Inflación persistente, precios en aumento, presupuestos más ajustados. Estas seis palabras han descrito el panorama económico para el consumidor estadounidense durante los últimos años. Sin embargo, los consumidores estadounidenses han demostrado ser resistentes frente a los vientos económicos en contra. Se han adaptado a las condiciones cambiando sus prioridades de gasto, haciendo concesiones y, en algunos casos, ajustando su forma de vida. Como resultado, el consumidor estadounidense ha sabido gestionar este período inflacionario y se mantiene optimista sobre el futuro.
Ahora que la Reserva Federal está iniciando lo que se espera sea una serie de recortes de las tasas de interés, comenzará una nueva fase económica para el consumidor de hoy. Para brindar un mejor soporte a los clientes y ayudarlos a navegar las dinámicas futuras, los proveedores de servicios financieros deben evaluar sus ofertas actuales para asegurarse de que satisfagan las necesidades cambiantes. Para hacerlo, deben comprender cómo han respondido los estadounidenses a los recientes desafíos financieros.
Recortes de gastos y compensaciones
Santander US ha seguido los comportamientos financieros de los hogares estadounidenses de ingresos medios durante un período de 18 meses, y nuestra investigación muestra que el consumidor estadounidense está haciendo las concesiones necesarias para navegar en el entorno actual.
Los estadounidenses han reelaborado sus presupuestos para controlar la inflación. Por ejemplo, nueve de cada 10 consumidores indicaron que estaban recortando en algún área de gasto y el 64% señaló que habían realizado recortes presupuestarios significativos para evitar gastar con sus ahorros. En particular, para combatir el aumento de los precios de los alimentos y la gasolina, la mayoría de los estadounidenses de ingresos medios informaron haber reducido sus gastos de verano en áreas como vacaciones, salir a comer y entretenimiento.
También han retrasado compras importantes. Por ejemplo, más de la mitad de los hogares de ingresos medios pospusieron la compra de un vehículo durante el año pasado. Al hacer estas concesiones, muchos consumidores han seguido llegando a fin de mes mientras trabajaban para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Ocho de cada 10 hogares de ingresos medios se han mantenido al día con sus facturas y el 72% dijo que están en el camino correcto hacia la prosperidad financiera. Lograr la prosperidad financiera incluye ser capaz de cubrir los gastos de manutención, manejar emergencias y perseguir objetivos de vida sin concesiones significativas.
Cambiando la mentalidad y las prioridades de los consumidores
A medida que los hábitos de gasto han cambiado, también lo han hecho las preferencias y la mentalidad de los consumidores. Los hogares estadounidenses están experimentando un cambio transformador en su forma de ver el éxito financiero. Las características tradicionales que han definido la prosperidad de generaciones de estadounidenses, como la propiedad de una vivienda, ya no son las prioridades que solían ser. A medida que los precios de las viviendas siguen aumentando, la mayoría de los estadounidenses de ingresos medios ya no consideran que ser propietario de una vivienda sea un camino necesario hacia la prosperidad financiera. En cambio, el alquiler se considera una alternativa más realista para muchos hogares. Para el consumidor de hoy, la asequibilidad supera el valor de la vivienda: seis de cada 10 inquilinos creen que tener una vivienda asequible, incluso si se alquila, es más importante para lograr la prosperidad financiera que el histórico “sueño americano” de ser propietario de una vivienda.
A medida que los consumidores ponen menos énfasis en ser propietario de una casa, muchos están dando mayor prioridad a mantener el acceso a los vehículos, ya que los automóviles son vitales para ir y volver del trabajo y acceder a mayores oportunidades de empleo. Dado que pocos estadounidenses de ingresos medios tienen alternativas para desplazarse, tres de cada cuatro dijeron que no tener acceso a un vehículo perjudicaría su situación financiera, y el 70% indicó que estaría dispuesto a sacrificar otras partidas presupuestarias para mantener el acceso a un vehículo.
Con este cambio en los comportamientos y actitudes de los consumidores, Santander ha adaptado nuestros productos y servicios para abordar las necesidades actuales de los consumidores. En los últimos años, hemos abandonado el espacio de las hipotecas minoristas, al tiempo que hemos priorizado nuestro negocio de préstamos para viviendas multifamiliares para permitir más opciones de vivienda que los consumidores necesitan y exigen. Como piedra negraSantander fue seleccionado para formar una empresa conjunta con la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) para proporcionar financiamiento crítico y soporte de servicios para préstamos multifamiliares con alquiler controlado y estabilizado que formaban parte de la cartera del fallido Signature Bank.
Y dada la importancia de los vehículos para los hogares estadounidenses, continuamos expandiendo nuestro negocio de préstamos para automóviles para garantizar que podamos brindar el financiamiento de vehículos necesario a clientes que van desde compradores por primera vez hasta aquellos con un crédito no perfecto y prestatarios de alto riesgo. . En este esfuerzo, nos unimos a las filas de bancos como Capital One, entre otros bancos nacionales, que atienden a clientes de todo el espectro crediticio.
El próximo ciclo
Entonces, ¿qué viene después? Es probable que este recorte de la Reserva Federal sea el comienzo de una serie de medidas para reflejar el tan esperado enfriamiento de la inflación. Si bien la estabilidad de precios es una señal bienvenida, no representará la meta para los consumidores sino más bien el comienzo del próximo capítulo.
Muchos consumidores han retrasado grandes compras y necesitarán ayuda para financiarlas. Muchos consumidores han perdido oportunidades para aumentar sus ahorros; necesitarán opciones simples y accesibles que puedan ayudarlos a alcanzar sus objetivos.
Si algo nos han enseñado los últimos años es que el consumidor actuará y será resiliente, sin importar las condiciones. Los proveedores de servicios financieros que sean capaces de evolucionar con las necesidades y preferencias cambiantes de los consumidores serán socios fundamentales para ayudarles a alcanzar sus objetivos y su visión de prosperidad financiera.
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