Con una base de usuarios de más de 94 millones (más que la población de Alemania), GCash es posiblemente la aplicación financiera filipina más popular.
Lanzado en 2004, GCash comenzó como un servicio de transferencia de dinero basado en SMS destinado a la gran población no bancarizada de Filipinas. Los usuarios pueden depositar dinero en efectivo en sus billeteras electrónicas por una pequeña tarifa de transacción en tiendas de conveniencia y casas de empeño, y luego usar ese dinero electrónico para realizar compras en sus teléfonos. Desde entonces, los servicios de GCash han crecido y ahora incluyen crédito, remesas e inversiones, y se utilizan en 16 países y territorios.
GCash es propiedad de Mynt, una startup de tecnología financiera lanzada en 2015 como una asociación entre Globe, la empresa de telecomunicaciones más grande de Filipinas, y Ant Group, una filial de Alibaba. En conjunto, las participaciones de estas empresas representan cerca del 70% de Mynt. Ayala Corp., un conglomerado filipino propietario de Globe, tiene una participación separada que recientemente aumentó al 13%. GCash ahora está valorado en 5 mil millones de dólares después de que el mayor prestamista de Japón, Mitsubishi UFJ Financial Group, adquiriera una participación del 8% por 393 millones de dólares a principios de agosto. Mynt también posee Fuse, una aplicación de préstamos.
Martha Sazón, en el puesto 38 del ranking Lista de Asia de las mujeres más poderosas de Fortune este año, se unió a Mynt como presidente y director ejecutivo en junio de 2020. La popularidad de GCash se disparó durante la pandemia cuando los filipinos evitaron manipular efectivo. Más de la mitad de los usuarios de GCash son mujeres y casi todas tienen ingresos medios o bajos.
¿Cómo encajan sus experiencias en empresas anteriores en GCash?
Sazón: Estuve en Globe durante unos 13 años antes de llegar a GCash, pero antes de eso estuve en diferentes industrias. Estuve en una empresa local, Del Monte Foods, y luego fui a GlaxoSmithKline. Mi experiencia en FMCG (bienes de consumo de rápido movimiento) y en telecomunicaciones me ha ayudado mucho con mi adaptación en GCash porque en GCash manejamos dinero, por lo que cualquier industria que involucre dinero es relevante para GCash. La industria de las telecomunicaciones también es muy complicada, lo que me ayudó mucho en términos del rigor del negocio y de su rapidez. Sin embargo, las fintech son mucho más rápidas y creo que principalmente porque es una industria en alza, están ingresando muchos nuevos actores y las regulaciones continúan evolucionando. La penetración de la digitalización es cada vez mayor y, por tanto, los comportamientos también evolucionan.
Alrededor del 57% de la base de usuarios de GCash son mujeres, según datos de Globe. ¿Cuál es el atractivo de GCash para las mujeres?
La inclusión financiera en sí misma habla de servir a los desatendidos, y muchos de los desatendidos en Filipinas pertenecen a la clase económica más baja, y muchos también son mujeres. Pero no se limita al género; GCash también es para hogares de bajos ingresos y aquellos fuera de Metro Manila. No es casualidad que una gran parte de la organización esté dirigida por mujeres, y ellas constituyen el 40% del equipo de liderazgo.
¿Cómo ha ayudado esta diversidad a que GCash llegue a poblaciones desatendidas?
Tenemos un servicio llamado Gigs que es una asociación con Raket.ph (un mercado de talentos independiente en Filipinas), que conecta oportunidades y solicitantes de empleo en la economía de los trabajos por encargo. Los empleados más jóvenes aquí pensaron en esto, porque una persona de mi generación está acostumbrada al trabajo habitual. (Otro ejemplo) es que las mujeres que solían ser amas de casa tradicionales ahora pueden ganar dinero incluso desde casa a través del comercio electrónico. Pueden comprar y vender a través de sus propias tiendas Lazada (comercio electrónico) o Facebook Marketplace, y aceptar y recibir pagos a través de GCash. Entonces, lo que solía ser una actividad comercial física ahora se puede realizar incluso mientras se cuida el hogar.
Uno de los hallazgos de nuestra investigación también encontró que, si bien los hombres suelen ser los principales ingresos de un hogar, son las mujeres quienes administran el presupuesto y tratan de llegar a fin de mes. Entonces, si necesitan pedir dinero prestado porque los ingresos del marido no son suficientes, son las mujeres quienes toman esa decisión, y también son las mujeres quienes asignan el dinero a la educación, la alimentación y la electricidad.
¿GCash también ha ayudado a los filipinos que trabajan en el extranjero, especialmente con el auge de los teléfonos inteligentes?
Sí, ahora hay un mejor control de los fondos. Uno de los puntos débiles que hemos escuchado de los trabajadores en el extranjero es que intentan ahorrar y enviar dinero a casa sólo para descubrir que el dinero que enviaron se ha desperdiciado. Ahora, con GCash, recuperan el control; ellos mismos pueden pagar las facturas de electricidad, por ejemplo.
¿Qué consejo le darías a las mujeres que aspiran a ocupar puestos de liderazgo?
Conócete a ti mismo, sabe en qué eres bueno y en qué necesitas trabajar. Y luego sueña en grande. No te limites por lo que puedes desear y lo que puedes soñar, porque todo comienza con eso. La razón por la que asisto a entrevistas o charlas es porque quiero convertirme en un modelo a seguir para las mujeres. Estoy tratando de normalizar a las mujeres en posiciones de liderazgo, para que los jóvenes, cuando me vean o vean a mujeres como yo, puedan decir: “Oh, quiero ser como ella”. Es algo real para ellos, porque la normalización ayuda a las personas a realizar sus sueños.
Este artículo aparece en el Octubre/Noviembre 2024 cuestión de Fortuna con el título “Desbloquear la banca móvil para los filipinos”.
