- Amberly Grant logró 'coast FIRE' ahorrando el 75% de sus ingresos e invirtiendo en fondos indexados.
- Durante años, vivió con 1.300 dólares al mes ahorrando mucho en vivienda y transporte.
- Usó sus ahorros para maximizar su plan 401(k), Roth IRA y HSA.
Durante años, Amberly Grant no ganó suficiente dinero para ahorrar para su futuro.
A los 19 años, dejó el pequeño pueblo canadiense en el que creció y pasó años viajando y realizando trabajos ocasionales.
“He limpiado casas, paseado perros, trabajado en bares y restaurantes; he enseñado inglés en Tailandia y he ayudado a un amigo con un estudio de nutrición y pilates en Sydney”, dijo Grant a Business Insider. “Básicamente viajé por el mundo y realicé trabajos ocasionales, y la acumulación de todo el dinero fue de unos 15.000 dólares al año en promedio”.
Cuando tenía veintitantos años, se matriculó en un colegio comunitario y, después de dos años, se transfirió a la Escuela de Negocios de Leeds en CU Boulder.
Fue por esta época cuando se topó con el independencia financiera, jubilarse anticipadamente (FIRE) movimiento a través de Mr. Money Moustache, un líder intelectual en el espacio, y su blog. Ella estudió minuciosamente sus publicaciones sobre la compra de la libertad.
“El problema era que, en ese momento (estaba en mi primer año en el colegio comunitario), no había ganado nada de dinero”, dijo Grant. “Tenía las herramientas, pero no tenía recursos. Leer su blog fue genial, pero no sabía cómo podría jubilarme anticipadamente con lo que tenía”.
Aumentar sus ingresos mientras continúa viviendo con $1,300 al mes
Mientras estudiaba negocios, Grant dice que trabajó en “trabajos más profesionales” y casi duplicó sus ingresos anuales de 15.000 dólares. Se graduó a los 29 años y consiguió su primer puesto de tiempo completo como coordinadora de proyectos, que le daba un salario de 52.000 dólares.
Fue entonces cuando la jubilación anticipada pareció realista por primera vez.
“Pensé: 'Dios mío, puedo hacer esto'”, dijo Grant. “Finalmente conseguir suficiente dinero para empezar a guardar algo fue realmente motivador para mí, así que ahorré todo lo que pude”.
Ya estaba acostumbrada a vivir con 15.000 dólares al año (o alrededor de 1.300 dólares al mes) y no cambió sus hábitos de gasto.
“Siempre he sido muy frugal, gastando mi dinero en cosas que me importaban, como viajar, y menos en cosas que no me importaban, como cortes de pelo”, dijo Grant.
Grant (centro) y sus compañeras de cuarto pagaron $400 cada una por su casa de tres habitaciones en Denver. Cortesía de Amberly Grant
El principal gasto en el que se comprometió en ese momento fue la vivienda: vivía con dos compañeros de cuarto en una casa de tres habitaciones en Denver y pagaba sólo $400 al mes. La desventaja era la comodidad: la casa era vieja y estaba mal aislada y, en consecuencia, fría. Recuerda haber tomado muchas duchas frías, incluso durante los meses de invierno. En lugar de gastar dinero en un sistema de calefacción, “simplemente decidimos pasar un poco de frío”, dijo Grant.
Ahorró en transporte andando en bicicleta “a todas partes”, dijo. “Tenía un coche, pero rara vez lo conducía, lo que te ayuda a ahorrar en seguros”. También cocinaba todas sus comidas en casa y señaló que “si salía con amigos, me encantaba ir a las horas felices”.
Grant se negó a gastar dinero en cortes de pelo y manicuras. No bebe café, lo que le ayudó en sus resultados, “aunque me encantan las cafeterías, así que tomaba té de vez en cuando, tal vez dos veces al mes”, dijo. “Fueron un montón de pequeñas cosas que hice y que acumulé en el transcurso de un año para poder ahorrar miles de dólares”.
Grant en un viaje en bicicleta autosuficiente desde Portland a San Francisco. Cortesía de Amberly Grant
Dicho esto, hubo dos categorías de gasto en las que se negó a ceder: salud y viajes.
“Comprar alimentos orgánicos fue algo muy importante para mí. La otra cosa en la que gasté fue en una membresía de gimnasio de lujo”, dijo Grant. “Para mí, la salud es una de las cosas en las que no voy a comprometerme… y la aventura. La vida tiene que ser divertida y aventurera”.
Para que los viajes fueran lo más económicos posible, a menudo volaba en modo de espera o compraba “vuelos más baratos con el peor itinerario”. Rara vez pagaba alojamiento y optaba por viajar a lugares donde podía quedarse con amigos o acampar. “Tuve que gastar mi dinero en viajes porque es una picazón que tengo que rascar, o la vida no será tan divertida para mí”.
Maximizar 3 cuentas de inversión y lograr 'coast FIRE'
Al mantener sus gastos mensuales en alrededor de $1300, Grant pudo ahorrar alrededor del 75% de sus ingresos antes de impuestos inmediatamente después de graduarse.
“Básicamente gastaba 15.000 dólares al año, pero ganaba 52.000 dólares”, dijo. Tomó esos ahorros y maximizó tres cuentas de inversión diferentes: un plan 401(k) patrocinado por el empleador, una Roth IRA y una HSA (esta cuenta está destinada a costos de salud, pero También se puede utilizar como herramienta de inversión.).
Cada una de estas cuentas tiene importantes beneficios fiscales y límites de contribución, que aumentan con el tiempo (el límite de contribución 401(k) fue de $18,500 en 2018 y es de $23,000 en 2024). En ese momento, dice que podía contribuir alrededor de $28,000 al año entre las tres cuentas, lo que le dejaba alrededor de $9,000 adicionales.
Grant decidió poner ese dinero extra en una cuenta de ahorros. Su regla era: “Si no necesitara gastarlo, entonces no lo gastaría”. Finalmente utilizó los fondos de su cuenta de ahorros para comprar su primera propiedad.
Grant y su marido se casaron en Las Vegas y gastaron menos de 1.500 dólares. Actualmente residen en Colorado. Cortesía de Amberly Grant
Gracias a la inversión constante en fondos indexados durante los últimos siete años, Grant tiene seis cifras en ahorros para la jubilación, según capturas de pantalla de sus diversas cuentas vistas por BI. Sus ingresos se han más que triplicado desde su primer puesto asalariado; Gana seis cifras como gerente senior de proyectos para una empresa de software financiero y contable y obtiene ingresos adicionales por el alquiler de propiedades.
A los 36 años, ha logrado “coast FIRE”, dijo, lo que significa que nunca tendrá que aportar ni un dólar más a sus cuentas de jubilación; la cantidad actual crecerá y se acumulará lo suficiente con el tiempo como para que, a los 60 años, sea suficiente para mantener su estilo de vida durante la jubilación.
Técnicamente, solo tiene que trabajar para cubrir sus gastos, pero aún contribuye a sus ahorros porque quiere tener la opción de jubilarse antes de los 60 años.
Las circunstancias de su vida han cambiado desde que tenía veintitantos años (ahora mantiene a su marido que trabaja en casa y a sus dos hijos), lo que significa que su objetivo de FIRE de jubilarse a los 40 años también ha cambiado.
En 2024, gastará mucho más que en 2018, lo que a veces la hace sentir culpable, dijo. Lo que está aprendiendo a aceptar, sin embargo, es que la vida no es lineal: “Puedes estar apuntando hacia un 'FUEGO costero' o un 'FUEGO gordo' o FUEGO, pero la vida sucederá y está bien girar”.
