Preocupaciones sobre los recortes del GST en el seguro de salud
La idea de reducir el GST sobre los seguros de vida parece contar con un consenso mayoritario, y los ministros de finanzas estatales se muestran menos preocupados al respecto. Sin embargo, el verdadero problema radica en los seguros de salud, y no se trata solo de perder ingresos. Los funcionarios están explorando opciones que podrían ayudar a los consumidores, pero existe la preocupación de que las compañías de seguros se queden con el beneficio para ellas mismas y no lo trasladen a las personas que compran un seguro de salud, dijo un ministro de finanzas estatal a ToI.
Otro ministro dijo que, si bien existe presión para reducir la carga sobre los consumidores, las compañías han estado aumentando las primas desde la pandemia de COVID-19, citando el aumento de las reclamaciones. Si bien las reclamaciones relacionadas con COVID han disminuido desde entonces, las compañías de seguros no han brindado ningún alivio a los asegurados. En cambio, afirman que el costo de gestionar las reclamaciones sigue siendo más alto que las primas que cobran.
Los ministros harán un esfuerzo para sugerir una fórmula que reduzca la carga sobre los consumidores y también garantice que el beneficio no sea embolsado por las empresas, dijo el ministro a ToI.
Anteriormente, el gobierno tenía leyes contra la especulación que garantizaban que las empresas trasladaran los beneficios fiscales a los consumidores cuando se reducían las tasas del GST. Estas leyes permitían a las autoridades intervenir y asegurarse de que las empresas no se embolsaran los ahorros. Sin embargo, como se están produciendo menos cambios en las tasas del GST, el gobierno ha dejado estas leyes sin efecto. Esto deja a los funcionarios sin el poder de garantizar que los consumidores vean primas más bajas si se reduce el GST.
Muchos dentro del gobierno ahora están de acuerdo en que el GST del 18% sobre seguro de salud es demasiado alta y debe reducirse. Pero sin un organismo activo contra la especulación, hay pocas garantías de que las compañías de seguros reduzcan las primas en consecuencia.
Impuesto sobre bienes y servicios (GST) sobre seguros de salud: ¿ayuda sólo a las pólizas con primas altas?
Una de las ideas que se están barajando es la de ofrecer desgravaciones fiscales a las pólizas con primas anuales de entre 50.000 y 60.000 rupias. Sin embargo, esto puede no ayudar a la mayoría de las familias de clase media. Una familia típica de cuatro personas, incluidos dos niños, suele acabar pagando unas 50.000 rupias por una póliza de seguro médico con una cobertura de 15 lakhs de rupias. Pero en caso de una enfermedad grave, incluso esta cantidad puede resultar insuficiente. Para las personas mayores, el coste del seguro es mucho más alto debido a la edad y a los riesgos para la salud.
Además, fijar esos límites para los beneficios fiscales podría complicar el sistema del GST, que en un principio fue diseñado para ser simple. Sin embargo, parece haber una presión dentro de la burocracia para recuperar este tipo de complejidades.
Los estados se preocupan por la pérdida de ingresos debido al recorte del GST
El llamado a reducir el GST sobre el seguro de salud ganó impulso después de que el Ministro de Transporte de la Unión… Nitin Gadkari Instó al Ministerio de Finanzas a eliminar el GST sobre estas políticas. En su carta, Gadkari destacó la carga financiera que soportan los ciudadanos, especialmente los jubilados y las personas mayores que dependen de sus ahorros.
Esto desencadenó un debate más amplio sobre si es justo gravar fuertemente algo tan esencial como la atención médica. En un país con desigualdad de ingresos y un sistema de atención médica que necesita mejorar, el seguro médico se considera una necesidad, no un lujo. A pesar de esto, la cobertura de seguros en la India sigue siendo baja en comparación con otros países, y el impuesto sobre el seguro médico solo hace que sea más difícil para la gente pagarlo.
Según un informe de NITI Aayog, aproximadamente el 30% de la población de la India, o alrededor de 40 millones de personas, no cuenta con protección financiera para la atención médica, lo que deja a muchos vulnerables a costosas facturas médicas. Si bien la Encuesta Económica predice que la cobertura de seguros de la India aumentará del 3,8% del PIB en el año fiscal 2023 al 4,3% en el año fiscal 2035, la cuestión inmediata del impuesto sobre bienes y servicios (GST) del 18% sobre el seguro de salud sigue siendo una carga para los consumidores.
Aunque existe presión para reducir el GST sobre los seguros de salud, muchos estados dudan debido a la posible pérdida de ingresos. El comité de ajuste del GST, que incluye a funcionarios tanto del gobierno central como de los estados, no ha podido ponerse de acuerdo sobre una solución. A los estados les preocupa que la reducción del impuesto pueda resultar en una importante caída de los ingresos, especialmente ahora que ya no reciben compensación del gobierno central, como ocurría en los primeros días del GST.
Entre abril de 2021 y marzo de 2024, el Centro y los estados recaudaron más de ₹21,000 millones de rupias en GST de la salud. primas de seguroSolo en el último año fiscal, esta cifra fue de alrededor de ₹8,200 millones de rupias. Los estados obtienen la mitad de estos ingresos, lo que significa que perderían alrededor de ₹4,100 millones de rupias si se reduce el GST sobre el seguro de salud. Además, los estados reciben el 41% del GST central, lo que significa una mella adicional en sus finanzas si se reduce la tasa impositiva.
(Con entradas de ToI)
