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- El asesoramiento financiero tradicional dice que debes tener ahorrados entre tres y seis meses de gastos.
- Pero agoté todos mis ahorros de emergencia hace años y no me arrepiento.
- Tengo mucho dinero invertido y prefiero dejarlo crecer allí que permanecer en una cuenta de ahorros.
Como escritor financiero que entrevista con frecuencia asesores financieros Sobre los fondos de emergencia, me han dicho una y otra vez que todos Deberían tener entre tres y seis meses de gastos guardados en una cuenta bancaria a la que puedan acceder rápida y fácilmente.
Lo hice por un tiempo, pero agoté mi fondo de emergencia Hace unos años y nunca, jamás, me arrepentí. Esta es la razón por la que esta estrategia me ha dejado en mejor situación hasta ahora.
1. Tengo fácil acceso al crédito.
Siempre me han dicho que necesito un fondo de emergencia en caso de que se me estropee el coche o me enfrente a facturas médicas inesperadas u otros gastos sorpresa para los que no ahorré específicamente. Sin embargo, utilizo Tarjetas de crédito con recompensas fielmente y pago mis saldos a $0 cada mes. Debido a mi excelente puntaje crediticio, también tengo seis cifras en crédito abierto disponible en cualquier momento.
Si tuviera un gasto de “emergencia” real, probablemente lo cargaría a mi tarjeta de crédito para ganar puntos de todos modos. Nunca, jamás, quiero pagar intereses por mis compras, pero esto me daría algo de tiempo para acceder al efectivo que necesito para saldar la deuda antes de la fecha de vencimiento de mi tarjeta de crédito.
2. Tenemos amplios activos fuera de la jubilación.
Mi esposo y yo ahorramos para la jubilación en cuentas 401(k) individuales con Vanguardiapero también invertimos nuestros fondos adicionales en fondos indexados todos los meses. En general, esta es la razón principal por la que agoté nuestro fondo de emergencia. hacer Tendríamos dinero extra que podríamos usar en caso de emergencia. Solo tendríamos que vender inversiones (y pagar impuestos) para usarlo.
Sin embargo, estoy muy contento con el equilibrio que he logrado. Donde podría haber tenido $25,000 en una cuenta bancaria con un rendimiento anual bajo, invertí mi fondo de emergencia en el Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), que tiene un rendimiento a tres años de más del 21%.
Si bien tendría una deuda con el fisco si tuviera que vender inversiones para cubrir gastos de emergencia, el rendimiento que he obtenido hace que este sacrificio valga la pena. Además, tenga en cuenta que tengo no Necesitaba acceder a este dinero porque agoté mi fondo de emergencia. Si puedo mantener mi dinero invertido y en crecimiento sin tener que vender en caso de emergencia, estoy aumentando mis ganancias aún más.
3. Tenemos múltiples fuentes de ingresos.
Por último, los fondos de emergencia se venden como un respaldo en el que uno puede apoyarse si pierde el trabajo. El hecho de que yo sea autónomo me ha enseñado que este razonamiento a favor de un fondo electrónico no se aplica a mi caso.
Mi marido y yo tenemos varios negocios en marcha, incluido mi negocio de escritura. Nuestros ingresos fluctúan enormemente de un año a otro, pero nunca hemos estado en una situación en la que esto haya sido un problema. Tener múltiples fuentes de ingresos significa que nunca dependemos de una sola cosa para trabajar como queremos. Tenemos dinero que llega de diferentes direcciones y el hecho de que no tengamos trabajos tradicionales significa que nunca nos pueden “despedir”.
La mayoría de los consejos financieros tradicionales son, sin duda, dignos de tener en cuenta, pero aun así conviene tomarse el tiempo necesario para decidir si todas las reglas se aplican a su situación. Hay tantos matices en las finanzas personales que es probable que algunos consejos estén desactualizados, sean demasiado genéricos o no sean realmente adecuados para ayudarle en su situación actual.
Al final del día, por eso se llama. personal Finanzas. Las decisiones financieras son personales y las mejores decisiones financieras para una persona no funcionarán para todos. La clave para salir adelante es comprender cómo funciona el sistema y hacer una investigación para poder tomar una decisión informada.
Este artículo se publicó originalmente en noviembre de 2021.
