Dijo que el sector de tecnología financiera enfrentaba desafíos en materia de confianza e integridad, ya que no estaba regulado por un organismo regulador. Agregó que era una industria relativamente nueva y que se necesitaría tiempo para que la gente confiara en ella.
“Necesitamos asegurarnos de que el sector crezca de una manera responsable y que cuente con la confianza de todos. Debe cumplir objetivos comerciales y sociales. Es difícil porque la seguridad financiera obtiene confianza del hecho de que está autorizada y regulada. La tecnología financiera no está autorizada ni regulada por un regulador. Esto hace que sea difícil demostrar que se comporta de manera responsable e invoca la confianza del público. Otro factor es la historia. La tecnología financiera no tiene un historial de ser confiable. Esto se desarrolla con el tiempo”, dijo Sankar.
El vicegobernador del RBI agregó que el sector fintech tenía que convertirse en una asociación entre actores públicos y privados, ya que el sector público tenía la infraestructura para desarrollar productos, mientras que los actores privados tenían la innovación y el acceso para llevar los productos a las partes remotas del país.
“Las fintech o innovadoras tecnológicas están y seguirán transformando el mundo. ecosistema financiero“Lo que hemos visto hasta ahora es sólo la punta del iceberg”, dijo.
“El compromiso de la India con el sector de tecnología financiera es muy claro. Lo defino como el modelo indio de modernización digital. En la India creamos una infraestructura pública digital básica, permitimos el acceso al sector privado para que pueda innovar y crear productos y llevarlos a todos los rincones del país. El sector público no es tan eficaz en materia de innovación como el privado”, añadió Sankar.
Hablando sobre el crecimiento y el éxito de Transacciones UPISankar dijo: “Las transacciones de UPI han aumentado a más de 460 millones en el último año. Han llegado nuevos instrumentos, CBDC “Las oportunidades están aumentando. El sector de tecnología financiera sigue teniendo posibilidades de crecimiento”.
“Las transacciones se traducen en 0,3 transacciones por persona por día. Las transacciones de Mpesa en un día son de 1,5 por persona por día. Eso demuestra el margen de crecimiento en el sector”, dijo Sankar, indicando que se requiere un crecimiento en el sistema. Dijo que las SRO tenían un papel clave que desempeñar para que el sector de tecnología financiera siga avanzando. Añadió que la competencia era necesaria para que el sector creciera de manera justa.
“Las SRO deben desempeñar un papel en esto. Deben trabajar de manera consciente y consistente para crear una competencia favorable. Deben trabajar de manera consistente para crear condiciones favorables para la competencia. Es necesario que los mercados sean efectivos y eficientes. Un indicador importante del mercado es el precio. El activo del sector de tecnología financiera es la eficiencia de costos, otro es la entrega más rápida. La eficiencia de costos debe estar impulsada por la tecnología y no por la capacidad de soportar pérdidas”, dijo Sankar.
Las nuevas tecnologías cuentan con estrategas empresariales que son radicalmente diferentes de las empresas tradicionales. La SRO tiene que asegurarse de que dichos estrategas no expulsen a la competencia. La SRO puede desempeñar un papel en la eliminación de la ineficiencia en los mercados financieros mediante el uso de la tecnología, dijo Sankar en el festival.
Dijo que necesitamos tener más participantes que los bancos, mejor tecnología y un nuevo proceso para garantizar que las transacciones digitales transfronterizas se realicen sin dificultades. “Muchas de las ineficiencias existen porque no hay tecnología y, por lo tanto, la eliminación de dichas ineficiencias recae en las Fintechs y una SRO de Fintechs debería poder guiar al sector en la identificación de dichas ineficiencias y su eliminación”, agregó Sankar.
Sankar dijo que las SRO deben centrarse en ofrecer valor a los consumidores. El sector de tecnología financiera se ha convertido en una fuerza destructiva positiva, ya que ofrece valor a los consumidores, pero muchas prácticas son como patrones oscuros. Las SRO deben identificar estas prácticas de manera temprana y sensibilizar a la industria. Muchas prácticas pueden no ser obvias y algunas pueden estar justificadas como si ofrecieran valor.
Según Sankar, es responsabilidad de la SRO garantizar que el sector de tecnología financiera se gane la confianza mediante un trato justo a los clientes. Esto también incluye la interacción previa y posterior a la venta. La publicidad debe ser veraz y evitar engañar a los consumidores. La SRO debe garantizar esto. “El lema debe ser aprovechar la tecnología, hacer negocios con integridad y garantizar que el cliente no se vea perjudicado en el proceso”, dijo Sankar.
Centrándose más en el papel de las SRO, Sankar enfatizó que deberían facilitar una comunicación honesta y bidireccional entre el regulador y la industria. “Los reguladores deben confiar en la evaluación de las empresas para obtener retroalimentación. A veces, las acciones regulatorias requieren ajustes en el funcionamiento del sector fintech. Esto puede generar cierta fricción en la industria. Con el tiempo, estas cosas se calman, pero el proceso puede ser más fluido y rápido si la industria se sensibiliza de que las medidas a veces implican inconvenientes, pero debemos hacerlo y las SRO deben asegurarse de que suceda”, agregó.
A medida que la tecnología y los servicios evolucionan rápidamente, el perímetro regulatorio debe ajustarse rápidamente. Si bien las regulaciones pueden dificultar las cosas para la SEC de tecnología financiera, se puede simplificar mediante una comunicación adecuada que la SRO puede establecer para todos los interesados en el ecosistema.
“Si bien el sector de tecnología financiera es joven, las SRO son necesarias. A medida que uno madura, eso se debe reflejar en la forma en que se comporta. Hemos comenzado con una SRO, es posible que tengamos más en el futuro y la coordinación entre todas las partes interesadas es importante”, dijo Sankar.
