- Dos huracanes azotaron Florida en las últimas semanas, exacerbando la crisis de seguros de vivienda en el estado.
- Los expertos en seguros dijeron que los huracanes consecutivos podrían indicar un aumento en las tarifas de seguros en todo el país.
- El mercado mundial de reaseguros se enfrenta a un número cada vez mayor de catástrofes climáticas.
Es probable que dos huracanes consecutivos en Florida en las últimas semanas aumenten tarifas de seguro de hogar incluso más alto en un estado que ya está lidiando con precios casi cuatro veces el promedio nacional, dijeron expertos en seguros a Business Insider.
“Florida representa una enorme cantidad de riesgo en comparación con otras áreas del mundo”, dijo a BI Kyle Ulrich, presidente y director ejecutivo de la Asociación de Agentes de Seguros de Florida. “Y pagamos proporcionalmente por ello”.
Pero no es sólo Florida.
Las complejas crisis financieras de Huracán Helena y Huracán milton También podría indicar aumentos inminentes en las tarifas de seguros en todo el país, dijeron los expertos en seguros del hogar. Señalaron las recientes tormentas de Florida como ejemplos de las cada vez más graves y frecuentes catástrofes climáticas que causan estragos en el mercado mundial de seguros.
El maltratado mercado de seguros de hogar de Florida
Las tarifas del seguro de hogar son arriba en todos los ámbitos en los últimos años debido a una combinación de desastres naturales e inflación, según un informe reciente del sitio de comparación de seguros Insurify. Entre 2021 y 2023, los costos generales de los seguros de hogar aumentaron casi un 20%, según el informe.
Y, específicamente para las residencias unifamiliares hipotecadas, el pago mensual promedio del seguro de propiedad ha aumentado un 52% a nivel nacional desde 2019, según un estudio de 2024. informe de hipoteca de la empresa de servicios financieros Intercontinental Exchange.
Ese número es aún mayor en las regiones con mayor riesgo de sufrir desastres ambientales. California ha visto varias de las principales agencias de seguros para el hogar retirar o limitar sus negocios en el estado en medio de un riesgo creciente de incendios forestales destructivos, mientras que estados propensos a tornados como Illinois y Arkansas han visto un aumento en las primas a medida que los ciclones se vuelven más frecuentes. según noticias CBS.
“Ciertamente, en las áreas que se ven afectadas crónicamente por tormentas, se ven aumentos de tarifas o retiradas totales de las aseguradoras”, dijo a Business Insider Jeffrey Schlegelmilch, investigador y director del Centro Nacional de Preparación para Desastres de la Escuela Climática de Columbia.
Pero en ningún lugar del país se encuentra crisis de seguros de hogar más agudo que en Florida.
En los últimos años, el estado ha sido golpeado por una ola de costosas huracanesvisto un afluencia de nuevos residentesy se ocupó de fraude sobre la laguna jurídica en la asignación de beneficios del estado, dijo Oscar Miniet, vicepresidente ejecutivo regional del Sureste para Renaissance, una red nacional de agencias de seguros independientes.
Miniet dijo que el número de aseguradoras dispuestas a suscribir pólizas en partes del estado más expuestas a huracanes se está reduciendo, principalmente porque el riesgo potencial supera la posible recompensa financiera. Mientras tanto, los que se han quedado, añadió, han implementado prácticas de suscripción extremadamente estrictas, lo que lleva a que los propietarios paguen mucho más en primas, especialmente en áreas de riesgo.
Ciudades de Florida como Deltona, Jacksonville y Cape Coral vieron cómo el pago promedio del seguro de propiedad para residencias unifamiliares hipotecadas se disparó un 90%, 86% y 85%, respectivamente, desde 2019, según un análisis de una empresa de servicios financieros. Intercambio Intercontinental.
Tampa, que sufrió graves daños por viento cuando Milton aterrizó cerca de Sarasota el miércoles por la noche y un Marejada ciclónica mortal cuando Helene aterrizó el mes pasado: los pagos de seguros han aumentado un 71% desde 2019, descubrió Intercontinental Exchange.
Y es probable que Helene y Milton empeoren aún más las cosas para los propietarios de viviendas de Florida, dijeron los expertos en seguros.
La mayoría de los daños de Helene en el estado estuvieron relacionados con las inundaciones, que no están incluidas en la mayoría de las pólizas de seguro de hogar.
Pero Helene también causó daños por el viento y Las ráfagas del huracán Milton fueron lo suficientemente feroces como para arrancar el techo del Tropicana Field de Tampa y generar varios tornados que arrasaron la Florida Central. A diferencia de las inundaciones, los daños causados por el viento suelen estar cubiertos por el seguro del hogar.
“Eso claramente va a tener un impacto en las primas en el estado”, dijo Shahid Hamid, profesor de finanzas en la Universidad Internacional de Florida y director del Laboratorio de Investigación Económica, Financiera y de Seguros del Centro de Investigación de Huracanes de la escuela. significativamente.”
Aumento de precios de seguros de hogar a nivel nacional
Si bien los floridanos serán los más afectados por los problemas relacionados con los seguros de Helene y Milton, los propietarios de viviendas en todo el país pronto también podrían sentir el dolor en sus bolsillos gracias a las recientes tormentas y otros desastres climáticos como ellos.
Milton y Helene son eventos únicos, pero tormentas como estas pueden terminar impactando a la industria aseguradora en generaldijo Jeremy Porter, jefe de investigación de implicaciones climáticas de la empresa de evaluación de riesgos climáticos First Street.
“Cuando los costos de los seguros aumentan, aumentan no sólo en los lugares donde estamos viendo la exposición, sino que aumentan en toda la industria”, dijo a Business Insider.
Las grandes compañías de seguros como Allstate o State Farm suelen sufrir grandes pérdidas después de grandes tormentas y, como resultado, necesitan encontrar formas de compensar esos pagos por pérdidas, dijo Porter.
“Así que terminarás viendo gente en Kentucky e Idaho y otros lugares que simplemente no están cerca de este evento y que pueden ver un aumento en sus costos de seguro, simplemente debido a los gastos generales de la compañía y los pagos adicionales. que tienen que hacer dado el riesgo climático en otras áreas”, dijo Porter.
Pero la razón principal por la que los propietarios de viviendas en todo el país podrían ver aumentar sus tarifas después de la temporada de huracanes es gracias al mercado mundial de reaseguros, dijeron tres expertos en seguros.
El mercado de reaseguros, con centros en Londres y islas Bermudases donde las compañías de seguros pueden transferir parte de su riesgo a una compañía de reaseguros, una especie de compañía de seguros para compañías de seguros.
Un aumento en las tasas de reaseguro en los últimos años ha sido una fuerza impulsora detrás del aumento de las tasas de seguros en todo el país, dijo Kyle Ulrich, presidente y director ejecutivo de la Asociación de Agentes de Seguros de Florida.
Las tasas de reaseguro están determinadas por las pérdidas mundiales, y cuando los precios aumentan, las compañías de seguros pasan la responsabilidad financiera a los clientes que terminan pagando primas más altas, dijo Hamid.
Esos aumentos se deben, en parte, al cambio climático. El mercado global de reaseguros tiene que evaluar el riesgo contra eventos catastróficos en todo el mundo, desde huracanes en Florida hasta tsunamis en Japón, dijo Ulrich.
Pero a medida que los fenómenos climáticos catastróficos se vuelven más comunes en todo el mundo, los propietarios de viviendas de todo el mundo corren el riesgo.
“Antes había cinco tormentas al año. Ahora hay 30 tormentas al año. Solía haber una fuerte y nueve débiles. Ahora hay nueve fuertes y una débil”, dijo Oscar Seikaly, director ejecutivo de NSI Insurance. Group, una de las firmas de seguros privadas más grandes de Florida. “Así que el frecuencia y gravedad han sido los factores que han tomado por sorpresa a la industria de reaseguros y la han puesto un poco en modo pánico”.
Dado que los huracanes Helen y Milton se perfilan como eventos de pérdidas masivas, las reaseguradoras podrían verse obligadas a pagar miles de millones de dólares en reclamaciones, lo que, a su vez, reduciría la capacidad de la industria de reaseguros para suministrar capital cuando llegue el momento de renovar los contratos. año, aumentando así las primas en el mercado primario, Yanjun (Penny) Liao, economista y miembro del instituto de investigación sin fines de lucro Resources for the Future, dicho.
“Dado que las aseguradoras primarias dependen del reaseguro en todas partes, esto podría suceder incluso en lugares que no se vean afectados”, añadió Liao.
