En esta historia
Toronto-Dominion Bank recibió un total de 3.090 millones de dólares en multas por parte de los reguladores estadounidenses y acordó limitar su crecimiento después de declararse culpable de no frenar los delitos financieros en sus sistemas.
En el transcurso de seis años, el segundo banco más grande de Canadá no logró monitorear 18,3 billones de dólares en actividad de clientes en Estados Unidos. En su acuerdo de culpabilidad, TD Bank (DT) admitió que esto permitió a tres redes de lavado de dinero transferir más de 670 millones de dólares a través de las cuentas del banco.
“Al hacer que sus servicios fueran convenientes para los delincuentes, se convirtió en uno”, dijo el Fiscal General de los Estados Unidos, Merrick Garland. dicho en una rueda de prensa. “Hoy, TD Bank se convirtió en el banco más grande en la historia de Estados Unidos en declararse culpable de fallas en el Programa de la Ley de Secreto Bancario y el primer banco en la historia en declararse culpable de conspiración para cometer lavado de dinero”. El Diario de Wall Street informó por primera vez del acuerdo el miércoles.
El banco acordó pagar una cifra récord de 1.300 millones de dólares a la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro, o FinCEN. La Contraloría de Moneda dictó una orden de cese y desistimiento y una Multa civil de 450 millones de dólares el jueves en TD Bank por su inadecuado programa de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y contra el lavado de dinero (AML). Y la Junta de la Reserva Federal impuso una Multa de 123,5 millones de dólares.
“La gran mayoría de las instituciones financieras se han asociado con FinCEN para proteger la integridad del sistema financiero estadounidense”, dijo el subsecretario del Tesoro, Wally Adeyemo. “TD Bank hizo lo contrario. Desde el tráfico de fentanilo y narcóticos hasta el financiamiento del terrorismo y la trata de personas, las fallas crónicas del TD Bank proporcionaron un terreno fértil para que una serie de actividades ilícitas penetraran en nuestro sistema financiero”.
El negocio estadounidense de TD Bank también estará sujeto a un límite de activos de 434 mil millones de dólares.
Además de las sanciones monetarias, la Reserva Federal exigirá que TD Bank establezca una nueva oficina en los Estados Unidos dedicada a corregir estas deficiencias y trasladar su programa de cumplimiento contra el lavado de dinero a los EE. UU. El cumplimiento de las órdenes por parte del banco será supervisado por el Banco de Canadá. Oficina de la Superintendencia de Entidades Financieras.
La senadora Elizabeth Warren criticó el acuerdo en una publicación en incógnita (anteriormente Twitter) jueves. “Este acuerdo libera a los ejecutivos bancarios de permitir que TD se utilice como un fondo para sobornos criminales”, dijo Warren.
TD Bank tiene una importante presencia en EE. UU., con más de 1100 sucursales en todo el país. Es el séptimo banco estadounidense por depósitos y el décimo por activos totales.
El Ley de secreto bancario de EE. UU. fue creado en 1970 para regular cómo las instituciones financieras detectan y previenen el lavado de dinero a través de sus sistemas, también conocido como Leyes contra el lavado de dinero o AML. Según la ley, todas las instituciones financieras siguen un conjunto de pautas conocidas como KYC (Conozca a su cliente/cliente), un proceso que estas empresas utilizan para verificar la identidad y los riesgos de los clientes potenciales.
TD Bank también acordó una supervisión de tres años y un período de prueba de cinco años.
“La persistente priorización del crecimiento por parte de TD Bank sobre los controles permitió a sus empleados violar la ley y facilitar el lavado de cientos de millones de dólares”, dijo el Contralor Interino de Moneda Michael Hsu en un comunicado. “Las flagrantes fallas en la gestión de riesgos del banco atrajeron a actores ilícitos y son atroces e inaceptables”.
Como resultado, se lavaron “cientos de millones de dólares en ganancias ilícitas” a través del negocio estadounidense de TD Bank.
Las sanciones estuvieron en línea con las expectativas de TD Bank. El banco dijo que cubrió en gran medida las multas utilizando provisiones anteriores de 3.050 millones de dólares. TD Bank reveló por primera vez una investigación del Departamento de Justicia de EE.UU. sobre su programa ALD el año pasado.
“Hemos asumido toda la responsabilidad por los fracasos de nuestro programa ALD de EE. UU. y estamos realizando las inversiones, los cambios y las mejoras necesarias para cumplir nuestros compromisos”, dijo el director de TD Bank, Bharat Masrani, en un comunicado. declaración. “Este es un capítulo difícil en la historia de nuestro Banco. Estos fracasos ocurrieron durante mi mandato como director ejecutivo y pido disculpas a todas nuestras partes interesadas”.
Las acciones de TD Bank cayeron un 6% tras el anuncio.
