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Según un encuesta recientelos propietarios de pequeñas empresas se sienten más optimistas sobre la economía y el desempeño de sus empresas. El índice de pequeñas empresas de MetLife y la Cámara de Comercio de EE. UU. para el segundo trimestre de 2024 encontró que el 36 % de las PYMES cree que la economía de EE. UU. goza de buena salud y el 42 % dice que su economía local está saludable; ambas cifras representan un aumento del 12 % con respecto al período anterior. año. El 73% de las pymes dijeron que su flujo de caja es actualmente saludable, un 6% más que a finales de 2023.
Sin embargo, el 55% de las PYMES dijeron que inflación sigue siendo el mayor desafío al que se enfrentan. Si su empresa todavía tiene dificultades para controlar los costos y sus clientes se están volviendo más sensibles a los precios, podría ser vulnerable a una crisis de liquidez. Afortunadamente, los últimos datos económicos parecen indicar que la inflación se está enfriando rápidamente. La Reserva Federal recortó las tasas de interés en septiembre con el objetivo de ayudar a la economía a lograr un “aterrizaje suave” para superar la inflación sin entrar en recesión.
Más bajo costos de endeudamiento y una inflación más baja en una economía de “aterrizaje suave” sería una gran noticia para las PYMES. Pero incluso si su empresa se encuentra actualmente en una buena situación con flujo de caja, podría ser una gran oportunidad para que los propietarios de PYMES vuelvan a visitarla. practicas de gestion del flujo de efectivo.
Examinemos por qué las PYMES deben actuar ahora para apuntalar su flujo de caja, mantener sus negocios en números positivos y respaldar el crecimiento en 2024 y más allá.
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Por qué las PYMES corren mayor riesgo
Las PYMES, simplemente por la naturaleza de su tamaño, suelen tener un mayor riesgo de sufrir déficit de flujo de caja que las grandes empresas. Aquí hay tres razones clave:
Mayor acceso al crédito: Las PYMES están desatendidas por los préstamos bancarios tradicionales y pueden tener más dificultades para acceder a líneas de crédito asequibles. La Reserva Federal 2024 Encuesta de crédito para pequeñas empresas de empresas empleadoras encontró que el 29% de las pequeñas empresas tuvieron dificultades para acceder al crédito en los últimos 12 meses. Dada la falta de acceso al crédito, no sorprende que esta encuesta de la Reserva Federal también descubriera que el 49% de las pequeñas empresas experimentaban un flujo de caja desigual y el 52% tenía dificultades para pagar los gastos operativos.
Pagos lentos y atrasados: Desafortunadamente, las PYMES también son vulnerables a los caprichos de los pagos atrasados y de los clientes que pagan lentamente. Encuesta de crédito para pequeñas empresas de la Reserva Federal encontró que el 39% de las pequeñas empresas dijeron que habían experimentado desafíos debido a que los clientes tardaban en pagar, y el 18% informó desafíos con retrasos en la liquidación o la disponibilidad de fondos.
Tendencias estacionales del flujo de caja: Las empresas más pequeñas que dependen de ingresos estacionales también pueden correr un mayor riesgo de sufrir problemas de flujo de caja. Por ejemplo, los distribuidores y fabricantes de ropa podrían ver un aumento de la demanda antes de la temporada minorista navideña, mientras que las empresas de suministros de jardinería podrían ver ingresos más lentos durante los meses de clima frío. Los ciclos estacionales hacen que sea especialmente importante para las PYMES generar resiliencia en su flujo de caja y mantener un capital de trabajo adecuado durante todo el año.
A pesar de los desafíos que plantea la gestión del flujo de caja, las PYMES no están indefensas. Tienen algunas ventajas y recursos poderosos a su disposición para abordar los desafíos del flujo de caja.
Cómo las PYMES pueden superar los desafíos del flujo de caja
A continuación se presentan algunas estrategias de gestión del flujo de efectivo que más PYMES deberían considerar como parte de la mejora del desempeño financiero de su negocio.
Revise sus condiciones de pago: Las empresas más pequeñas prosperan gracias a las relaciones con los clientes, pero a veces, los clientes que pagan lentamente se aprovechan de su buena voluntad y sus generosas condiciones de pago. Es importante que las PYMES logren el equilibrio adecuado entre un énfasis comprensible en retener a los clientes y la necesidad de implementar condiciones de pago realistas y políticas de cobro educadas (pero firmes).
Apóyate en las relaciones con los clientes: Es posible que algunos clientes no se den cuenta de que sus pagos lentos o sus generosas condiciones de pago se están convirtiendo en un problema para su negocio. La comunicación es crítica. Las PYMES deben explicar a los clientes por qué los pagos puntuales son fundamentales para la salud de su negocio y su capacidad para seguir siendo buenos socios. Busque formas de ofrecer descuentos o brindar servicios de valor agregado a cambio de condiciones de pago más rápidas. Muchos clientes B2B que realmente valoran sus productos o servicios como vendedor o proveedor no querrán perderlo; Quieren retener buenos proveedores. A veces, mejores condiciones de pago para su negocio pueden ser beneficiosas para todos.
Mire más allá de los grandes bancos en busca de capital de trabajo y préstamos para pequeñas empresas: Las PYMES tienden a tener más dificultades para obtener la aprobación de crédito en los grandes bancos. Incluso con los préstamos de la SBA que son más fáciles de obtener, el proceso de solicitud podría demorar semanas o meses, e incluso si su empresa obtiene la aprobación, la cantidad de crédito puede ser menor de lo que necesita. Los grandes bancos no siempre están preparados para atender las necesidades crediticias de las empresas más pequeñas y, como resultado, lamentablemente muchas grandes empresas se quedan sin el capital que necesitan para crecer o mantenerse a flote.
En lugar de los grandes bancos, más PYMES deberían considerar obtener préstamos para capital de trabajo y líneas de crédito de prestamistas no bancarios o prestamistas especializados. Los prestamistas no bancarios pueden ser más flexibles en la forma en que evalúan la solvencia de una empresa, con aprobaciones más rápidas y una lente diferente de criterios desde el punto de vista de la suscripción. A diferencia de los estrictos estándares crediticios de un banco tradicional, los prestamistas no bancarios analizan de manera más holística el desempeño de las PYMES y la visión y expectativas del propietario de la empresa para ayudar a desbloquear oportunidades.
Hay muchas razones para que los propietarios de PYMES tengan esperanzas sobre la economía y su flujo de caja en 2024. Pero ya sea que su flujo de caja sea adecuado, amplio o tenga problemas, ahora es un buen momento para revisar sus condiciones de pago, alentar a sus clientes que pagan lentamente a pagar más rápido y considerar una forma diferente de obtener acceso flexible al capital de trabajo.
