrés financiero y causar menos flexibilidad en tu vida en general debido a tus mayores obligaciones financieras”.
Si sus gastos aumentan al ritmo de su salario, tendrá dificultades para ahorrar dinero y construir una red de seguridad financiera.
“El aumento gradual del estilo de vida es engañoso porque puede pasar desapercibido durante un tiempo. Puede agotar tus ahorros y generar estrés financiero”, señaló Kennedy. “Puede significar que estás disfrutando de los beneficios de tu arduo trabajo, pero ¿a qué costo? Es importante mantener esto bajo control”.
¿Cuál es la mejor manera de lidiar con el aumento gradual del estilo de vida?
“Para la mayoría de las personas, el aumento repentino del estilo de vida es inevitable, pero comprenderlo y gestionarlo desempeña un papel fundamental para mantener la estabilidad financiera”, afirmó Kennedy. “Ser consciente de cómo cambian los hábitos de gasto con los ingresos puede ayudarle a mantenerse en el buen camino y evitar gastar de más”.
Una de las mejores maneras de evitar que el aumento repentino del estilo de vida arruine sus finanzas es hacer un seguimiento cercano de sus gastos cada mes y prestar atención a los cambios.
“Revisar los extractos bancarios y de tarjetas de crédito puede ser de ayuda, al igual que usar una aplicación de presupuestos”, dijo Palmer. “Cualquier cosa que le facilite el seguimiento de sus gastos y la realización de ajustes puede ser una herramienta útil”.
Determina cuáles son tus objetivos financieros y cómo alcanzarlos.
“Establezca metas claras para sus finanzas”, aconsejó Sokunbi. “Sepa qué quiere lograr financieramente, ya sea ahorrar para una casa, la jubilación o un fondo de emergencia. Cree un presupuesto para hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos”.
Está bien disfrutar de las cosas buenas, pero intenta no salirte de tu presupuesto. Sokunbi recomendó que intentes vivir por debajo de tus posibilidades.
“El hecho de que puedas permitirte algo no significa que debas comprarlo”, afirmó. “Por eso, antes de hacer una compra importante, pregúntate si es necesaria y si se ajusta a tus objetivos financieros”.
Mantenga la estabilidad y seguridad financiera a largo plazo como prioridad destinando una parte de sus ingresos a ahorros e inversiones antes o junto con cualquier ajuste en su estilo de vida.
“Automatiza tus ahorros”, aconsejó Sokunbi. “Configura transferencias automáticas a tus cuentas de ahorro e inversión para asegurarte de que ahorras de manera constante”.
