Por qué la cifra de inflación de este mes es importante para usted

El coste de la vida es un factor clave en la salud de nuestras propias finanzas, y eso es especialmente cierto en esta época del año.

El ritmo al que aumentan los precios, lo que se conoce como inflación, afecta cuánto pagamos en las tiendas, cuánto aumentarán las prestaciones y las pensiones estatales y lo que sucede con los tipos de interés.

El cifra de inflación publicada el miércoles -1,7%- es el que normalmente utiliza el Gobierno a la hora de fijar la subida de las prestaciones en abril.

También se produce apenas dos semanas antes del primer presupuesto del nuevo gobierno laborista, y el canciller advirtió que habrá “decisiones difíciles” tanto en materia de bienestar social como en impuestos y gasto.

Estas son algunas de las formas en que le afectará directamente a usted y al dinero que lleva en su bolsillo.

El monto pagado en concepto de algunas prestaciones debería, por ley, aumentar al menos en línea con los precios.

Incluyen todas las principales prestaciones de invalidez, como el pago de independencia personal, el subsidio de asistencia y el subsidio de subsistencia para personas con discapacidad, así como el subsidio para cuidadores.

Se espera que otros, incluido el crédito universal, al que recurren siete millones de personas, aumenten en consonancia con la tasa de inflación, pero esa es una decisión de los ministros.

Normalmente, la medida de inflación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) de septiembre es el punto de referencia para esta subida, que es del 1,7%.

Eso es menos que el aumento del 6,7% en abril recién pasado, que reflejó una mayor tasa de aumento de precios hace un año.

En libras y peniques, sugiere que la asignación estándar del crédito universal, para una persona soltera menor de 25 años, aumentará en £5,30 al mes hasta aproximadamente £317.

Para una pareja mayor de 25 años, el aumento probablemente será de £10,50 a £628 al mes, según la plataforma de inversión AJ Bell.

Sin embargo, vale la pena recordar que el monto recibido en crédito universal depende significativamente de sus circunstancias, como ingresos, hijos o discapacidad.

Alrededor del 58% de los solicitantes de crédito universal son mujeres y el 38% del total están trabajando.

El momento oportuno significa que el aumento de los beneficios será relativamente pequeño.

La cifra de inflación de septiembre fue inferior a lo esperado.

El próximo mes, se espera que un aumento en las facturas de energía, que entró en vigor a principios de este mes, haga que la tasa de inflación vuelva a subir cuando se publiquen los próximos datos dentro de un mes, demasiado tarde para vincularlo con los beneficios.

El gobierno, específicamente el secretario de Trabajo y Pensiones (sin duda trabajando muy estrechamente con el canciller), puede decidir establecer una tasa de aumento más alta para las prestaciones. Las organizaciones benéficas acogerían con agrado tal medida, pero sería extremadamente improbable.

Así, se espera, por ejemplo, que alguien que reciba un subsidio de asistencia, o la tasa más alta de pago por independencia personal, vea un aumento de alrededor de £1,85 por semana en abril.

El aumento de las pensiones estatales en abril se rige no sólo por la inflación, sino también por lo que se conoce como el triple cerradura.

Según ese acuerdo, la pensión estatal aumenta cada año ya sea en un 2,5%, en inflación o en un crecimiento de los ingresos, cualquiera que sea la cifra más alta.

Esta vez, los últimos datos confirman que el mayor crecimiento de los beneficios es el 4,1%. Se espera que esto signifique:

• Se espera que la nueva pensión estatal completa y fija (para aquellos que alcanzaron la edad de jubilación estatal después de abril de 2016) aumente a £230,30 por semana. Eso lo llevará a £11.975 al año, un aumento de £473 en comparación con el nivel actual.
• Se espera que la antigua pensión estatal básica completa (para aquellos que alcanzaron la edad de jubilación estatal antes de abril de 2016) aumente a £176,45 por semana. Eso lo llevará a £9.175 al año, un aumento de £361 en comparación con el nivel actual.

Vale la pena señalar que millones de pensionistas perder su pago de combustible de inviernovalorado en hasta 300 libras esterlinas, como resultado de un recorte gubernamental.

Como la inflación está ahora por debajo del objetivo del 2% del Banco de Inglaterra, se allana el camino para nuevos recortes de tipos de interés.

Eso haría que pedir dinero prestado fuera menos costoso, pero podría significar menores retornos para los ahorradores.

Los analistas dicen que ahora hay una mayor probabilidad de que el Banco reduzca las tasas de interés en diciembre, después de una reducción ampliamente esperada desde el nivel actual del 5% en noviembre.

Eso podría dar a los prestamistas hipotecarios más confianza para reducir el interés que cobran sobre los nuevos préstamos hipotecarios a tasa fija.

Muchas personas enfrentan pagos mensuales más altos, ya que las tasas son más altas de lo que muchos estaban acostumbrados durante una década.

Cifras oficiales separadas muestran que las personas que alquilan una casa son pagando un 8,4% más que hace un año – mostrando la continua presión financiera sobre los inquilinos.

Sigue habiendo cierto nerviosismo entre los prestatarios y los consumidores en general sobre lo que sucederá con el Presupuesto, anunciado por la Canciller Rachel Reeves el 30 de octubre.

Fuentes gubernamentales le han dicho a la BBC que está buscando hacer aumentos de impuestos y recortes de gastos por un valor de 40.000 millones de libras esterlinas.

Una inflación más baja puede ayudar o perjudicar al gobierno, por ejemplo, con una factura de beneficios más baja, pero como resultado también podría recaudar menos impuestos.