Una adecuada planificación de las inversiones es crucial en esta etapa, e implica evaluar las necesidades financieras, estimar los gastos mensuales y evaluar las posibles fuentes de ingresos. Estas son algunas opciones de inversión populares que ofrecen seguridad y retornos atractivos para las personas mayores:
Sistema de ahorro para personas mayores (SCSS)
Lanzado por el Gobierno de la India en 2004, el Plan de Ahorro para la Tercera Edad (SSC) es una opción de inversión sin riesgo diseñada para personas de 60 años o más. Proporciona un flujo de ingresos garantizado durante todo el período de inversión.
- Elegibilidad: Abierto a ciudadanos indios de 60 años o más. Se aplican excepciones para aquellos de entre 55 y 60 años que se hayan retirado voluntariamente o sean personal de defensa retirado de entre 50 y 60 años.
- Tasa de interés: Para el trimestre julio-septiembre, la tasa de interés se establece en 8.2%, con tasas revisadas trimestralmente.
- Límites de inversión: inversión mínima de 1.000 rupias, con un máximo de 30 lakhs de rupias por persona. Una pareja de adultos mayores puede invertir hasta 60 lakhs de rupias por separado.
- Pago de intereses: se distribuye trimestralmente en abril, julio, octubre y enero.
- Duración y retiro: Duración inicial de 5 años, prorrogable por 3 años. Es posible retirarse anticipadamente después de un año, con penalidades aplicables.
- Impuestos: Se incluye en la categoría ETT (Exento-Impuesto-Impuesto), lo que significa que el capital está exento de impuestos, pero los ingresos por intereses y el monto de vencimiento están sujetos a impuestos.
Sistema de ingresos mensuales de la oficina de correos (POMIS)
El Plan de Ingreso Mensual de la Oficina Postal (POMIS) ofrece una opción de inversión confiable con pagos de intereses mensuales, proporcionando un ingreso estable para los jubilados.
- Tasa de Interés: Para el trimestre julio-septiembre, la tasa de interés es de 7.4% anual, pagadero mensualmente.
- Límites de inversión: Inversión mínima de Rs. 1,000, con un límite máximo de Rs. 9 lakh para cuentas individuales y Rs. 15 lakh para cuentas conjuntas.
- Plazo: 5 años, con opciones de retiro o reinversión al vencimiento.
- Impuestos: La inversión no está cubierta por la Sección 80C y el TDS no es aplicable.
Depósitos fijos bancarios
Los depósitos a plazo fijo son una opción preferida por las personas mayores debido a su seguridad y rendimientos predecibles. Ofrecen tasas de interés competitivas diseñadas específicamente para jubilados que buscan ingresos estables.
Los bancos suelen ofrecer a las personas mayores una tasa de interés adicional del 0,50 por ciento, además de las tasas regulares para depósitos fijos a distintos plazos. El interés generado por estos depósitos se paga a los inversores periódicamente, ya sea mensual, trimestral, semestral o anualmente.
A diferencia de los SCSS y los POMIS, los depósitos a plazo fijo bancarios ofrecen más flexibilidad en términos de duración de la inversión. En lugar de bloquear los fondos durante un período específico, los inversores pueden distribuir su dinero en diferentes vencimientos utilizando una “técnica de escalado”, explica un informe de ET.
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Este enfoque no solo garantiza la liquidez, sino que también ayuda a gestionar el “riesgo de reinversión”. A medida que vence el depósito a plazo más corto, se puede reinvertir durante el plazo más largo, y este proceso se puede repetir con los depósitos a plazo que venzan posteriormente.
Al implementar esta estrategia, es fundamental garantizar que se cumplan los requisitos de ingresos regulares y que los depósitos se distribuyan entre distintos vencimientos e instituciones financieras.
Invertir en un depósito a plazo fijo en un banco que permita ahorrar impuestos a cinco años puede ser una forma eficaz de reducir la obligación tributaria. Esta opción de inversión es elegible para los beneficios impositivos de conformidad con la Sección 80C. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de depósito tiene un período de bloqueo obligatorio de cinco años y no se permite el retiro anticipado. Aunque los ingresos por intereses están sujetos a impuestos, la cantidad de impuestos ahorrados en el año de la inversión compensa esta desventaja.
Bonos de ahorro a tipo de interés flotante del RBI
Bonos de ahorro a tipo de interés flotante del RBI Son una opción atractiva vinculada a la tasa de interés del Certificado Nacional de Ahorro (NSC). La tasa de interés de estos bonos es un 0,35 % más alta que la tasa del NSC, y los cambios en la tasa del NSC afectan directamente la tasa del bono. Si bien la tasa del NSC se revisa trimestralmente, las tasas de los bonos de ahorro del RBI se revisan semestralmente.
Esto garantiza que los bonos sigan siendo competitivos y reflejen las tendencias actuales de las tasas de interés. Para el trimestre de julio a diciembre, los bonos de ahorro a tasa flotante del RBI ofrecerán una tasa de interés del 8,05%.
