Por Douglas Gillison
(Reuters) -El principal organismo de control de la financiación al consumo de Estados Unidos reveló el martes normas largamente esperadas que facilitarían a los consumidores cambiar entre proveedores de servicios financieros, una medida que, según la agencia, tenía como objetivo impulsar la competencia.
La norma de “banca abierta” de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor rige el intercambio de datos entre empresas de tecnología financiera y bancos tradicionales, permitiendo a los consumidores transferir fácilmente sus datos personales entre proveedores de forma gratuita.
Los bancos, que podrían salir perdiendo, se apresuraron a criticar la norma, diciendo que podría poner en peligro la seguridad de los datos de los consumidores y exceder los poderes legales de la agencia, mientras que los grupos fintech la elogiaron, diciendo que promovería la transferencia segura de datos de los consumidores.
El director de la CFPB, Rohit Chopra, comparó la nueva regla con las regulaciones que ahora permiten a los usuarios de teléfonos móviles cambiar de proveedor manteniendo el mismo número, y dijo que el cambio debería ayudar a que los sistemas de pagos estadounidenses estén más en línea con los avances en otros países desarrollados.
También dijo que la regla incorpora fuertes protecciones de privacidad y opciones de los consumidores.
“Una empresa que ingiere los datos de un consumidor puede utilizarlos para proporcionar el producto o servicio que el consumidor solicitó, pero no para fines no relacionados que el consumidor no desee”, dijo en un discurso en un evento de tecnología financiera organizado por el Federal Banco de la Reserva de Filadelfia.
Propuestas por primera vez hace un año, las nuevas reglas tardaron 14 años en elaborarse, ya que fueron solicitadas en las reformas de Wall Street de 2010 promulgadas tras la crisis financiera de 2008.
Según la CFPB, las normas también permitirían a los consumidores pedir prestado en mejores condiciones, por ejemplo, permitiendo a los prestamistas conceder préstamos utilizando datos en poder de otras instituciones financieras y realizar pagos directamente desde sus cuentas bancarias en lugar de con tarjeta.
Los consumidores también podrán revocar el acceso a sus datos de forma inmediata, afirmó la CFPB.
Antes del anuncio, los funcionarios de la CFPB dijeron que la agencia había realizado algunos cambios a la versión propuesta originalmente en respuesta a las preocupaciones de la industria y los comentarios del público, evitando a los bancos con menos de $850 millones en activos tener que proporcionar datos, por ejemplo.
Las empresas también tendrán más tiempo del propuesto originalmente para cumplir. Las empresas de tecnología financiera más grandes tendrán hasta 2026, mientras que las más pequeñas tendrán hasta 2030.
El presidente republicano del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de Estados Unidos, Patrick McHenry, acogió con satisfacción el anuncio y pidió al Congreso que codifique como ley las protecciones de la nueva norma.
“Esto es un progreso para la innovación y los consumidores estadounidenses, pero no podemos detenernos aquí”, dijo en un comunicado.
Los agregadores de datos, como Plaid y Akoya, que proporcionan conexiones entre bancos y servicios de tecnología financiera, y la Asociación de Tecnología Financiera, cuyos miembros incluyen agregadores y compañías de pagos como PayPal (NASDAQ :), elogiaron la regla, diciendo que promovería la transferencia segura. de datos del consumidor.
Pero otros grupos comerciales dijeron que no estaban contentos.
Lindsey Johnson, directora de la Asociación de Banqueros de Consumidores, dijo en un comunicado que la CFPB había “distorsionado” el estatuto del Congreso que autorizaba la norma para permitir que “miles de terceros accedan a los datos de los consumidores”.
El American Fintech Council (AFC), por otro lado, se quejó de que las disposiciones sobre datos de los consumidores eran demasiado restrictivas, incluso al prohibir indebidamente el “uso secundario” de los datos de los consumidores para servicios de venta cruzada y publicidad dirigida.
