Las sorpresas financieras son inevitables. Tal vez se te estropee el coche o tengas unas vacaciones de ensueño que no puedes costear solo con tus ahorros. En esas situaciones, un préstamo personal puede ser una herramienta útil. Estos préstamos son una solución versátil que ofrecen los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea para cualquier necesidad financiera, desde superar un revés económico hasta consolidar deudas.
Pero con tantos tipos de préstamos personales disponibles, querrá elegir el más adecuado para usted. Al considerar un préstamo personal, debe tener una idea clara de su calificación crediticia y sus necesidades financieras para aprovechar al máximo su préstamo. A continuación, se presentan cinco préstamos personales y cuándo utilizar cada uno.
- Préstamos personales
Préstamos personales con firmaLos préstamos sin garantía son para prestatarios que no quieren ofrecer garantías como un automóvil o una casa. En cambio, los prestamistas lo aprueban en función de su solvencia crediticia e ingresos. Esto los hace adecuados para cualquier cosa, desde la consolidación de deudas con intereses altos hasta la cobertura de facturas médicas inesperadas o reparaciones del hogar.
¿Cuándo debería obtener un préstamo personal?
Estos préstamos son ideales para prestatarios con un historial crediticio sólido y una relación deuda-ingreso baja. Esto significa que sus ingresos son mayores que su deuda actual para pagar el préstamo cómodamente. Con un perfil crediticio sólido, calificará para las mejores tasas de interés y condiciones.
- Préstamos personales garantizados
Los préstamos personales garantizados pueden permitirle obtener dinero a tasas de interés más bajas que las opciones no garantizadas. Funcionan como préstamos para automóviles o hipotecas, pero en lugar de utilizar su automóvil o casa como garantía, usted pone otro activo como garantía. Puede ser un certificado de depósito, una cuenta de ahorros con un saldo grande o incluso valores específicos.
Cuándo utilizar un préstamo garantizado:
Está destinado a prestatarios con calificaciones crediticias más bajas que pueden no calificar para las mejores tasas en préstamos sin garantía. Pero recuerde, si no paga el préstamo, el prestamista tiene derecho a embargar su garantía para recuperar su dinero.
- Préstamos de consolidación de deuda
Préstamos de consolidación de deuda Pueden mejorar significativamente la gestión de múltiples deudas con intereses altos. Combinan deudas existentes, como facturas médicas, saldos de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y otros préstamos en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Esto simplifica el proceso de pago, con un pago mensual en lugar de múltiples facturas.
Cuándo consolidar su deuda:
Un préstamo de consolidación puede ser una salvación si tiene dificultades para gestionar múltiples deudas con intereses altos, pero debe elegir un préstamo con una tasa de interés mucho más baja que sus deudas existentes. Los préstamos de consolidación suelen tener comisiones de apertura, así que téngalas en cuenta para asegurarse de ahorrar dinero.
- Préstamos co-firmados y conjuntos
Los préstamos co-firmados y conjuntos pueden mejorar los términos de su préstamo o aumentar sus posibilidades de aprobación.
- Préstamos cofirmados: un cofirmante es una red de seguridad para el prestamista. Garantiza el reembolso si no puede realizar los pagos, pero no tiene acceso a los fondos del préstamo.
- Préstamos conjuntos: Ambos prestatarios son responsables del préstamo y tienen acceso a los fondos.
Cuándo considerar estos préstamos:
Un cosignatario con buen crédito puede conseguir que le aprueben el préstamo y reducir su tasa de interés. Los coprestatarios con buenos ingresos pueden conseguir que le aprueben un préstamo más grande del que podría obtener por su cuenta. Los préstamos conjuntos son para gastos que compartirán, como renovaciones en el hogar o una boda.
- Línea de crédito personal
Las líneas de crédito personales son una forma flexible de obtener efectivo cuando lo necesite. Tiene un límite de préstamo aprobado previamente y solo paga intereses sobre lo que pide prestado.
¿Cuando es una buena opción?
Una linea de crédito Le permite pedir prestado sobre la marcha para proyectos con costos variables, como renovaciones de viviendas. Esta opción es perfecta para quienes aprecian tener acceso rápido a fondos para circunstancias imprevistas o emergencias en las que es posible que no sepa la cantidad exacta que necesitará por adelantado.
Conclusión
Con un poco de planificación y un endeudamiento responsable, un préstamo personal puede ser una forma inteligente de superar obstáculos financieros y seguir adelante. Considere su calificación crediticia, el propósito del préstamo y la flexibilidad de pago deseada. Sea cual sea su situación, existe un préstamo personal que lo ayudará a alcanzar sus objetivos. Investigue, compare y elija el préstamo que más le convenga.
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