Cinco cosas que los prestatarios comerciales deben tener preparadas al solicitar un préstamo
El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, en el Simposio de Política Económica del banco central en Jackson Hole … (+)
“Ha llegado el momento de realizar ajustes en la política monetaria”, dijo Jerome Powell, presidente de la Reserva Federal
El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, ha indicado que el banco central planea tomar medidas para evitar el debilitamiento del mercado laboral, una fuerte señal de que las tasas de interés podrían recortarse pronto.
“No buscamos ni damos la bienvenida a un mayor enfriamiento de las condiciones del mercado laboral”, dijo Powell en un discurso en la reunión anual de la Fed en Jackson Hole, Wyoming, el viernes 23 de agosto. “Ha llegado el momento de que la política se ajuste”.
Es muy probable que el ajuste se produzca en la próxima reunión de política monetaria del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) (17 y 18 de septiembre de 2024). Sería muy sorprendente que a esta altura la Fed no bajara su tasa de referencia de los fondos federales.
Esta es una buena noticia para los propietarios de pequeñas empresas por dos razones. La primera es que la inflación ha estado disminuyendo, aunque todavía no ha alcanzado el objetivo de la Reserva Federal del 2%. El aumento de los costos de mano de obra, inventario y combustible ha reducido los ingresos de los propietarios de pequeñas empresas, especialmente de aquellos que se mostraron reacios a aumentar los precios durante épocas inflacionarias para compensar la diferencia.
La segunda razón es que las altas tasas de interés pospandemia hicieron que muchos propietarios de pequeñas empresas pospusieran la posibilidad de obtener préstamos para capital de trabajo, reemplazo de equipos o expansión. A medida que el Departamento de Trabajo se adapta Cifras de empleo previamente sobreestimadas y la economía se ajusta a los anuncios de despidos de corporaciones como GM, que anunció a principios de esta semana que Recortar más de 1.000 puestos de trabajo en servicios de software.
Durante más de una década, a partir de poco después del desplome del mercado de valores de 2008, las tasas de interés estuvieron cerca de cero. Con el tiempo, comenzaron a subir, pero se mantuvieron estables durante los días oscuros de la pandemia de COVID. Sin embargo, en 2022, la Reserva Federal comenzó a una serie de subidas de tipos en un esfuerzo por frenar la creciente inflación.
Aunque las tasas dejaron de subir y se han mantenido estables, ha aumentado la especulación sobre la posibilidad de que se esté preparando un recorte de las tasas. Muchos esperaban que esto sucediera en la última reunión del FOMC a fines de julio. Desde entonces, las cifras de desempleo han aumentado y la inflación ha estado cayendo, aunque sigue estando por encima de la tasa objetivo del 2 por ciento de la Fed.
Por ahora, sabemos que es probable que el presidente de la Reserva Federal anuncie un recorte de tasas a mediados de septiembre en la próxima reunión del FOMC porque la inflación está disminuyendo. Eso responde a las preguntas Quién, Qué, Cuándo, Dónde y Por qué.
La gran pregunta sigue siendo ¿cuánto?
Actualmente, la tasa de fondos federales se encuentra en el rango del 5,25% al 5,5%. En este punto, ¿una caída del 0,25% será suficiente para tener un impacto o la Fed decidirá recortarla aún más?
“La dirección del viaje es clara, y el momento y el ritmo de los recortes de tasas dependerán de los datos entrantes, la evolución de las perspectivas y el equilibrio de riesgos”, dijo Powell.
Lo que los dueños de negocios deben preparar antes de presentar una solicitud de préstamo
Mujer sosteniendo un teléfono móvil con la aprobación de la solicitud de préstamo.
Hay más que decir Solicitar financiación empresarial que simplemente completar una solicitud. Los bancos y otros prestamistas exigen la presentación de cierta documentación para completar el proceso de solicitud.
Digitalización del proceso de préstamos Ha hecho que sea más fácil que nunca solicitar un préstamo comercial. Se pueden enviar con solo un clic del mouse y cargar en la plataforma de solicitud de préstamos en línea del prestamista. Aquí hay una lista de los que solicitan la mayoría de los prestatarios.
1. Plan de negocios:
A plan de negocios escrito profesionalmente El plan define qué es la empresa y proporciona una hoja de ruta para saber hacia dónde quiere llegar. Los elementos incluyen un resumen ejecutivo (una descripción general concisa de la empresa, incluida su misión, ofertas de productos y servicios y objetivos). El plan también debe proporcionar un análisis de mercado que defina su público objetivo, competidores y tendencias del mercado y una estrategia de ventas y marketing que explique cómo planea atraer y retener clientes. Es importante que el plan incluya previsiones detalladas de ingresos, ganancias y flujo de caja para los próximos 3 a 5 años. Después de todo, la principal preocupación de un prestamista es si el prestatario tendrá el dinero necesario para devolver el préstamo.
Una mujer propietaria de un negocio examina los gráficos de su plan de negocios.
2. Documentos financieros:
· Extractos bancarios de los últimos 6 a 12 meses para demostrar flujo de caja y estabilidad financiera.
· Estado de ganancias y pérdidas (sus ingresos, gastos y ganancias durante un período de tiempo).
· Balance general: activos, pasivos y capital contable.
· Declaraciones de impuestos
Impuesto 2024.
3. Informe de crédito
Los bancos suelen solicitar su calificación crediticia personal. Asegúrese de revisar su informe crediticio para detectar errores antes de solicitar un préstamo. Si su empresa tiene un historial crediticio, asegúrese de corregir cualquier discrepancia.
Informe de crédito que muestra la solvencia de una persona que solicita un préstamo electrónicamente.
4. Documentos legales
Los prestamistas suelen querer saber la estructura empresarial de la empresa (LLC, corporación o S-Corp). Es posible que le pidan que proporcione los estatutos de su empresa. Otros documentos legales que suelen solicitarse son contratos, arrendamientos y licencias profesionales.
5. Requisitos del prestamista
Cada prestamista tiene sus propios requisitos para la documentación específica que necesitan para procesar el préstamo.
Banquero y cliente se dan la mano después de la aprobación de un préstamo.
Tenga todos los documentos necesarios listos al momento de enviar su solicitud de préstamo para garantizar un proceso sin inconvenientes. Tener todos estos documentos que le pide un prestamista probablemente mejorará sus posibilidades de que le aprueben un préstamo comercial.
