Los enlaces de afiliados para los productos de esta página provienen de socios que nos compensan y los términos se aplican a las ofertas enumeradas (consulte nuestra Divulgación de información para anunciantes con nuestra lista de socios para más detalles). Sin embargo, nuestras opiniones son nuestras. Ver Cómo calificamos los productos y servicios para ayudarle a tomar decisiones inteligentes con su dinero.
- Quiero jubilarme en los próximos 15 años, antes de cumplir 50.
- Un planificador financiero me dijo que sus clientes obtienen una idea clara de sus costos de vida durante la jubilación antes de jubilarse.
- También analizan de cerca la asignación de activos y revisan sus cuentas de jubilación.
Uno de mis mayores objetivos financieros del año es tener un plan firme que me ayude a aumentar mis activos financieros para poder jubilarme en los próximos 15 años, antes de cumplir 50 años. Pero al analizar mi cartera general, me di cuenta de que, si quería alcanzar ese objetivo, tendría que modificar drásticamente mi estilo de vida o encontrar nuevas fuentes de ingresos.
“Si estás pensando que te gustaría tener un determinado estilo de vida cuando estés jubilado, puedes determinar cuánto dinero te costará cada año vivir de esa manera”. Jay Pelhamplanificador financiero certificado y presidente de Kaufman Rossin Wealth, me dijo: “Saber eso te ayudará a entender cuánto dinero en activos necesitas para jubilarte”.
Él lo llama el estándar esperado para la jubilación, y si espera que sea similar a su vida cotidiana actual, debe planificar con anticipación. Compartió los cuatro factores más importantes que permiten a sus clientes jubilarse temprano sin hacer un gran cambio en su estilo de vida.
1. Preste mucha atención a sus hábitos de gasto
Un primer paso sencillo para planificar la jubilación anticipada es analizar en profundidad sus hábitos de gasto. Pelham dijo que las personas suelen sorprenderse de las diferentes oportunidades que encuentran para ahorrar dinero cada mes, que luego pueden utilizar como ahorro o inversión para ayudar a alcanzar sus objetivos de jubilación.
“Por supuesto, si compras ropa y coches más baratos, eso marcará la diferencia”, dijo. “Pero si estás tratando de mantener tu estilo de vida, hay otras áreas que debes considerar”.
Pelham dijo que hay que empezar por examinar los servicios y las pólizas de seguro. “Puede que consigas una tarifa reducida si consolidas estos servicios bajo un solo proveedor”, dijo.
“Seguro de vida “Es una póliza que vale la pena revisar dos veces para asegurarse de tener el mejor precio para el nivel de cobertura que desea”, dijo. “Además, vale la pena considerar combinar pólizas de propietarios de vivienda, de automóvil y otras para recibir descuentos.
Otro aspecto del gasto que la gente puede analizar es cómo se las arreglan para pagar sus deudas. “Algunos tipos de deuda pueden incluso ser deducibles de impuestos”, dijo. “Compruebe si puede consolidar deudaobtener tasas de interés más bajas o cambiar los términos”. Es posible que desee que un asesor financiero o un contador revise su deuda para ayudarlo a diseñar una estrategia.
2. Mudarse a una zona con un coste de vida más bajo
Si se ha sentido tentado a cambiar de lugar de residencia, Pelham recomendó considerar mudarse a un área con un costo de vida más bajo para ayudarlo con sus futuros ahorros para la jubilación.
“Cuando cambias una ubicación con un alto costo de vida por una con un costo de vida más bajo, puedes reducir tus gastos bastante”, compartió. “Además, si eres dueño de una casa, podrías cobrar el valor neto una vez que la vendas y comprar una casa más barata en esa nueva ubicación y usar el resto del efectivo para ayudarte a ahorrar o invertir para la jubilación”.
Por ejemplo, Pelham dijo que algunos de sus clientes que viven en Miami, una de las ciudades más caras de Florida, pero trabajan de forma remota, decidieron vender su casa y mudarse a otras partes del estado.
“Un cliente mío se mudó a Gainesville, donde es más barato vivir, y pudo mantener sus ingresos, reducir sus gastos y cobrar el valor de sus viviendas”, dijo. “Esas medidas podrían ayudarlo a jubilarse mucho antes de lo que originalmente había planeado”.
3. Analice detenidamente su asignación de activos
“Una cosa que las personas pueden controlar cuando planean su jubilación anticipada es la asignación de sus activos”, dijo. “Observe cuánto dinero ha invertido en diferentes categorías o quizás en activos en los que no ha invertido y que podrían ser beneficiosos para su cartera general”.
El mayor beneficio de este ejercicio es alinear su asignación con sus objetivos generales y su cronograma hasta la jubilación.
Además, Pelham sugirió trabajar con un asesor financiero o un profesional de impuestos que pueda ayudarlo a optimizar su asignación de activos, incluido comprender qué activos son mejores en una cuenta con impuestos diferidos en comparación con una cuenta sujeta a impuestos.
“Por ejemplo, si estás ahorrando $20,000 al año en un cuenta de ahorros “En lugar de un plan 401(k), que ayuda a reducir los ingresos imponibles, ese es un cambio que puede ayudar a una persona a ahorrar más para la jubilación”, dijo.
4. Revise sus cuentas de jubilación
Otra oportunidad que Pelham compartió para maximizar sus finanzas ahora para la jubilación temprana es revisar sus cuentas de jubilación. A menudo ve personas con planes 401(k) antiguos que no han sido tocados en años.
“Algunas personas que han trabajado para distintos empleadores pueden tener planes 401(k) sin tocar, que olvidaron o que nunca combinaron”, dijo. “El dinero puede estar en esas cuentas en piloto automático sin ningún tipo de estrategia de inversión”.
Pelham dijo que convertir esos fondos 401(k) más antiguos en un IRA Podría brindar acceso a más opciones de inversión e integrar estos dólares en su plan general.
