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- Bill Perkins quiere gastar hasta el último centavo antes de morir, como explica en su libro “Die With Zero”.
- Él cree que la mayoría de la gente está ahorrando demasiado para la jubilación, dado que gran parte no se utiliza.
- Uno de cada tres jubilados aumenta su patrimonio y la mayoría frena sus gastos de forma natural, explica.
Autor Bill Perkins espera quedarse sin dinero cuando se jubile.
Si bien ha ahorrado para su jubilación y espera utilizar ese dinero, espera en realidad Úselo: quiere gastar su saldo en nada. En lugar de dejar una gran herencia, prefiere usar su dinero en experiencias, ayudar a sus hijos mientras comienzan y gastar el dinero en sus necesidades.
Si bien va en contra de la lógica tradicional de planificación de la jubilación, Perkins dice que las personas pueden estar ahorrando demasiado para la jubilación, lo que les impide vivir y tener experiencias significativas mientras puedan. Si bien esto se logra a expensas de ahorrar más para más adelante, puede que no sea algo malo.
En su libro de 2020 “morir con cero“, explica que hay cuatro grandes razones por las que muchas personas podrían estar bien ahorrando un poco menos de lo que originalmente pensaron que necesitarían.
1. El patrimonio neto tiende a aumentar durante la jubilación
patrimonio netoo el total de todos sus activos menos cualquier préstamo o deuda, tiende a aumentar con la edad, incluso hasta los años de jubilación.
Perkins escribe que alrededor de un tercio de los jubilados realmente ven aumentar su patrimonio neto al jubilarse. Según datos de la Junta de la Reserva Federal de 2016, el patrimonio neto medio y promedio de las personas mayores de 75 años era mayor que el de las personas de 65 a 74 años, presumiblemente también después de la edad de jubilación. El patrimonio neto medio de los mayores de 75 años era de 281.600 dólares, en comparación con los 237.600 dólares de los de entre 65 y 74 años.
Si bien algunas personas gastaron su dinero, muchos jubilados ven que su patrimonio neto aumenta con el tiempo.
2. Los costos de la atención médica son altos, pero ninguna cantidad de dinero puede cubrir los peores escenarios.
Los costos de atención médica son un gasto importante en la jubilación y, para muchos, una gran sorpresa cuando se trata de plan de jubilación ahorros. Pero Perkins dice que no vale la pena preocuparse.
“Para decirlo sin rodeos, ninguna cantidad de ahorros disponible para la mayoría de las personas cubrirá la atención médica más costosa que pueda necesitar”, escribe. Cita como ejemplos tratamientos contra el cáncer valorados en millones de dólares y la estancia hospitalaria de su padre, que costaba 50.000 dólares la noche.
Si bien Medicare y sus complementos pueden hacer que la atención médica sea más asequible, no hay forma de ahorrar para los peores escenarios posibles. “La atención médica sin seguro es tan cara que no supondrá ninguna diferencia real para la gran mayoría de nosotros si ahorramos o no para ello”, escribe.
En última instancia, Perkins cree que es mejor gastar este dinero cuando eres más joven. “Es mucho más inteligente gastar el dinero de la atención sanitaria al principio (para mantener la salud y tratar de prevenir enfermedades) que gastarlo al final, cuando se obtiene mucho menos por cada dólar”, escribe.
3. Es más fácil de lo que crees disminuir tus gastos más adelante
Muchas personas tienden a disminuir sus gastos de forma natural a medida que sus gastos disminuyen durante la jubilación, y el gasto excesivo no parece ser un problema para muchos jubilados.
“La proporción media entre el gasto de los hogares y los ingresos de los hogares ronda el 1:1. Esto significa que el gasto de las personas sigue de cerca sus ingresos”, escribe Perkins.
A pesar de que algunos artículos se vuelven más caros (tomemos como ejemplo la atención médica), otras cosas se vuelven más baratas. Perkins cita datos de la encuesta de Gasto del Consumidor de 2017, donde el gasto promedio de los hogares de 55 a 64 años gastó $64,000, los de 65 a 74 años gastaron $55,000 y los de 75 años o más gastaron $42,000.
“Esta disminución general se produjo a pesar de un aumento en los gastos de atención médica, porque la mayoría de los demás gastos, como ropa y entretenimiento, fueron mucho más bajos”, escribe Perkins.
4. La mayoría de las personas sólo gastan una parte de lo que han ahorrado
El libro de Perkins reitera que la mayoría de las personas sólo tocan una parte de lo que han ahorrado.
Para demostrarlo, Perkins recopiló datos de una variedad de jubilaciones. presupuestos. “Los jubilados que tenían 500.000 dólares o más justo antes de jubilarse habían gastado una media de sólo el 11,5% de ese dinero 20 años después o en el momento de su muerte”, escribe.
Y este patrón se mantuvo incluso para aquellos con ahorros menores. “Los jubilados con menos de 200.000 dólares ahorrados para la jubilación… habían gastado sólo una cuarta parte de sus activos 18 años después de la jubilación”.
Si bien ahorrar demasiado no es intrínsecamente malo, podría serlo si le impide hacer las cosas que desea hacer mientras aún pueda.
Este artículo se publicó originalmente en mayo de 2021.
