Una nueva encuesta de Guías de vigilancia del mercado encuentra que las parejas en una relación DINK (“Dual Income No Kids”) tienen cuatro veces más probabilidades que los padres de decir que no tienen estrés financiero. Es más, acumulan dinero a un ritmo más rápido. Los DINK informan que ahorran el doble que sus padres cada mes ($908 en lugar de $413).
Esto constituye un argumento convincente a favor del estilo de vida DINK. No hay duda de que la cohorte va en aumento.
Según el Datos sobre las familias y las condiciones de vida en Estados Unidos Según lo publicado por la Oficina del Censo de EE. UU. en noviembre de 2023, las parejas sin hijos representan casi la mitad de todos los hogares acoplados, alrededor del 7% desde 2012. La tendencia sugiere que, con la creciente presión económica, más personas optan por permanecer sin hijos por razones financieras.
¿Cómo es vivir una estilo de vida DINK ¿Da forma a los debates sobre la felicidad financiera y familiar?
Bocas que alimentar
En siglos anteriores, los niños eran considerados activos económicos valiosos, especialmente en las sociedades agrícolas. A menudo aportaban mano de obra adicional a las granjas y empresas familiares, lo que aumentaba los ingresos de los hogares.
Hoy, sin embargo, los crecientes costos de educación y atención médica han invertido esa ecuación, lo que ha llevado a las familias a reevaluar cuidadosamente el costo de los niños.
Muchos asesores financieros No me sorprende que los DINK ahorren el doble que los padres.
“Incluso los hogares de altos ingresos con niños tienden a tener dificultades para ahorrar suficiente dinero cada mes”, dice Jen Swindler, fundadora de Servicios de asesoramiento ilustrado sobre dinero. “También suele haber vacaciones, días festivos y veranos con gastos mucho más altos que planificar al contabilizar a los niños”.
“Los padres tienen la complejidad añadida de planificar el futuro financiero de sus hijos, incluida la educación y tener un plan en caso de que les suceda algo”, dice David Nash, fundador de Cuidar la riqueza. “Si a esto le sumamos los costos cada vez mayores del cuidado infantil, no es de extrañar que los DINK informen de más dinero ahorrado y menor estrés financiero”.
Los DINK y los padres tienen jubilación, pero además de caminos sustancialmente diferentes, las principales diferencias están en la planificación a largo plazo y las necesidades de jubilación.
“Para los padres, existen varios obstáculos a la hora de ahorrar para la jubilación”, dice Nash. “Es necesario abordar los objetivos más inmediatos de educación, etc., para que no afecten los ahorros para la jubilación en el futuro. Los DINK, por otro lado, tienden a tener objetivos de estilo de vida que abordar antes de la jubilación”.
Los DINK pueden renunciar a los costos iniciales de la crianza de los hijos. Sin embargo, para jubilarse anticipadamente, deben resistir la tentación de “cambiar su estilo de vida”.
“Sin duda, los DINK ahorran más a corto plazo. Pero a medida que pasa el tiempo, los DINK tienden a gastar ese dinero en vacaciones, mudanzas, experiencias, etc.”, explica Benjamin Simerly, fundador y asesor patrimonial de Riqueza familiar de Lakehouse.
“Cuando un DINK ahorra dinero, planificamos muchos gastos del mismo tamaño. Pero en lugar de la matrícula escolar, es Maui, y en lugar de una cuenta HSA, es otra mascota”.
El juego largo
DINK life puede generar ahorros adicionales y mayor patrimonio neto a una edad más joven en el corto y mediano plazo. Sin embargo, al evitar los gastos de crianza, también pierden el apoyo emocional y la red de seguridad financiera que los hijos adultos pueden brindar a sus padres ancianos. Este apoyo, especialmente en caso de emergencia, puede marcar una gran diferencia. ¿Cómo se planifican los asesores para esta eventualidad?
“La mayoría de las personas son conscientes de esta realidad futura cuando deciden no tener hijos”, dice Swindler. “Es importante que tengan en cuenta a quién contactarán cuando necesiten ayuda, dónde vivirán si necesitan ingresar a un centro de atención en algún momento y cómo financiarán estos gastos”.
Llevar su actitud juvenil y despreocupada hasta la vejez puede ser demasiado fácil.
“Muchos DINK de edad avanzada tienden a olvidar quién les ayudará con los servicios necesarios a medida que envejecen”, dice Simerly. “¿Quién instalará barras de apoyo en el baño? ¿Quién ayudará a sacar la basura cuando estemos fuera? Sin duda, esto se puede planificar, pero la diferencia clave es que muchos DINK terminan pagando por estos servicios en lugar de obtener ayuda gratuita de los niños”.
Muchos estadounidenses pueden estar indecisos acerca de tener hijos; Esta no es una decisión fácil que se resuelve haciendo cálculos numéricos. Dada la naturaleza íntimamente personal del tema, los asesores deben guiar de manera única a los DINK que sopesan la paternidad con el hecho de no tener hijos.
“El consejo número uno que doy a los DINK que están debatiendo tener hijos es que piensen en su lecho de muerte”, dice Simerly. “Suena desalentador, ¿verdad? La realidad es que quiero saber de las parejas que están indecisas si morirán felices sin hijos o si desearían haber tenido hijos”.
“Estamos trabajando ahora mismo con dos parejas que están en la etapa de tener hijos pero no están seguras de poder permitírselo”, añade. “Están trabajando con nosotros en planes financieros para ambos escenarios simultáneamente”.
En última instancia, las elecciones reflejan valores y prioridades profundamente personales. Si bien las presiones financieras pueden disuadir a muchas personas de intentar concebir, las parejas deben considerar las implicaciones emocionales y prácticas a largo plazo.
Los asesores pueden ayudar a las parejas a navegar esta encrucijada, asegurándose de que se preparen para las alegrías y los desafíos de cualquiera de los caminos. A medida que la sociedad evoluciona, estas decisiones darán forma al panorama financiero durante generaciones.
Este artículo fue producido por Decisión de los medios y sindicado por La riqueza de los geeks.
