Los altos costos de la vivienda erosionan la confianza en la economía estadounidense, según una encuesta

A medida que los gastos de vivienda siguen aumentando en todo Estados Unidos, existe una creciente preocupación entre muchos consumidores, ya que la carga de estos mayores costos afecta su estabilidad financiera personal y sus perspectivas económicas en general. Si bien estos gastos presentan desafíos únicos, en particular para los inquilinos, muchos estadounidenses también enfrentan los efectos de la inflación y el estancamiento de los salarios, según un estudio encuesta reciente De todo el país.

El sentimiento económico se debilita a medida que aumentan las preocupaciones de los consumidores

La encuesta de Nationwide reveló que el 78% de los encuestados califica ahora la economía como mala o regular, lo que muestra una ligera mejora de seis puntos porcentuales con respecto a 2023, y el 64% califica su situación financiera personal como mala o regular. Sin embargo, este modesto progreso en el sentimiento económico no alivia la aprensión económica generalizada que sienten muchos. Según un estudio reciente Perspectivas y análisis de Prosper Una encuesta reveló que solo el 38,6% de los adultos de 18 años o más expresaron confianza en un futuro económico sólido durante los próximos seis meses.

Según Nationwide, las principales preocupaciones de los consumidores incluyen la inflación (un asombroso 80% de los encuestados la cita como una preocupación importante) y que los salarios no sigan el ritmo de la inflación (51%), lo que exacerba su tensión financiera personal. Además, la mitad de los encuestados (50%) identificaron los altos costos de la vivienda como una preocupación crítica, lo que subraya la carga del aumento de los alquileres y el difícil mercado inmobiliario.

Curiosamente, estos datos contrastan con lo que sugieren otros indicadores económicos, que muestran una perspectiva más positiva. Por ejemplo, la Oficina de Presupuesto del Congreso informe se encontró un aumento en el poder adquisitivo de los hogares en todos los niveles de ingresos desde 2019. Además, datos Los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales todavía indican un mercado laboral estable con más vacantes que trabajadores desempleados.

Finanzas personales: inquilinos y propietarios

La encuesta nacional también encontró algunas diferencias notables en las experiencias de los inquilinos y los propietarios de viviendas actuales. Los inquilinos enfrentan desafíos financieros más importantes y decisiones difíciles.

Más de tres de cada cuatro inquilinos (77%) describen su situación financiera como mala o regular, en comparación con aproximadamente la mitad (53%) de los propietarios. Además, los inquilinos se están mudando o mudando a una vivienda más pequeña a un ritmo más del doble que los propietarios (20% frente a 8%), tal vez debido al aumento del costo de los alquileres. A pesar de estos desafíos, los inquilinos se sienten más optimistas sobre el futuro: el 40% espera que su situación financiera personal mejore durante los próximos 6 meses, en comparación con solo el 28% de los propietarios.

Kathy Bostjancic, economista en jefe de Nationwide, dijo: “El entorno económico actual sigue siendo difícil de comprender tanto para los economistas como para los consumidores. Si bien nuestros indicadores muestran motivos para sentirse optimistas, los inquilinos y las personas con ingresos más bajos siguen sintiéndose particularmente afectados económicamente y estamos viendo que esta frustración se refleja en su menor sentimiento económico”.

El costo a largo plazo del aumento de los costos de la vivienda en el bienestar financiero

El aumento de los costos de la vivienda no solo afecta la salud financiera actual de los consumidores, sino que también tiene efectos a largo plazo para muchos. Según Nationwide, el 21 % de los encuestados ha retirado o está considerando retirar dinero de sus ahorros para la jubilación para cubrir los costos de la vivienda. Además, dos de cada cinco (40 %) propietarios de viviendas han postergado las reparaciones estructurales necesarias en sus hogares, y el 69 % cita los altos costos como la razón principal.

Estos desafíos se ven agravados por las expectativas de los estadounidenses de que los costos seguirán siendo altos y de que no habrá alivio en un futuro cercano. Dos tercios de los encuestados informaron que esperan que los costos de la vivienda sigan aumentando durante los próximos 12 meses. Además, incluso si la Reserva Federal recortara las tasas, una mayoría (53%) dijo que eso no afectaría su probabilidad de comprar una casa. Según un estudio reciente Perspectivas y análisis de Prosper Encuestas similares muestran que sólo el 5,2% de los estadounidenses con un ingreso familiar de $75.000 o más informan que planean comprar una casa en los próximos seis meses.

“Las medidas de la Reserva Federal son un indicador fundamental de la dirección de la economía, por lo que fue sorprendente ver que muchas personas dijeron que un recorte de las tasas de la Reserva Federal no afectaría su decisión de comprar una casa”, agregó Bostjancic. “Esperamos que los recortes de las tasas comiencen este año, siempre que la inflación tienda a la baja, por lo que será interesante observar cómo se comportará el consumidor a continuación”.

Cómo gestionar las finanzas en este difícil entorno económico

Para ayudar a compensar el aumento de los costos, la encuesta de Nationwide encontró que más de la mitad (57%) de los consumidores están retrasando compras importantes y el 50% está reduciendo las salidas a comer fuera de casa; mientras que el 76% está revisando o considerando revisar sus pólizas de seguro y el 25% busca formas de ahorrar en sus primas de seguro.

La buena noticia es que, incluso en medio de estos desafíos, algunos estadounidenses están buscando formas de administrar mejor sus finanzas. Más de uno de cada cuatro (26 %) de los encuestados busca hoy asesoramiento profesional de un profesional financiero.

A pesar de los desafíos que plantean el aumento de los costos de la vivienda, la inflación y el estancamiento de los salarios, estamos viendo señales alentadoras de resiliencia y gestión financiera proactiva por parte de los estadounidenses. La voluntad de los consumidores de adaptarse y planificar su futuro financiero es crucial para su salud financiera a largo plazo.