El Banco de la Reserva de la India (RBI) ha enviado un duro mensaje a Instituciones de Microfinanzas (IMF)instándolos a realinear sus prácticas crediticias y priorizar la asequibilidad en sus ofertas de crédito.
Las IMF ya no pueden esconderse detrás de la fachada de un acceso limitado como justificación para tasas de interés elevadas, afirmó Jayant Kr Dash, director ejecutivo del RBI, desafiando los fundamentos mismos de la defensa tradicional del sector.
En su intervención en la Conferencia Nacional sobre Inclusión Financiera en el capital organizada por Sa-Dhan, Dash dejó claro que este “argumento engañoso” de que el crédito de alto costo es inevitable en ausencia de acceso al crédito había perdido su relevancia.
Hizo un llamado a las IMF para que innoven y encuentren formas nuevas y sostenibles de ofrecer crédito a tasas asequibles, y enfatizó que la inclusión financiera no debe producirse a costa de explotar a los vulnerables.
“Compartir el riesgo a través de financiación combinada y cambiar a técnicas de gestión eficiente podría contener algunas respuestas (para garantizar tasas asequibles)”, sugirió Dash.
Sus comentarios son significativos ya que las IMF de la India imponen una tasa de interés promedio del 24 por ciento anual a los prestatarios.
Dash también dijo que las IMF tienen la onerosa responsabilidad de garantizar que no sean cómplices del endeudamiento ni participen en préstamos abusivos.
Agarre apretado
Dash señaló que a nivel agregado, más del 12 por ciento del total de prestatarios de microfinanzas tenían 4 o más préstamos activos en marzo de 2024, y esa cifra aumenta hasta el 18 por ciento en algunos estados.
La reprimenda del RBI indica un control cada vez mayor sobre las IMF, que ahora enfrentan una presión cada vez mayor para lograr un equilibrio entre la viabilidad empresarial y la responsabilidad social.
Mientras tanto, el 'Informe de Microfinanzas de Bharat' publicado por Sa-dhan destacó que una reducción de las tasas de interés del 20 por ciento anual al 19,5 por ciento anual no supondrá una diferencia en el pago de las cuotas semanales o mensuales de los hogares pobres.
El informe decía que el préstamo combinado pendiente del creciente sector de microfinanzas de la India ascendía a 4.42.700 millones de rupias, en circulación frente a cuentas de préstamos de 1.613 lakh, al 31 de marzo de 2024.
La proporción de diferentes instituciones en préstamos pendientes fue la siguiente: NBFC-IMF: 1.73.504 millones de rupias (39 por ciento); Bancos: 1.46.909 millones de rupias (33 por ciento); SFB: 74.712 millones de rupias (17 por ciento); NBFC: 45.236 millones de rupias (10 por ciento) e IMF sin fines de lucro: 2.338 millones de rupias (1 por ciento).
El informe observó que las instituciones de microfinanzas, en particular las organizaciones con fines de lucro como NBFC-MFI, NBFC y SFB, deberían tener más cautela para garantizar una mejor calidad de los activos y el crecimiento mientras exploran formas de finanzas inclusivas sostenibles.
Inclusión financiera 2.0
El director ejecutivo del RBI dijo que ha llegado el momento de que surja una visión de inclusión financiera 2.0 para la India. Es probable que se caracterice por un mayor impacto de los servicios financieros inclusivos y integrales para personas, hogares o empresas vulnerables y de bajos ingresos.
Es necesario ir más allá de la simple “amplitud” o “profundidad” de la inclusión financiera y cambiar el enfoque hacia maximizar la utilidad de la inclusión financiera. “Eso haría que gradualmente el término 'inclusión financiera' se transformara en 'inclusión económica'”, dijo Dash.
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“La inclusión económica se produce cuando las personas, además de satisfacer sus necesidades básicas de subsistencia, son productivas con todas las oportunidades de mercado y están empoderadas para tomar decisiones sobre su vida económica. Si se hacen correctamente, los tres objetivos de sostenibilidad, inclusión y crecimiento pueden ser una tríada por excelencia que se refuerza a sí misma”, añadió Dash.
Jiji Mammen, director ejecutivo y director ejecutivo de Sa-dhan, dijo: “El sector de las microfinanzas debe pasar a un modo sostenible; para lograr un desarrollo integral y sostenible en la base de la pirámide.
El Informe de Microfinanzas de Bharat ayudará a dar una nueva dirección a la agenda inclusiva al hacer que el crédito esté disponible para la base de la pirámide”.
