Banco TD hoy se declaró culpable y acordó pagar más de 1.800 millones de dólares en multas para resolver la investigación del Departamento de Justicia sobre violaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y el incumplimiento de las normas contra el lavado de dinero. Por otra parte, la red de Ejecución de Delitos Financieros penalizado a la filial del gigante bancario canadiense con sede en Nueva Jersey 1.300 millones de dólares por las violaciones.
En un evento de prensa esta tarde, el fiscal general de los Estados Unidos, Merrick Garland dicho TD Bank fue el banco más grande en la historia de Estados Unidos en declararse culpable de incumplimiento de la Ley de Secreto Bancario, y el primer banco en la historia en declararse culpable de conspiración para cometer lavado de dinero. “Al hacer que sus servicios fueran convenientes para los delincuentes, se convirtió en uno”, dijo.
Una declaración de FinCEN calificó el acuerdo de 1.300 millones de dólares como “la mayor multa contra una institución depositaria en la historia del Tesoro de Estados Unidos y FinCEN”. Desde enero de 2014 hasta octubre de 2023, TD Bank tuvo “deficiencias sistémicas, generalizadas y de largo plazo en sus políticas, procedimientos y controles ALD de EE. UU.”, según la declaración del Departamento de Justicia, “pero no tomó las medidas correctivas adecuadas”.
Los altos ejecutivos de TD Bank impusieron un mandato presupuestario, denominado internamente “paradigma de costo fijo”, que exige que el presupuesto de TD Bank no aumente año tras año, a pesar de que sus ganancias y su perfil de riesgo aumentaron significativamente durante el mismo período. Aunque TD Bank mantuvo elementos de un programa ALD que parecían adecuados en el papel, los reguladores dicen que fallas fundamentales y generalizadas en su programa ALD convirtieron a TD Bank en un “blanco fácil” para los perpetradores de delitos financieros.
Esto resultó en aproximadamente 18,3 billones de dólares en actividad de transacciones desde el 1 de enero de 2018 hasta el 12 de abril de 2024 que no fueron monitoreadas, según el comunicado. Según los empleados citados en la declaración del DOJ, estas fallas lo hicieron “conveniente” para los delincuentes, permitiendo que tres redes de lavado de dinero transfirieran colectivamente más de $670 millones a través de cuentas de TD Bank entre 2019 y 2023. De enero de 2018 a febrero de 2021, una red de lavado de dinero procesó más de $470 millones a través del banco mediante grandes depósitos en efectivo en cuentas nominativas.
Como parte del acuerdo, según la declaración de FinCEN, TD Bank admitió que intencionalmente no implementó ni mantuvo un programa ALD que cumpliera con los requisitos mínimos de la BSA y las regulaciones de implementación de FinCEN. FinCEN dice que su investigación mostró que TD Bank sabía que su programa ALD era deficiente. Entre otras fallas, TD Bank procesó transacciones en Venmo y Zelle que eran “indicativas de trata de personas” y, como resultado de las deficiencias, “no pudo identificar ni informar oportunamente estas transacciones” al regulador.
“La gran mayoría de las instituciones financieras se han asociado con FinCEN para proteger la integridad del sistema financiero estadounidense. TD Bank hizo lo contrario”, dijo el subsecretario del Tesoro, Wally Adeyemo, en el comunicado. “Desde el tráfico de fentanilo y narcóticos hasta el financiamiento del terrorismo y la trata de personas, las fallas crónicas del TD Bank proporcionaron un terreno fértil para que una serie de actividades ilícitas penetraran en nuestro sistema financiero”.
