El riesgo cibernético se ha convertido en un tema cada vez más importante para las pequeñas empresas de todo el mundo. Si bien muchas empresas intentan evitar y mitigar los riesgos cibernéticos, rara vez discuten la transferencia de esos riesgos a un tercero.
Es por eso Stoik está interviniendo con un producto de seguro cibernético diseñado específicamente para pequeñas y medianas empresas. La startup francesa recaudó recientemente una ronda Serie B de 25 millones de euros (alrededor de 27 millones de dólares al tipo de cambio actual).
En muchos sentidos, Stoïk sigue los pasos de Coalición o En la bahía. Sin embargo, en lugar de vender sus productos de seguros a empresas con sede en Estados Unidos, Stoïk se centra exclusivamente en empresas europeas.
Una vez aseguradas por Stoïk, las empresas reciben cobertura en caso de siniestro relacionado con la ciberseguridad. Por ejemplo, si una empresa necesita detener la producción o cerrar temporalmente debido a un incidente cibernético, Stoïk puede compensar la pérdida de ingresos (margen operativo bruto) durante ese período.
Actualmente, Stoïk cubre empresas con una facturación anual de 750 millones de euros o menos con límites de cobertura de 7,5 millones de euros. Actualmente, la empresa opera en Francia, Alemania y Austria.
La startup eligió esta vertical en particular porque el seguro cibernético es más complejo que otros tipos de productos de seguros. Por ejemplo, Stoïk ha creado un pequeño equipo interno de gestión de crisis para responder a incidentes y ayudar con la recuperación de datos y la comunicación de crisis.
“Desde el comienzo de la semana, hemos tenido una docena de ataques a nuestra cartera, incluido uno importante”, dijo el cofundador y director ejecutivo Jules Veyrat a TechCrunch la semana pasada. “Tenemos personas movilizadas en la región de Lyon por un ataque de ransomware que paralizó una empresa industrial”.
Cuando los clientes se registran, reciben una descripción general de su exposición al riesgo cibernético. La startup monitorea los registros DNS y escanea las bases de datos en línea en busca de fugas de contraseñas asociadas con este nombre de dominio. Stoïk también puede realizar análisis internos para recomendar cambios en las configuraciones de la nube y del directorio activo.
“Nuestra tesis es que vamos a asegurar a las empresas. Además de eso, les ayudaremos a protegerse mejor contra los ciberataques. De esa manera quedan contentos y obtienen más por el mismo precio. Y estamos contentos porque tenemos asegurados que están bien protegidos y, por lo tanto, tienen menos reclamaciones que otros”, afirmó Veyrat.
Todavía existen algunas similitudes con la industria de seguros en general. Al igual que otras compañías de seguros, Stoïk debe asegurarse de no aceptar demasiadas manzanas podridas en su cartera de clientes, ya que esto podría afectar significativamente el índice de siniestralidad de la empresa.
“El trabajo de las aseguradoras es seleccionar el riesgo. Entonces, ¿a quién acepto y bajo qué condiciones? ¿Qué tan bien entienden lo cibernético? Dijo Veyrat. “En otras palabras, ¿estoy dispuesto a asumir una empresa industrial de 50 millones de euros que no tiene una estrategia de respaldo fuera de línea? Esto es sólo un ejemplo, pero estas son las preguntas que nos hacemos todos los días”.
Stoïk actúa como Agente General Director (MGA), lo que significa que trabaja con las compañías de seguros y reaseguros para que cubran los riesgos. Stoïk puede crear sus propias tarifas, productos y pólizas, pero subcontrata el riesgo a compañías de seguros más grandes.
Uno de esos socios es Tokio Marine HCC International, que es el único inversor nuevo en la ronda de financiación Serie B. El resto de la ronda está formado por inversores existentes. Alven lidera la Serie B con la participación de Andreessen Horowitz, Munich Re Ventures, Opera Tech Ventures y Anthemis.
Stoïk no vende sus productos de seguros directamente a sus clientes. En cambio, trabaja con corredores de seguros externos que ya tienen una relación con las PYMES. Hasta ahora, Stoïk ha atraído a 1.000 corredores de seguros.
A finales de 2024, Stoïk debería contar con 5.000 asegurados. Representa 25 millones de euros en primas. Stoïk planea aumentar las inscripciones de clientes en el futuro. En el futuro, la startup espera expandirse a un nuevo país cada año, comenzando con un primer nuevo mercado europeo a finales de 2024 o principios de 2025.
