Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas sin tarifa anual

Encontrar las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas sin tarifa anual puede ser una medida financiera inteligente. Si bien muchas compañías de tarjetas de crédito, ya sea para uso personal o comercial, a menudo cobran tarifas anuales que van desde $99 hasta varios cientos de dólares, ¿realmente vale la pena?

Recomendamos considerar tarjetas sin estas tarifas. Si bien es posible comparar el costo de la tarifa anual con las recompensas y beneficios de la tarjeta, a menudo, las tarjetas sin tarifas anuales ofrecen beneficios y recompensas que son tan atractivos, si no más, que sus contrapartes que cobran tarifas.

¿Qué es una tarjeta de crédito sin cuota anual?

Una tarjeta de crédito sin tarifa anual, como su nombre indica, permite a los usuarios la ventaja de disfrutar de los beneficios de la tarjeta sin la carga de un cargo anual, al menos durante el año inicial. Sin embargo, aunque esto pueda parecer una ventaja absoluta, hay matices a considerar.

A medida que se acerca el aniversario de la cuenta, anticipe la imposición de una tarifa anual. Además, mantener la puntualidad en los pagos es fundamental.

Si no cumple con el cronograma de pagos, o si se omiten pagos (los detalles de los cuales generalmente se especifican en los términos de la tarjeta), el emisor puede imponer una tasa de porcentaje anual (APR) como multa o interés sobre el monto pendiente.

Por qué debería considerar una tarjeta de crédito comercial sin tarifa anual

Antes de emprender un negocio debes preguntar ¿Qué son las tarjetas de crédito comerciales? y ¿Por qué debería obtener una tarjeta de crédito comercial?. Con esas respuestas en la mano, eche un vistazo a por qué una tarjeta de crédito comercial sin tarifa anual es una buena opción.

• Haz los cálculos: Sin tarifa anual, inherentemente ahorrará en los costos de la tarjeta, especialmente considerando que algunas tarjetas cobran tarifas de hasta $ 300 al año.
• Decisiones simplificadas: Al elegir las mejores tarjetas de crédito comerciales sin tarifa anual, elimina la necesidad de evaluar periódicamente si las recompensas de la tarjeta justifican su costo anual.
• Beneficios en abundancia: A pesar de la ausencia de una tarifa, muchas de estas tarjetas vienen con tentadoras ofertas de bienvenida, oportunidades de devolución de dinero y una variedad de beneficios.
• Optimice los gastos comerciales: Estas tarjetas se pueden integrar perfectamente en las operaciones diarias, lo que le permite ganar recompensas en gastos rutinarios como servicios públicos.
• Transferencias de saldo: Muchas de estas tarjetas le permiten transferir saldos de tarjetas con tasas de interés más altas, lo que puede ayudarlo a ahorrar dinero en los pagos de intereses.
• Sin depósitos por adelantado: Por lo general, no se requiere ningún depósito de seguridad ni garantía personal, aunque es esencial recordar que esto no equivale a cero responsabilidad por los saldos impagos.
• Oportunidades de actualizaciones: Mantenga un historial de pagos excelente y es posible que sea elegible para una actualización de tarjeta prestigiosa, como una tarjeta comercial Platinum.
• Apto para viajes: Un número significativo de estas tarjetas vienen con tarifas de transacción en el extranjero mínimas o nulas, lo que facilita las transacciones comerciales internacionales.
• Seguridad ante todo: El monitoreo de fraude en tiempo real garantiza que cualquier actividad sospechosa en su tarjeta sea identificada y abordada de inmediato.

Nuestra metodología: cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas sin tarifa anual

Para nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito comerciales sin tarifa anual, consideramos cuidadosamente una variedad de factores que son cruciales para los propietarios de pequeñas empresas y emprendedores. A cada criterio se le asigna una escala del 1 al 5, reflejando su importancia en nuestro proceso de evaluación, donde 1 es menos crítico y 5 es más crítico:

1. Tasas de interés y cargos (Calificación: 5)
   • Nos centramos en tarjetas que ofrecen tasas de interés competitivas y cargos adicionales mínimos para garantizar la asequibilidad.
2. Recompensas e incentivos (Calificación: 5)
   • Las tarjetas que ofrecen recompensas e incentivos valiosos, como reembolsos, puntos o beneficios de viaje, obtuvieron calificaciones altas.
3. Flexibilidad del límite de crédito (Calificación: 4)
   • Consideramos la flexibilidad de los límites de crédito, que es importante para empresas con diferentes necesidades de gasto.
4. Facilidad de solicitud y proceso de aprobación (Calificación: 3)
   • En nuestra evaluación, la facilidad y rapidez del proceso de solicitud y aprobación fueron factores cruciales.
5. Servicio y soporte al cliente (Calificación: 4)
   • Valoramos las tarjetas respaldadas por un servicio al cliente confiable y accesible para resolver problemas y consultas.
6. Herramientas de gestión en línea (Calificación: 4)
   • Se prefirieron las tarjetas que ofrecían sólidas herramientas de gestión en línea para realizar un seguimiento de los gastos y gestionar cuentas.
7. Funciones de seguridad (Calificación: 5)
   • Se consideró esencial contar con funciones de seguridad mejoradas que protejan contra el fraude y las transacciones no autorizadas.
8. Reportes a Burós de Crédito (Calificación: 3)
   • Un criterio importante fue la política de la tarjeta de informar a las agencias de crédito, ya que esto puede afectar el historial crediticio de una empresa.
9. Beneficios adicionales (Calificación: 2)
   • Analizamos beneficios adicionales como coberturas de seguro, garantías extendidas o tarjetas de empleado gratuitas.
10. Aceptación universal (Calificación: 4)
    • Las tarjetas que son ampliamente aceptadas a nivel nacional e internacional reciben calificaciones más altas.

Una tarifa anual sin cargo no hace que una tarjeta de crédito sea automáticamente la mejor opción para todas las pequeñas empresas. Con nuestra metodología integral, las empresas pueden navegar por las opciones, centrándose en el valor general y alineándose con sus objetivos operativos.

Las 8 mejores tarjetas de crédito comerciales: tarjeta comercial sin tarifa anual

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito comercial sin tarifa anual? Elija el que mejor se adapte a cómo gasta su empresa. hay muchos diferentes tipos de tarjetas de créditoY tienes opciones, así que tómate tu tiempo.

Al abrir la cuenta, se establecen algunos límites de crédito introductorios. Algunos se establecen en función de la información financiera que usted proporciona y su historial crediticio.

En cualquier caso, el límite de gasto se ajustará a medida que realice transacciones con tarjeta como parte de su negocio, gaste en tarjetas de crédito y pague sus facturas a tiempo. El nuevo límite se mostrará en su estado de cuenta.

Aquí están nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito comerciales. Independientemente de su situación financiera, estas tarjetas de crédito para pequeñas empresas ofrecen mayor poder adquisitivo, protección contra fraude, protección de compras y beneficios adicionales.

Tarjeta de crédito American Express Blue Business Plus

• APR regular: 13,24 a 19,24% variable.
• Límites de crédito: Asignado al abrir la cuenta.
• Crédito necesario: Bien.

Beneficios: Puede obtener un crédito en el estado de cuenta de $500 en los primeros 6 meses gastando y realizando pagos de $5,000 con Tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express. Puede ganar 15,000 en puntos de recompensa después de gastar y realizar pagos de $3,000 en compras elegibles durante los primeros 3 meses. Puede obtener una tarjeta de propietario de cuenta más tarjetas de empleado. Puede establecer límites de gasto individuales en las tarjetas de los empleados. American Express también es conocida por su excelente servicio al cliente.

Tarjeta de crédito ilimitada Chase Ink Business

• APR regular: 13,24 a 19,24% variable
• Límites de crédito: Comienza en $3,000 y se puede ajustar hasta $25,000.
• Crédito necesario: Bien.

Beneficios: Con el Tarjeta de crédito ilimitada Chase Ink Business, puede obtener $750 en recompensas de crédito en efectivo de Ink Business después de gastar y realizar pagos de $7500 en los primeros tres meses. Tarjetas de empleado gratuitas. Obtendrá un reembolso en efectivo del 1,5% por cada dólar gastado. Después de un año (con un buen historial de pagos), obtendrá una APR introductoria del 0 % como parte de las recompensas definitivas de Chase. La APR introductoria de 0 solo se ofrece si tiene un historial de pagos excelente. También es ampliamente aceptado y ofrece un sistema de pago en línea fácil de usar.

Tarjeta de efectivo empresarial azul American Express

• APR regular: 13,24 al 19,24%
• Límites de crédito: Preestablezca según sus recursos y ajústelo con un buen historial de pagos.
• Crédito necesario: Bien.

Beneficios: Igual que la tarjeta de crédito American Express Blue Business Plus (mencionada arriba), pero con Tarjeta de efectivo empresarial azul tarjeta de American Express, obtendrá un reembolso en efectivo del 2% en todas las compras netas elegibles anualmente, hasta $50,000, junto con un servicio al cliente de primer nivel y otros productos financieros disponibles a través de American Express.

Spark 1,5% Selección en efectivo

• APR regular: 13,24 al 19,24%
• Límites de crédito: Comienza con $2,000 y puede ajustarse a medida que realiza compras y paga la factura.
• Crédito necesario: Crédito justo.

Beneficios: Con Spark Cash Select 1,5% Selección de efectivo puede elegir la abril de introducción del 0% en compras o elegir un bono de registro de $500. Además del bono de registro, obtendrá un reembolso en efectivo ilimitado del 1,5 % en compras comerciales diarias. Capital One Spark Cash no tiene tarifa de transacción en el extranjero.

Tarjeta de crédito empresarial Capital One Club

• APR regular: 15,24 al 26,99%
• Límites de crédito: Mínimo $10.000.
• Crédito necesario: Bien.

Beneficios: Cada $1.5 dólares gastados en Tarjeta de crédito empresarial Capital One Club equivale a un punto. Las recompensas comienzan en 10.000 puntos. Los puntos se pueden utilizar como recompensas en efectivo (aplicadas a las facturas). Obtendrá un reembolso del 5 % en puntos del club por compras en Cabela's o Bass Pro Shoppes y un reembolso en efectivo del 1,5 % por todas las demás compras.

Tarjeta de crédito Amazon Business Prime

Si compra en Amazon con frecuencia, realmente le encantará el porcentaje de reembolso del Tarjeta Amazon Business Prime.

• Cuota Anual: $0
• APR regular: 14,24 al 22,24%

Beneficios: 5% de reembolso o términos de 90 días en compras en EE. UU. en Amazon Business, AWS, Amazon.com y Whole Foods Market. Obtenga un reembolso del 5 % sobre los primeros $120 000 en compras cada año calendario con una membresía Prime elegible y un reembolso del 1 % a partir de entonces. 2% de reembolso en compras estadounidenses en restaurantes, gasolineras y servicios de telefonía inalámbrica adquiridos directamente a proveedores de servicios. 1% de reembolso en todas las demás compras elegibles.

Tarjeta Delta SkyMiles Gold

• APR regular: 15,74 al 24,74%
• Límites de crédito: Comience en $5,000 y ajuste.
• Crédito necesario: Bien.

Beneficios: Con Tarjeta Delta SkyMiles Gold obtiene 50,000 millas de bonificación en recompensas de tarifa fija y un crédito en el estado de cuenta de $50 después de gastar y pagar $2,000 en 3 meses. Doble millas con Delta. Los créditos de millas dobles provenientes de costos de envío y cuentas de restaurantes hacen de esta una excelente tarjeta de crédito comercial en efectivo.

Comparando el Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas sin tarifa anual

A continuación se muestra una tabla que compara las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas sin tarifas anuales. Esto le ayudará a evaluar rápidamente sus funciones y elegir la que se ajuste a las necesidades de su negocio.

Tenga en cuenta que esta tabla proporciona una descripción general y no incluye todos los beneficios y detalles específicos de cada tarjeta. Es importante investigar cada tarjeta individualmente para comprender completamente los términos y beneficios asociados con ellas.

Imagen: Depositphotos

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