Para los propietarios de pequeñas empresas, los costos de brindarle un seguro médico a usted y a sus empleados pueden variar dependiendo de múltiples factores, pero casi siempre es un gasto importante. De todos modos, el seguro médico sigue siendo un beneficio que muchos propietarios de pequeñas empresas se esfuerzan por ofrecer a sus empleados, ayudándoles a atraer y retener a los mejores talentos.
Ya en 2012, los costes sanitarios eran una gran preocupación para propietarios de pequeñas empresas y sus empleados. La Ley de Atención Médica Asequible ayudó a abrir el mercado de seguros a las pequeñas empresas, ofreciendo más opciones a equipos más pequeños, pero Los mayores costos de salud llevaron a algunos propietarios a vender su pequeña empresa.. ¿Cómo puede una organización pequeña ofrecer planes de seguro médico si no hay opciones asequibles disponibles?
Por supuesto, las pequeñas empresas con menos de 50 empleados no están obligadas por la Ley de Atención Médica a Bajo Precio a ofrecer cobertura de seguro médico. Sin embargo, esto no implica que estas empresas no puedan aprovechar los beneficios de ofrecer un seguro médico. De hecho, ofrecer un seguro médico puede contribuir a un lugar de trabajo más saludable, brindar tranquilidad a los empleados y brindar a las pequeñas empresas una valiosa ventaja competitiva.
¿Cómo funciona el seguro médico para pequeñas empresas y cuáles son los costos asociados? si eres preocupado por los gastos de atención médica para su pequeña empresa, continúe leyendo para descubrir formas de aliviar su preocupaciones de salud de las pequeñas empresas.
¿Cómo funciona el seguro médico?
¿Cómo funciona el seguro médico? Si bien los beneficios de salud varían según el plan y la compañía de seguros, la mayoría de los proveedores de seguros de salud siguen el mismo concepto básico. Las personas pueden elegir sus propios planes a través del mercado de seguros médicos, o una empresa que ofrece seguros médicos puede optar por ofrecer un plan médico grupal.
En este último caso, la empresa paga una parte de la prima del seguro, mientras que el resto se deduce del sueldo de cada empleado. De acuerdo a Según una encuesta del NBGH, los empleadores cubrieron casi el 70% del costo de las primas del seguro médico en 2020, mientras que los empleados pagaron el 30% en promedio.
El plan tendrá una política que dicta todos los detalles de qué costos de atención médica están cubiertos y cuánto se paga. Cuando una persona cubierta recibe atención médica, el proveedor médico facturará a la compañía de seguros de salud el monto de cobertura determinado, mientras que el paciente es responsable de pagar los deducibles, copagos y costos no cubiertos. La mayoría de las compañías de seguros de salud ofrecerán primas más altas por costos de coparticipación más bajos y viceversa.
Costos del seguro médico para pequeñas empresas
¿Cuánto cuesta el seguro médico para pequeñas empresas? Determinar el costo del seguro médico para pequeñas empresas es un proceso complicado que tiene en cuenta múltiples factores. ¿Por qué no todos pagan lo mismo? Para comprender los costos del plan de seguro médico para grupos de pequeñas empresas, tenga en cuenta las siguientes consideraciones.
Ubicación
Debido a las variaciones en la competencia, las regulaciones estatales y locales y el costo de vida en diferentes áreas, los costos del seguro médico pueden diferir significativamente de un lugar a otro.
Edad
Las compañías de seguros de salud reconocen que los costos de la atención médica tienden a aumentar a medida que las personas envejecen, lo que las lleva a imponer primas más altas a los clientes de mayor edad. De hecho, las primas para los adultos mayores pueden ser hasta tres veces mayores que las de las personas más jóvenes.
Uso de tabaco
Las compañías de seguros pueden cobrar a los consumidores de tabaco hasta un 50% más que a los que no consumen tabaco debido a los mayores riesgos para la salud asociados con este comportamiento.
Cobertura individual versus familiar
Las aseguradoras pueden cobrar primas más altas por los planes que brindan cobertura para un cónyuge y dependientes en comparación con aquellos que cubren solo a un empleado o propietario de una pequeña empresa. Sin embargo, las personas con múltiples dependientes suelen pagar una tasa más baja por dependiente que el costo de cubrir a un solo cónyuge o hijo.
Categoría del plan
El seguro médico está disponible en cinco categorías de planes, que determinan cómo se comparten los costos. Por ejemplo, los planes bronce suelen contar con primas mensuales más bajas y costos de bolsillo más altos cuando se recibe atención. Los planes Platinum, por otro lado, tendrán los costos de bolsillo más bajos pero las primas más altas.
Costo promedio del seguro médico para empleados de pequeñas empresas
Las primas de los empleados y los costos del seguro médico grupal pueden variar mucho según factores como la ubicación y la edad del empleado, pero incluso las primas del seguro médico grupal tienen un promedio. Según un informe 2021 Según la Kaiser Family Foundation, la prima anual promedio de seguro médico para las pequeñas empresas (definida como una empresa con 199 empleados o menos) fue de $7,813 para cobertura individual y $21,804 para cobertura familiar. Los empleadores contribuyeron en promedio con el 83% de los costos de la cobertura única, mientras que pagaron el 63% de las primas de la cobertura familiar.
Según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, si un empleador tiene menos de 25 empleados y su salario promedio es de $52,000 o menos, puede calificar para créditos fiscales para ayudar a reducir el costo del seguro médico para pequeñas empresas. Esta elegibilidad se aplica si el empleador cubre al menos la mitad de las primas del seguro médico de sus empleados.
Costo promedio del seguro dental
El seguro dental no es obligatorio según la Ley de Atención Médica Asequible; sin embargo, muchos empleados lo consideran un beneficio importante. La buena noticia es que ofrecer un seguro dental es significativamente menos costoso que ofrecer cobertura médica. De hecho, Costo de los planes de seguro dental grupal. empleadores entre $ 8,94 y $ 13,90 cada mes, y el costo mensual preciso varía según la compañía de seguros y el nivel de cobertura elegido.
Costo promedio del seguro de visión
El seguro de visión puede ser un beneficio asequible que los propietarios de pequeñas empresas pueden ofrecer a sus empleados. Estas pólizas generalmente cubren un examen de la vista anual y pueden ofrecer cobertura limitada o reembolso para la compra de anteojos. Si bien el beneficio es básico, es un beneficio valioso para los empleados. el promedio costos del paquete de seguro de visión una pequeña empresa entre $5 y $10 por mes por cada empleado cubierto. Un paquete más completo puede costar hasta 20 dólares por empleado al mes.
Costo promedio de las cuentas de ahorro para la salud
Es posible que haya ahorros disponibles en los costos del seguro médico para pequeñas empresas a través de una cuenta de ahorros para la salud. Disponible para quienes se inscriben en un plan de salud con deducible alto, que generalmente viene con una prima más baja, una HSA es una cuenta con ventajas impositivas creada por o para individuos para ahorrar para gastos médicos calificados. El individuo o su empleador pueden depositar dinero en esta cuenta como parte de los beneficios de salud de la empresa.
Si bien los costos pueden diferir, es esencial tener en cuenta que un plan de seguro médico con deducible alto solo comienza a brindar beneficios una vez que una persona ha incurrido al menos $1,400 en gastos de atención médica calificados, o una familia ha gastado un mínimo de $2,800 en un año cubierto.
Cómo ahorrar dinero en primas de seguro médico
Los costos del seguro médico para pequeñas empresas pueden acumularse rápidamente, lo que puede hacer que los propietarios de pequeñas empresas se sientan abrumados al decidir si ofrecen o no un seguro médico. Afortunadamente, existen estrategias disponibles para ayudar a reducir los gastos asociados con los planes de seguro médico grupales, haciendo que los beneficios de salud sean más accesibles y asequibles.
- Compare precios para encontrar la compañía de seguros de salud adecuada. Mire el mercado de seguros médicos para ver los diferentes tipos de cobertura y planes de precios disponibles.
- Seleccione un plan de seguro médico autofinanciado y contrate directamente con hospitales y médicos.
- Elija un plan de atención médica con deducible alto y combínelo con una cuenta de ahorros para la salud.
- Obtenga créditos fiscales ofreciendo un plan de atención médica calificado a través del mercado SHOP.
- Aumente su poder adquisitivo como pequeña empresa asociándose con un proveedor externo.
- Colabore con un proveedor de beneficios externo para identificar áreas de ineficiencia financiera dentro de los planes de seguro médico de su grupo actual.
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Imagen: Elementos de Envato
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