Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Elegir la tarjeta de crédito adecuada para pequeñas empresas es esencial, ya que una tarjeta que funciona bien para una empresa puede no ser adecuada para otra.

Como propietario de un negocio, ¿qué prioridades son las más importantes para usted? ¿No tiene tarifas, una tasa de porcentaje anual del 0% o tal vez un generoso programa de recompensas que ofrece importantes porcentajes de reembolso?

Tal vez esté buscando una oferta de bienvenida atractiva o necesite tarjetas adicionales para su equipo. El límite de crédito también puede desempeñar un papel fundamental en su decisión.

Su historial de pagos con tarjeta de crédito personal también puede influir en sus opciones. Si no es tan excelente, es posible que deba considerar una tarjeta asegurada, que requiere un depósito en efectivo como garantía. Recuerde, las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas deben adaptarse perfectamente a los requisitos comerciales específicos de su empresa.

Factores a considerar al elegir una tarjeta de crédito comercial:

• Tarifas y APR
• Programa de recompensas y porcentajes de devolución de efectivo
• Ofertas de bienvenida
• Tarjetas adicionales para empleados
• Límite de crédito
• Requisitos del historial de pagos
• Tarjetas aseguradas versus no aseguradas

Cómo encontrar la mejor tarjeta de crédito para pequeñas empresas para su empresa

Para los propietarios de pequeñas empresas, la búsqueda puede resultar abrumadora, lo que podría llevarles a preguntar Tarjeta Amazon Business Prime. El hecho es que abundan las ofertas para tarjetas de crédito personales y comerciales: ¡simplemente revise su correo!

Deje de preocuparse por cómo encontrar las mejores tarjetas de crédito comerciales para pequeñas empresas. Lo hemos hecho por ti. Si quieres saber sobre el Tarjeta Amazon Business Primetambién tenemos la respuesta.

Nuestra metodología: cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Elegir una tarjeta de crédito adecuada para pequeñas empresas puede influir en gran medida en la salud financiera de una empresa, ofreciendo tanto conveniencia como posibles recompensas. Con tantas opciones en el mercado, tomar una decisión informada requiere una consideración cuidadosa. Así es como abordamos nuestra selección:

Tasas de interés (10/10)

Las tasas de interés bajas pueden ahorrarle a las empresas una cantidad significativa de dinero, especialmente si mantienen un saldo mes a mes. Priorizamos tarjetas con APR competitivas.

Estructuras de recompensa (9/10)

Las recompensas pueden variar desde reembolsos en efectivo hasta beneficios de viaje. Evaluamos el valor de las recompensas en relación con el costo de la tarjeta, considerando tanto la tasa como las opciones de canje.

Tarifas anuales (9/10)

Aunque algunas tarjetas con tarifas elevadas ofrecen excelentes recompensas, es esencial sopesar los beneficios potenciales con los costos asociados. Priorizamos la búsqueda de tarjetas que ofrezcan recompensas sólidas y al mismo tiempo mantengan tarifas anuales bajas o nulas.

Ofertas de introducción (8/10)

Muchas tarjetas vienen con atractivas APR introductorias o recompensas de bonificación. Consideramos el valor de estas ofertas y qué tan factible es para las empresas aprovecharlas.

Funciones de gestión del flujo de efectivo (8/10)

Para muchas pequeñas empresas, gestionar el flujo de caja es primordial. Apreciamos las tarjetas que ofrecen funciones como ciclos de facturación más largos o fechas de pago personalizables.

Seguimiento e informes de gastos (8/10)

El seguimiento eficaz de los gastos puede facilitar mucho la contabilidad y la preparación de impuestos. Nos centramos en tarjetas de crédito para pequeñas empresas que brindan sólidas funciones de generación de informes o se integran perfectamente con el software de contabilidad.

Tarifas de transacciones extranjeras (7/10)

Para las empresas que operan a escala global, evitar las tarifas de transacciones en el extranjero puede generar ahorros sustanciales. Tomamos este factor en cuenta en nuestras evaluaciones, particularmente para empresas enfocadas en mercados internacionales.

Atención al cliente y servicio (7/10)

Pueden surgir problemas en cualquier momento y la atención al cliente receptiva es invaluable. Valoramos tarjetas respaldadas por proveedores conocidos por su excelente servicio.

Seleccionar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas debe consistir en encontrar una herramienta que respalde los objetivos operativos y financieros de una empresa. Utilizando nuestra metodología, las empresas pueden examinar opciones con una comprensión más clara de qué priorizar.

Principales tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Después de un exhaustivo proceso de investigación, hemos identificado las principales opciones para tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Estas opciones son perfectas para satisfacer las necesidades diarias de una pequeña empresa y abarcan una amplia gama de gastos.

Cada una de estas diez tarjetas de crédito para pequeñas empresas, que ocupan un lugar destacado en nuestra lista, ofrece características esenciales como protección de compras, que ayuda a mantener seguras las compras de su empresa. Además, no cobran tarifas por transacciones en el extranjero y ofrecen generosamente tarjetas de cortesía para sus empleados.

Para beneficiarse plenamente de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas, generalmente es necesario tener un historial crediticio sólido, idealmente entre bueno y excelente. Es importante comprender que para disfrutar de las recompensas, como reembolsos en efectivo, acumulación de puntos u otros incentivos, es esencial realizar pagos puntuales en las compras elegibles.

Además, si bien la oferta del 0% APR es increíblemente atractiva durante los primeros 12 meses, es esencial tener en cuenta que la tasa sufrirá un ajuste una vez que llegue al aniversario de la cuenta.

Características generales de las principales tarjetas de crédito comerciales:

• Protección de compra
• Sin tarifas de transacción en el extranjero
• Tarjetas de empleado gratuitas
• Requisito de historial crediticio bueno o excelente
• Compras elegibles necesarias para reembolsos en efectivo, puntos o recompensas
• APR variable después del período promocional

Tarjeta Business Platinum de US Bank

Este Tarjeta bancaria de EE. UU. tiene todas las características que esperas en las tarjetas de presentación, más 0% APR por 20 meses.

• Tarifa anual: $0
• APR regular: 0% durante 20 meses, luego 11,99 a 20,99%

Beneficios: Además del 0% APR durante 20 ciclos de facturación, puedes convertir instantáneamente las compras comerciales en recompensas. En otras palabras, al realizar una compra comercial u otras compras elegibles, puede usar su dispositivo móvil para usar inmediatamente la información de la cuenta/canjear puntos para esa compra.

Tarjeta de crédito en efectivo para empresas Chase Ink

El Efectivo comercial de Chase Ink La tarjeta de crédito comercial tiene una oferta de bienvenida que le brinda un crédito de $750 después de gastar $7,500 en los primeros 3 meses. Si gasta otros $7,500 en los próximos 3 meses, obtendrá otro crédito de $750 en esta tarjeta de crédito comercial.

• Tarifa anual: $0
• APR regular: 0% durante 12 meses, luego 13,24 a 19,24%

Beneficios: Obtendrá un 5% de efectivo bancario por los primeros $25,000 gastados en compras elegibles combinadas en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono (incluidas compras de teléfonos inalámbricos) para su negocio. Chase también ofrece una tarjeta de crédito preferida de Ink Business (100.000 puntos de bonificación cuando gastas $15.000 en los primeros 3 meses) y la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited (1,5% de reembolso en efectivo). Cuanto más gastes, mayor nivel alcanzarás para obtener las máximas recompensas de Chase.

Tarjeta American Express Business Platinum

Échale un vistazo al Tarjeta Comercial Platino | tarjeta American Express si te gustan los puntos de recompensa.

• Tarifa anual: $0
• APR regular: 0% durante 12 meses, luego 14,24 a 22,24%

Beneficios: Esta tarjeta American Express Platinum ofrece 150.000 puntos cuando gastas $15.000 en compras combinadas dentro de los primeros 3 meses.

Tarjeta de crédito American Express Blue Business Plus

Con esta tarjeta de crédito comercial, no tiene que gastar tanto para obtener puntos de recompensa con el Tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express.

• Tarifa anual: $0
• APR regular: 0% durante 12 meses, luego 13,24 a 19,24%

Beneficios: Obtendrá 15,000 puntos de recompensa después de gastar $3,000 en compras combinadas, como suministros de oficina, suministros de papel y otras compras elegibles en categorías comerciales clave, durante los primeros 3 meses. Obtendrá un crédito en el estado de cuenta de $500 después de gastar $5,000 en los primeros 3 meses. Además, consulte la tarjeta express Blue Business Cash Card si los porcentajes de reembolso son más importantes para usted.

Tarjeta American Express Business Gold

El Tarjeta comercial dorada | tarjeta American Express tiene una tarifa anual pero un excelente programa de recompensas, lo que la convierte en la mejor opción entre las ofertas de tarjetas comerciales American Express.

• Tarifa anual: $295
• APR regular: 0% durante los primeros 12 meses, luego 14,24 a 22,24%

Beneficios: Esta tarjeta American Express Gold ofrece 80.000 puntos de recompensa después de gastar $10.000 en compras durante los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta.

Tarjeta de presentación unida

• APR regular: 16,49 a 23,49%
• Límite de crédito: comienza en $5,000
• Crédito necesario: Bien

Beneficios: Si gasta y paga $5,000 en los primeros tres meses con Tarjeta de presentación unidaobtendrá 75.000 millas de bonificación. Ganará el doble de millas en todos los vuelos de United. También ganará el doble de millas en gastos de desplazamiento, como gasolina, así como en tarifas de taxi, autobús y tren. Ganarás el doble de millas en compras de material de oficina en tiendas de material de oficina. Las tarjetas para empleados son gratuitas. Puede obtener créditos anuales según el uso de la tarjeta.

Recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America

Necesitará un crédito excelente en su puntaje crediticio para obtener esto banco de america tarjeta.

• Tarifa anual: $0
• APR regular: 12,24 a 22,24%

Beneficios: Obtendrá un reembolso en efectivo del 3% en compras de hasta los primeros $50,000 en gastos, lo que le permitirá seleccionar la categoría. Además, la oferta de bienvenida actual incluye un crédito en el estado de cuenta de $300 como bonificación de registro.

Descubra la tarjeta de crédito de TI

A los dueños de negocios les encanta esta oferta de Descubrirespecialmente si están abasteciendo de combustible a una flota.

• Tarifa anual: $0
• APR regular: 11,99 a 22,99%

Beneficios: Obtendrá un reembolso en efectivo del 5% en compras de Amazon y también en compras de gasolina. También obtendrá un reembolso en efectivo del 5 % cuando pague a través del sitio web de Pay Pal y elija Discover IT como su opción de pago.

Rampa

Rampa ofrece importantes recompensas para socios de empresas líderes.

• Tarifa anual: $0
• APR regular: 0 durante 12 meses, luego 13,24 a 19,24%

Beneficios: Necesita un excelente puntaje de crédito personal más $250,000 en el banco para demostrar recursos financieros y solvencia. Supongamos que tienes un puntaje excelente pero no tanto patrimonio, alguien que ya tenga una tarjeta Ramp te puede recomendar. Debe configurar un débito automático desde una cuenta vinculada, como una cuenta corriente comercial. Obtendrá un reembolso en efectivo del 1,5%, como ocurre con las tarjetas de crédito comerciales tradicionales. La diferencia con Ramp es el mayor poder adquisitivo a través de asociaciones con empresas líderes, donde obtendrá aprobación para obtener importantes ahorros y recompensas.

Comparación de las principales tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Para obtener una descripción general rápida de las principales tarjetas de crédito para pequeñas empresas, consulte la siguiente tabla. Esta tabla destaca las tarifas anuales, las APR regulares y las características especiales de cada tarjeta para ayudarlo a tomar una decisión informada.

Imagen: Depositphotos

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