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- El aumento gradual del estilo de vida es el patrón común de gastar más dinero a medida que se gana más dinero.
- El aumento en el estilo de vida generalmente ocurre después de que alguien consigue un aumento, un nuevo trabajo con un ingreso más alto o salda una deuda.
- La mayor señal de un aumento en el estilo de vida es la falta de ahorro para fondos de emergencia o de jubilación.
Podrías pensar que un aumento de salario significa que tendrás más dinero en tu cuenta de chequespero esto no siempre es así. De hecho, el aumento gradual en el estilo de vida puede hacer que tengas menos dinero disponible.
El aumento del estilo de vida, o inflación del estilo de vida, es gastar de más después de que aumentan los ingresos. Por ejemplo, si consigue un nuevo trabajo que le da $20,000 más por año en salario neto, pero decide comprar un auto (no esencial) por $30,000, tendrá más deuda que antes de recibir el aumento. El aumento del estilo de vida puede ocurrir a lo largo de los años y, por lo tanto, es difícil de detectar, a menos que esté al tanto de su presupuesto.
Esto es lo que debe saber sobre el aumento gradual del estilo de vida, cómo determinar si está afectando su vida y cómo evitarlo en el futuro.
¿Qué es el aumento gradual del estilo de vida?
El aumento gradual del estilo de vida es un aumento en el gasto después de recibir un aumento en lugar de ahorrar los ingresos adicionales. También puede producirse después de pagar un préstamo si decide gastar el dinero extra en lugar de destinarlo a los ahorros.
“He visto a clientes que ganan más dinero en realidad hacer que sus planes financieros parezcan peores debido al aumento gradual en su estilo de vida”, dice Clint Camua, director regional y socio de EP Wealth Advisors en el área de Los Ángeles.
En los casos de inflación del estilo de vida, los artículos adicionales como las suscripciones a entretenimiento y las cenas fuera de casa de los que no vivía antes de su aumento de ingresos ahora parecen esenciales. No se trata solo de comprar cosas, sino que pagar por nuevas experiencias también puede influir en el aumento del estilo de vida.
“Un ejemplo es una pareja que recientemente pagó su hipoteca y quiere gastar el flujo de efectivo adicional que obtiene al realizar el pago de la hipoteca cada mes para viajar más”, dice Robin Aiken, directora de Homrich Berg Wealth Management. En lugar de redirigir parte o la totalidad de sus nuevos fondos a un cuenta de ahorrosEsta pareja quería destinar todo el importe a gastos de viaje.
¿Cómo funciona el aumento gradual del estilo de vida?
Por lo general, el aumento del estilo de vida ocurre cuando las personas comienzan a ganar más dinero, ya sea al recibir un ingreso mayor a través de un nuevo trabajo o un aumento, o al pagar deudas y liberar dinero que se destinaba a los pagos mensuales. Una vez que la inflación del estilo de vida se apodera de todo, el nuevo efectivo se gasta tan rápido como ingresa (o más rápido que).
El aumento del estilo de vida es un problema porque puede impedir que las personas ahorren la cantidad adecuada que necesitarán para la jubilación o para emergencias. Alrededor de la mitad de los trabajadores estadounidenses Afirman que los pagos de deudas les impiden ahorrar lo suficiente para la jubilación. No todas las deudas se deben a un aumento del estilo de vida, por supuesto. Pero si sus gastos adicionales se deben a compras innecesarias, es probable que el aumento del estilo de vida sea el culpable.
Es normal que el gasto relacionado con el estilo de vida aumente cuando se obtienen mayores ingresos. Uno quiere darse un gusto después de trabajar duro para ganar ese dinero. “El problema surge cuando el aumento del estilo de vida supera al aumento de los ingresos”, afirma Camua. “Entonces invade la capacidad de ahorrar para la jubilación, utiliza el fondo de emergencia o aumenta la deuda”.
El aumento repentino del estilo de vida puede afectar a cualquiera, nadie es inmune. No es necesario que ganes seis cifras, y no te liberas del problema por no haber comprado un coche deportivo. El aumento repentino del estilo de vida puede afectar a los asalariados cotidianos tanto como a los hogares más adinerados. Cualquiera puede estar convencido de que necesita comer fuera la mayoría de las noches porque no tiene tiempo para cocinar o de que su nuevo trabajo le exige comprar ropa de oficina nueva cada pocas semanas.
Señales de un aumento en el estilo de vida
- Tus ahorros están estancados. “Si la cantidad que ahorras se ha mantenido estable incluso después de algunos años de aumentos y bonificaciones en el trabajo, eso es una señal de que estás gastando todo el dinero extra que ganas cada año”, dice Aiken. No priorizar el ahorro puede ser desastroso para tu salud financiera general.
- Sus gastos han aumentado en muchas (o la mayoría) de las áreas de su vida. Si notas que gastas más dinero en general porque crees que puedes permitírtelo, es posible que el aumento de tu estilo de vida sea un factor. Es posible que comas fuera de casa con más frecuencia, compres regalos más caros, tomes vacaciones más caras y te inscribas en varias membresías nuevas.
- No estás haciendo un presupuesto. Es fácil que el estilo de vida se apodere de uno cuando no se sabe a dónde se va el dinero. Si no se sabe cuánto dinero se destina a gastos adicionales cada mes, se puede gastar de más sin siquiera darse cuenta.
- No te sientes en control de tus finanzas. Tal vez te estreses cada vez que revisas el saldo de tu cuenta bancaria porque sabes que gastaste demasiado. O miras con temor y arrepentimiento cómo se reducen tus ahorros o cómo aumentan los saldos de tus tarjetas de crédito. Esta sensación podría indicarte que tu estilo de vida está excediendo tus ingresos.
Cómo prevenir el aumento del estilo de vida
Existen varias estrategias que los expertos recomiendan para evitar caer en la trampa del estilo de vida. La primera y más importante: haga un presupuesto. Revisar su presupuesto con frecuencia puede ayudarlo a asegurarse de que sus gastos se mantengan dentro de lo previsto. “Si se da cuenta de que destina recursos a, por ejemplo, un nuevo automóvil o una casa de vacaciones (probablemente un caso más extremo de trampa del estilo de vida), confirme que hacerlo no descarrile su plan”, dice Camua. Considere la posibilidad de hacer un presupuesto. aplicación de presupuesto para mantener un control de sus gastos.
Además, bloquea fondos de emergencia y los ahorros para la jubilación antes que cualquier otra cosa. “Es importante asegurarse siempre de que cualquier gasto adicional que uno haga para mejorar el estilo de vida se haga después de asegurarse de que se ha establecido un fondo de emergencia, de que los ahorros para la jubilación no se han reducido y de que la deuda de consumo no aumenta”, dice Camua. Hacer todo lo posible para no aumentar la deuda de la tarjeta de crédito o de los préstamos después de un aumento de salario garantiza que no se están contrarrestando los beneficios del aumento.
Una vez que sus ahorros estén en orden, se minimizarán las consecuencias a largo plazo de gastar en exceso. Aiken recomienda simplificar al máximo el proceso de ahorro. Puede configurar transferencias automáticas a sus cuentas de ahorro que se realicen el día de pago para que no tenga tiempo de gastar el dinero.
Y, por último, no te estreses por los pequeños caprichos que no son frecuentes. “No olvides permitirte algún capricho de vez en cuando”, dice Aiken. En lugar de eso, céntrate en el panorama general.
