La Generación X estaba destinada a ser la consumidor confiable—la generación confiable firmemente en la escala de propiedades, preparándose para heredar billones de sus padres de la generación boomer y silenciosa.
Y, de hecho, son los compradores cuyo gasto ha ayudó a apuntalar la economía-sorprendente incluso los más experimentados en Wall Street con la resiliencia de su gasto los hábitos podrían llegar a ser.
Pero eso está cambiando.
Parece que el desafío de prepararse para la jubilación dentro de la próxima década y seguir apoyando a los niños está cambiando su perspectiva.
Y ambos escenarios (el envejecimiento y el apoyo financiero a los hijos) impulsan el ahorro. Esto significa que la generación en la que se confía para pasar sus tarjetas en el mostrador del cajero es en lugar de centrarse más en invertir.
No es malo para la economía, dicen los expertos, pero marca una desviación de la norma.
Hijo del medio que lucha
Investigación publicada por el banco de america La semana pasada, el Institute reveló que el gasto entre los clientes de la Generación X era “particularmente débil” en comparación con otras generaciones, lo que llevó a los analistas a preguntarse si ahora son el “hijo mediano en apuros” de la economía.
Su comportamiento supone un marcado cambio con respecto a hace dos años, cuando la Oficina de Análisis Económico de Estados Unidos descubrió que la Generación X contribuyó con la mayor parte del gasto ese año.
Joe Wadford, economista del Bank of America Institute, escribe: “Como una generación relativamente pequeña, (la Generación X) a menudo se pasa por alto. Sin embargo, desempeñan un papel fundamental en la economía estadounidense”.
Señala datos de que en 2022, el 27% de los hogares en Estados Unidos estaban encabezados por un miembro de la Generación X, pero representaban el 33% de todo el gasto de los consumidores.
Pero este grupo demográfico ahora está apretando los bolsillos y ha estado reduciendo sus compras desde principios de 2023. Su gasto disminuyó un 2% interanual en agosto.
Wadford señala que este cambio no es una mala noticia, a menos que sea una empresa que dependa en gran medida del gasto discrecional de la Generación X.
“Vimos que estaban especialmente desacelerando o aplazando su gasto discrecional”, dijo. Fortuna en una entrevista en video esta semana.
“Ahora ¿por qué es eso? Descubrimos que no se trataba necesariamente de un gasto o de un problema de costo de vida porque sus salarios, en promedio, habían sido suficientes para compensar los aumentos del costo de vida”, dijo. “Es el hecho de que simplemente están invirtiendo y están invirtiendo mucho. Están aplazando parte de ese gasto”.
El razonamiento es claro, añade su nota: “¿Dónde asigna la Generación X su dinero? En nuestra opinión, es probable que se produzca en dos lugares: 1) invertir para la jubilación y 2) apoyar a una población de adultos jóvenes cada vez más dependiente”.
Una señal de optimismo
De hecho, el hecho de que la Generación X esté decidida a prepararse para ser financieramente independiente durante la jubilación (invirtiendo un 40% más en general que cualquier otra generación) no es sólo “inspirador” para otras generaciones, añadió Wadford, sino que es una “gran señal”.
Explicó: “Cuando pienso en la jubilación, es la medida definitiva de cómo creo que será el futuro.
“Si estoy invirtiendo mucho para la jubilación, eso significa que creo que en 10 años las cosas estarán en una posición en la que pueda jubilarme. Las inversiones actuales son la señal definitiva de que hay esperanza para el futuro.
“Definitivamente es algo a seguir”, añadió.
Prioridades cambiantes
Phil LeClare es un típico consumidor de la Generación X al que se refiere Bank of America. Este hombre de 53 años, padre de cuatro hijos, dirige su propia agencia de relaciones públicas en Massachusetts.
Los hijos de LeClare tienen entre 22 y dos años y medio, lo que significa que las prioridades financieras del empresario van desde apoyar a su hijo graduado de la universidad hasta planificar el futuro de su pequeño.
A diferencia de otros miembros de la Generación X, LeClare no tiene en mente un año inamovible para jubilarse; de hecho, aumentaría su trabajo aún más si sus hijos necesitaran apoyo financiero.
Pero en los últimos años LeClare dijo que su enfoque sobre el gasto ha cambiado.
A pesar de los importantes costos de este verano, como su boda en México y su luna de miel en Grecia, LeClare dice que su prioridad ahora es equilibrar todos sus gastos con ahorros iguales.
“Soy mucho más consciente de lo que se está salvando y de lo que está sucediendo ahora que en cualquier otro momento de mi vida”, dijo LeClare. Fortuna.
“No soy alguien que se deja consumir por el dinero o las ganancias financieras. Pero de la misma manera, a medida que envejezco (perdí a ambos padres y a mi padre hace un año), esas cosas juegan un papel importante en el cambio de la forma de pensar sobre su mortalidad y lo que están dejando atrás”, explicó.
“Me gusta gastar dinero, es importante para mí que las personas que amo tengan las cosas que quieren, pero en este momento de mi vida miro en qué estoy invirtiendo y ¿estoy usando mi dinero para ganar más dinero?”
LeClare ha trabajado por su cuenta durante los últimos seis años, lo que le ha dado la libertad de aumentar o recortar su base de clientes según sea necesario. El resultado es un ingreso anual de más de 200.000 dólares.
A pesar de su saludable salario, LeClare es consciente de no desperdiciarlo en materiales consumibles.
“No gasto frívolamente en cosas, sin embargo ahora soy mucho más consciente de la salud física y mental”, explicó LeClare. “Por ejemplo, esta semana me iré a Florida por un par de días para volver a un punto de relajación.
“Esas cosas en las que realmente no pensaba cuando era más joven. Fue simplemente seguir, seguir, seguir, desde el punto de vista laboral y familiar”.
Añadió: “Si gasto dinero, necesito gastarlo en algo que sea una experiencia para mí o mi familia. A medida que crecí… esas cosas son las que son importantes para mí”.
