Un agricultor del distrito de Kalaburgi en Karnataka recibió un aviso de un banco diciendo que le debía 1.400 rupias durante los últimos 18 meses. El saldo pendiente afectó su puntaje CIBIL (Oficina de Información de Crédito {India} Ltd) y le impidió obtener préstamos. No sabía qué hacer hasta que V-Life, con sede en Bengaluru, intervino para ayudarlo.
V-Life, una empresa social innovadora centrada en mejorar los medios de vida en comunidades rurales y desatendidas de toda la India, hizo que el agricultor pagara 1200 rupias, obtuvo autorización del banco y presentó una nueva propuesta de préstamo.
La puntuación CIBIL del agricultor se vio afectada porque no entendió la moratoria del gobierno sobre los préstamos anunciada durante la pandemia de Covid. Muchos agricultores pensaron que tenían una exención y que no tenían que pagar durante seis meses.
N Krishnamurthy, Director, Inclusión Financiera, V-Life
Parte de CMS
“En V-Life, obtuvimos todos los detalles e informamos a los agricultores que la duración de su préstamo se ha extendido y que deben pagar las cuotas pendientes antes de obtener un certificado de 'no objeción' de los bancos para obtener otros préstamos”, dijo N Krishnamurthy. Jefe, Inclusión Financiera, V-Life.
Lanzada en 2015-16, V-Life es una de las nueve organizaciones no gubernamentales dentro de Catalyst Management Services (CMS) que trabaja con instituciones financieras, incluidos bancos del sector público, para ayudar a la comunidad rural, en particular a los agricultores, a obtener servicios de crédito. “Es como cualquier otra empresa de corresponsal comercial normal que sólo se centra en conseguir préstamos para los agricultores de bancos o empresas financieras no bancarias (NBFC)”, dijo Krishnamurthy.
V-Life ha ayudado a los agricultores con tarjetas de crédito de Kisan a obtener entre 20 y 22 millones de rupias en los últimos años. Se ha asociado con una empresa de crédito financiero no bancario, Rang De, y facilitó préstamos de 2 a 2,5 millones de rupias para ganadería y agricultura sin interés.
Ayudando también a las FPO
“Después de eso, volvimos a las condiciones normales y comenzamos a otorgar préstamos a bajo interés. Estamos haciendo esto en todos los lugares donde funciona Vrutti (otra entidad ONG bajo Catalyst Management)”, dijo, y agregó que V-Life ayuda a las organizaciones de productores agrícolas (FPO) además de a los agricultores.
La nueva empresa personaliza los productos según las necesidades de la comunidad, ya sea la categoría de préstamos o intereses. “En el caso de las tarjetas de crédito de Kisan, los agricultores sin tierra no estaban incluidos en algunos de los programas de los bancos. Negociamos con los bancos y logramos que los incluyeran”, afirmó el responsable de inclusión financiera de V-Life.
Además, V-Life monitorea el final del uso del préstamo asegurando que el dinero se utilice para el fin que se solicita. “Una vez desembolsado el préstamo, vamos y comprobamos si se utiliza correctamente”, dijo.
La nueva empresa también comercializa conocimientos financieros y digitales para FPO y sus miembros. “También nos centramos más en la importancia de los reembolsos y en cómo podrían mejorar su puntuación crediticia en caso de que el préstamo haya salido mal. También les ayudamos a identificar las áreas donde hay ciertos problemas con su puntaje crediticio”, dijo Krishnamurthy.
Financiamiento de la cadena de valor
V-Life también ofrece cobertura de seguro a los agricultores para los préstamos que obtienen de las instituciones financieras. “Ayudará a la familia del agricultor a no verse agobiada en caso de cualquier incidente adverso”, dijo.
La nueva empresa trabaja con Life Insurance Corporation para el seguro y el importe, aunque pequeño, lo paga el agricultor. “Negociamos y lo conseguimos a muy bajo costo. Es un acuerdo tripartito y Catalyst Management Service es el asegurado principal”, dijo Krishnamurthy.
V-Life también ayuda en la financiación de la cadena de valor. “Los agricultores necesitan dinero para comprar insumos. Las OPF, por otro lado, deben comprar a los agricultores y pagarles inmediatamente antes de la carga. No tienen flujo de caja. Intervenimos y les conseguimos una especie de capital de trabajo o límite de crédito en efectivo para que las FPO puedan adquirir los productos de los agricultores”, dijo.
El grupo Catalyst ha incubado unas 25 FPO a través de su ONG Vrutti en Karnataka, Tamil Nadu, Andhra Pradesh, Maharashtra y Chhattisgarh.
Planes de expansión
“Estas FPO tienen alrededor de 25.000 accionistas. También estamos trabajando con otras organizaciones comunitarias que cuentan con un gran número de empresas productoras de agricultores (FPC, por sus siglas en inglés). Hemos empezado a trabajar con ellos y les estamos proporcionando acceso a la financiación y al mercado”, afirmó.
V-Life presta sus servicios en Karnataka, Tamil Nadu, Maharashtra, Kerala, Andhra Pradesh y Chhattisgarh. Planea expandir pronto sus actividades a Telangana, Madhya Pradesh y Gujarat, dijo Krishnamurthy. Este fiscal, V-Life, tiene como objetivo distribuir 30 millones de rupias como capital de trabajo a FPO y agricultores. “Estamos en camino de lograrlo”, dijo, y agregó que hasta ahora ha asegurado la distribución de 44 millones de rupias para ayudar a 10.000 familias.
V-Life trabaja con Canara Bank, Axis Bank, Punjab National Bank, State Bank of India, Gramalaya Microfin Foundation, Samunnati, NABKISAN, Sangamitra y Ujjivan Small Finance Bank además de Rang De.
