La Gran Transferencia de Riqueza de 90 billones de dólares pretende reequilibrar la brecha de ingresos generacional a medida que la Generación Silenciosa y los Baby Boomers entreguen sus fortunas a sus descendientes millennials y de la Generación Z. Sin embargo, prepararlos para ello es otra cuestión.
Sin embargo, esa cuestión de la preparación se vuelve mucho más evidente cuando la herencia en cuestión son millones de dólares en activos o una empresa multinacional.
HSBC Informe de riqueza empresarial Encuesté anteriormente a casi 1.000 empresarios de alto patrimonio neto para evaluar sus planes de transferencia de riqueza a sus familias.
Más de un tercio de los empresarios dijeron que planeaban salir de su empresa en los próximos cinco años. Más de la mitad de ellos preferiría mantener el negocio en la familia, que es una opción aún más popular para las personas con más de 10 millones de dólares en activos.
Sin embargo, como suele ocurrir, la sucesión es un desafío.
Los empresarios tienen serias preocupaciones de que sus hijos no estén a la altura de la tarea de hacerse cargo de sus negocios o administrar responsablemente su patrimonio.
Un tercio de los encuestados destacó la ética de trabajo de sus hijos. De cerca estaban los temores sobre la falta de interés en la empresa familiar, la falta de conocimientos y la falta de habilidades para gestionarla eficazmente.
También hay una proporción considerable que piensa que sus hijos podrían querer forjar su propio camino en el mundo empresarial, lejos de los vínculos percibidos como una unidad familiar.
“Vemos familias más interesadas en los negocios y la economía modernos que en algunas de las cosas más tradicionales. Y sé que eso es preocupante”, dijo a Fortune Russell Prior, director de gobierno familiar, asesoría de family office y filantropía de HSBC Global Private Banking.
Siete de cada 10 emprendedores dicen que la preparación para la próxima generación es un factor crucial a la hora de decidir cuándo alejarse de su empresa.
Sin embargo, según Prior, detrás de estas preocupaciones está el miedo a dejarlo ir.
Poco más de una quinta parte de las personas con activos invertibles superiores a 10 millones de dólares no han hecho ningún plan para transferir su riqueza. Entre todos los encuestados,
Las peculiaridades dependen del nivel de riqueza familiar, dice Prior, así como de la edad de quienes poseen los activos.
Esto último podría tener algo que ver con los hábitos de una cohorte en particular: la Generación Silenciosa.
“Una gran parte de la Generación Silenciosa era que no hablaban de cosas. Y creo que todavía hay un gran grupo de personas que no hablan de ello”.
Día en familia
Para ayudar en esa preparación, HSBC Private Banking organiza eventos personalizados para sus clientes adinerados en una versión aparentemente extravagante de ligera terapia familiar.
Las combinaciones de padre-hijo y madre-hija y todo lo demás (e incluso los niños solos) asisten a eventos especiales seleccionados por HSBC diseñados para prepararlos para los planes de herencia y sucesión.
“Creo que la dinámica en juego es realmente interesante”, dijo Prior.
“Es fantástico combinar estos eventos para brindar esa variedad de oportunidades para las conversaciones”.
Las reuniones ofrecen a las familias la oportunidad de comprender cómo podrían ser sus transferencias de patrimonio, iniciando conversaciones con sus hijos sobre sus expectativas en materia de herencia y si están preparados para hacerse cargo del negocio familiar.
A los niños también se les enseñan los aspectos técnicos de la riqueza, reciben una introducción al mundo de las inversiones y obtienen información sobre oportunidades empresariales y filantrópicas.
“Así que, en cierto sentido, se está dando una exposición completa a todos los temas que están en juego”, dijo Prior.
Las conferencias ofrecen a los herederos de la Generación Z la oportunidad de establecer contactos con pares que se encuentran en una situación similar a la suya, sin saber cómo afrontar la embriagadora tarea de heredar las fortunas de sus padres.
No está claro cuán efectivos podrían ser eventos como los del HSBC contra obstáculos como la negación, la ética laboral de próxima generación y el desinterés.
Lo que está claro, sin embargo, es que el enfoque de “la cabeza en la arena” utilizado por muchos fundadores actuales no es una solución duradera.
“La transferencia de riqueza es inevitable, lamentablemente, cuando la gente pasa”, dice Prior. “El grado en que uno se prepara para ello no es inevitable. Es una elección”.
