Los bancos más pequeños de Estados Unidos enfrentan pérdidas potencialmente destructivas por desastres climáticos relacionados con el clima, según un estudio pionero informe de una organización sin fines de lucro dedicada al cambio climático. Y ni siquiera son conscientes del riesgo.
Según First Street, los daños materiales causados por inundaciones, vientos, marejadas ciclónicas, granizo o incendios forestales amenazan con 2.400 millones de dólares en total a casi 200 bancos nacionales, lo que supone un promedio del 1,5% del valor total de la cartera de estos bancos. La mayor parte de este riesgo se concentra en los pequeños bancos regionales o comunitarios. De hecho, casi uno de cada tres bancos regionales se enfrenta a un riesgo climático significativo. Pero las grandes instituciones no son inmunes: una de cada cuatro también se enfrenta a esos riesgos, según el informe.
“La exposición al riesgo varía, pero sin importar el tamaño de la institución, todos los bancos tenían algún nivel de riesgo climático dentro de su cobertura crediticia”, dijo Jeremy Porter, director de implicaciones climáticas de First Street. Fortuna“Los bancos más vulnerables fueron los regionales, pequeños y comunitarios, con carteras altamente concentradas en zonas propensas a inundaciones, incendios forestales o huracanes. Sin embargo, incluso algunos de los bancos más grandes enfrentaron un riesgo lo suficientemente significativo como para merecer un mayor escrutinio”.
First Street realizó su análisis observando los riesgos climáticos extremos en las ubicaciones físicas de los bancos y utilizándolos como indicador de las propiedades comerciales y residenciales sobre las cuales los bancos han emitido préstamos.
Casi un tercio de los bancos del país están expuestos a riesgos relacionados con el clima que podrían reducir el valor de sus tenencias en un 1%, un umbral que la Comisión de Bolsa y Valores ha definido como material.
“Si una empresa que cotiza en bolsa tiene alguna partida con potencial de perder el 1% de su valor, debe informar al respecto”, dijo el director ejecutivo de First Street, Matthew Eby. “En promedio, cada uno de estos bancos pequeños y comunitarios implica tanto riesgo que todos ellos tendrían que informarlo”.
¿Por qué los bancos no saben?
La regla del 1% de la SEC está actualmente en suspenso mientras enfrenta desafíos legales, pero, independientemente de ello, esta y otras exigencias de información financiera eximen a los bancos pequeños. Los expertos dicen que muchas de estas instituciones probablemente no saben lo riesgosas que son sus carteras. Y los crecientes costos de desastres relacionados con el climaque se espera que aumenten drásticamente a medida que El cambio climático empeoramuestran por qué es fundamental comprender dichos riesgos. Desde la década de 1980, las inundaciones, los incendios forestales, los huracanes y otros desastres climáticos han causado una cantidad cada vez mayor de daños financieros, gran parte de ellos en zonas que antes eran inmunes a los desastres climáticos.
El huracán Debby, que azotó Florida y las Carolinas el mes pasado antes Moviéndonos hacia la costa estecausó pérdidas materiales estimadas en 1.400 millones de dólares En los Estados Unidos. y más 2 mil millones de dólares en Canadásegún las estimaciones. (Fue el evento más costoso en la historia de Quebec, Noticias de reaseguros anotado.) Pero un análisis de First Street encontró que casi 8 de cada 10 de los daños estaban fuera de las zonas de inundación históricas de FEMA, lo que significa que era poco probable que las propiedades afectadas tuvieran seguro contra inundaciones y sus propietarios estaban menos capacitados para soportar una pérdida financiera catastrófica.
Si se repiten en cientos o miles de propiedades, estas pérdidas financieras podrían significar un desastre para los bancos pequeños que tienen préstamos pendientes concentrados en una zona específica. Un banco señalado como de alto riesgo por First Street tiene la mayoría de sus sucursales en la costa de Nueva Inglaterra, una región que ha visto devastadoras inundaciones consecutivas Para el Últimos dos años y donde se espera que el cambio climático exacerbar el clima extremo.
“Si usted pierde, después del seguro, el 14 o 15% de su cartera de bienes raíces residenciales o comerciales, no hay forma de que tenga las reservas para soportar eso, por lo que estamos hablando de un potencial fracaso bancario”, dijo Eby.
Agregó que “las instituciones financieras son realmente la gran preocupación, porque si fracasan en las crisis financieras, eso afecta a todos los demás, en lugar de que una empresa fracase sola”.
Incógnitas desconocidas
Si bien el riesgo climático es una preocupación creciente para los bancos de todos los tamaños, las instituciones más pequeñas son las menos capaces de establecer y fijar un precio a ese riesgo, dijo Clifford Rossi, ex Citigroup Oficial de riesgos que ahora dirige el Consorcio de Riesgo Empresarial Smith en la Universidad de Maryland.
“Hay muchas otras cosas que afectan a los bancos pequeños: están lidiando con la presión competitiva de los grandes, que afecta las economías de escala, están obsesionados con cómo gestionan sus activos, las tasas de interés están bajando… esas cosas son sus principales preocupaciones”, dijo.
Rossi cuestionó la metodología de First Street y advirtió contra realizar estimaciones numéricas sobre las pérdidas bancarias basadas en la ubicación de las sucursales, diciendo que podrían proporcionar cifras muy variables.
“Ciertamente hay un grado de riesgo en esas carteras, pero no sabemos cuánto”, dijo.
Cada banco debería realizar un análisis a nivel de préstamos de su cartera colocando datos sobre direcciones, longitud, latitud y bienes raíces comerciales en un modelo climático para evaluar el riesgo físico, añadió.
En lo que respecta a las estimaciones, advirtió: “Tenemos que tener cuidado al decir que el cielo se está cayendo cuando todavía no tenemos el mejor análisis disponible”.
Pero ese tipo de análisis requiere mucho tiempo y es difícil, incluso para las instituciones más grandes. La Reserva Federal publicó esta primavera los resultados de un prueba para determinar qué tan conscientes son los seis bancos más grandes de Estados Unidos…Banco de AméricaCitigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Morgan Stanleyy Wells Fargo—eran conscientes de sus riesgos climáticos.
La respuesta: No mucho.
Según los bancos, no tenían información confiable sobre los tipos de edificios que tenían, su cobertura de seguro, la exposición al clima o datos de modelos climáticos.
El nuevo análisis “subraya la necesidad de que todos los bancos, instituciones financieras y propietarios de activos incorporen de forma proactiva el riesgo climático en sus marcos más amplios de gestión de riesgos”, afirmó Porter de First Street.
“El riesgo climático está presente en estas carteras y es medible. La Reserva Federal, la SEC y otros organismos reguladores ya están reconociendo este riesgo a través de pruebas de estrés, y es solo cuestión de tiempo antes de que la presentación obligatoria de informes se convierta en una práctica estándar”.
