Qué significa el aumento gradual del estilo de vida y cómo evitarlo

A los pocos años de iniciar su carrera como corredora de bolsa en JP Morgan, Vivian Tu analizó en profundidad sus finanzas. A pesar de ganar más que cuando recién salió de la universidad, se dio cuenta de que seguía ahorrando la misma cantidad de dinero. “Y, francamente, no era mucho dinero”, admite. Se dio cuenta de que había sucumbido al error común conocido como “cambio de estilo de vida”.

Este fenómeno ocurre cuando un aumento en los ingresos lleva a un aumento en el gasto, por lo que, aunque ganemos más, nuestro cuenta de ahorros No ve el beneficio. “Una vez que empiezas a ascender en tu carrera y ganas un poco más de dinero, de repente quieres un apartamento más bonito. Quieres un coche más bonito. empezar a salir a cenar“Te estás arreglando las uñas”, le dice Tu a PS, explicando el término.

Por supuesto, mejorar su estilo de vida es una reacción perfectamente normal y natural al ganar más: es parte de la razón por la que trabajar muy duro para conseguir aumentos¿No es así? Pero cuando, sin querer, empiezas a comprar más solo porque ahora tienes más fondos disponibles, podrías estar impidiéndote alcanzar tus metas financieras a largo plazo. Podrías estar ganando seis cifras y seguir viviendo de sueldo a sueldo porque tus hábitos de compra se han vuelto muy costosos.

“El estilo de vida progresivo consiste en gastar sin saber a dónde va el dinero”, afirma la asesora financiera personal Judy Esber. Se trata de una experiencia bastante habitual, ya que los salarios más altos suelen hacernos sentir que no tenemos que prestar tanta atención a nuestros presupuestos.

El aumento de los ingresos también puede afectar a nuestros círculos sociales. “Cuando empiezas a ganar más, eso puede ponerte en un entorno en el que otras personas también tienen más dinero y su forma de vivir es diferente”, dice Esber. Piénsalo: si todos tus compañeros de trabajo salen a comer fuera todos los días por 20 dólares, es probable que tengas menos probabilidades de llevarte ese sándwich de mantequilla de maní y mermelada diario.

Entonces, ¿qué puedes hacer para evitar este error? Esto es lo que sugieren los expertos financieros.

Expertos que aparecen en este artículo

Vivian Tutambién conocido como Your Rich BFF, es un creador de contenido sobre finanzas personales y autor del libro “Rich AF”.

Judy Esber es un coach financiero especializado en inversiones éticas y el fundador de Hear Me Finance.

Tori Dunlap es una experta en dinero, fundadora de Her First $100K y autora de “Financial Feminist”.

Cómo evitar el aumento vertiginoso del estilo de vida

Sea intencional

Evitar un aumento repentino del estilo de vida no significa que no pueda gastar más dinero cuando aumenten sus ingresos. “Está perfectamente bien Recompénsate a ti mismo “Después de lograr algo significativo, como recibir un aumento de sueldo”, dice la experta financiera Tori Dunlap, fundadora de Her First $100K. “Sin embargo, es igualmente importante ser responsable financieramente e invertir en experiencias y productos que realmente te importen”.

La clave es ser intencional. “Mi regla general es gastar sin remordimientos en las cosas que realmente te gustan y que se alinean con tus valores, y reducir el gasto en cosas que realmente no te importan”, dice Dunlap.

Cada vez que recibes un aumento de sueldo, Esber sugiere sentarte y preguntarte exactamente cómo quieres usarlo. “Si tienes $200 adicionales al mes, tal vez estés diciendo: 'Voy a comprar esa membresía del gimnasio que he querido durante mucho tiempo y que cuesta $75 al mes. Y voy a invertir los $125 adicionales en Inversiones para mi jubilación“Así que todavía te estás permitiendo algunos beneficios nuevos porque eso es parte de lo que sirve el dinero: disfrutar de nuestras vidas. Pero no estás dejando que todo se vaya al momento presente sin considerar tu yo futuro”.

Destine automáticamente parte de su salario a ahorros o inversiones

Tu tiene una frase que le gusta decirles a sus clientes: “Tú eres tu peor enemigo, así que debes ser tu mejor amigo”. Esto significa que debes cuidar de ti mismo de manera proactiva y hacer que ahorrar sea fácil.

En lugar de enviar el 100 por ciento de su cheque de pago a su cuenta corriente, sugiere que los empleados con W-2 envíen el 10 por ciento a una cuenta de ahorros o cuenta de inversióny recomienda que los trabajadores autónomos configuren retiros automáticos en una cuenta de ahorros. “Estas automatizaciones eliminan ese proceso de pensamiento y esa emoción a la hora de tomar decisiones inteligentes para el futuro”, afirma.

Seguimiento de sus gastos

Por supuesto, la única forma de saber cuándo se están introduciendo nuevos gastos es… tu presupuesto es mantener una estrecha vigilancia sobre lo que estás comprando. “Usar un aplicación de presupuesto “O una simple hoja de cálculo para categorizar tus gastos puede ayudarte a tener una idea clara”, dice Dunlap. Puede parecer básico, pero te ayudará a identificar cuándo los gastos no esenciales te han hecho perder el rumbo.

Cuestiona tus creencias sobre el dinero

Si estás ganando más de lo que esperabas, asegúrate de… creencias autolimitantes No te impidan alcanzar tu meta financiera. Esber dice que las personas que crecen creyendo que nunca podrán ahorrar lo suficiente para tener una jubilación segura o comprar una casa pueden ser víctimas del autosabotaje: como no creen que sea realista, no toman las medidas necesarias para lograrlo.

“He trabajado con muchas mujeres que llegaron a tener altos ingresos pero que aún no lo creían. Comprar una casa “Fue posible porque recibían todos esos mensajes de que el mercado inmobiliario estaba en problemas”, dice Esber. Al trazar los números, Esber los ayudó a ver que realmente era factible, y muchos pudieron comprar su primera propiedad en un año o dos.

Traducir dinero en tiempo

El dinero a veces puede parecer un concepto abstracto, en particular cuando todo lo que tenemos que hacer para gastarlo es tocar un teclado con nuestro teléfono o reloj. En lugar de simplemente mirar el valor en dólares de las cosas que quieres comprar, Tu sugiere considerar cuánto tiempo tendrás para canjearlas.

“Por ejemplo, si mi salario neto por hora es de $20, quiero pedir un sándwich de $20 en DoorDash, esa es una hora de mi trabajo”, dice Tu, y agrega que esto te ayuda a evaluar mejor el valor de lo que estás comprando, y también a sentirte libre de gastar dinero en gastos que puedas justificar.

Ser paciente

Recuerda: aunque tus nuevos ingresos no te permitan pagar un coche más lujoso, unas vacaciones y el último modelo de iPhone de inmediato, eso no significa que nunca podrás tener esas cosas. “Una de las cosas que más me ha ayudado es aprender a ser paciente”, dice Esber. “Si quiero alcanzar mis metas futuras, quizá no añada ahora mismo a mi presupuesto todas las cosas que quiero, pero poco a poco podré conseguirlas si realmente las quiero”. Para eso está el ahorro.

No evites las conversaciones sobre dinero

En nuestra cultura, todavía es un tabú hablar de cuánto ganamos o cómo lo gastamos. Pero tanto Esper como Tu dicen que tener más dinero conversaciones abiertas sobre nuestras finanzas Podría ayudarnos a todos a planificar mejor nuestros presupuestos. Hable sobre sus objetivos y pregunte a otras personas cómo alcanzaron los suyos. “Tenemos más poder cuando sabemos cuánto gastan otras personas”, dice Tu. “Creo que no hablamos lo suficiente sobre el dinero”.

Jennifer Heimlich es escritora y editora con más de 15 años de experiencia en periodismo de fitness y bienestar. Anteriormente trabajó como editora senior de fitness para Well+Good y editora en jefe de Dance Magazine. Es entrenadora de running certificada por la UESCA y ha escrito sobre running y fitness para publicaciones como Shape, GQ, Runner's World y The Atlantic.