A finales de agosto, la cartera total de préstamos de oro en el sector bancario alcanzó los 1,4 millones de rupias lakh, lo que refleja una creciente dependencia del oro como garantía para los préstamos. Esta tendencia no es sólo un desarrollo reciente; ha persistido durante varios trimestres. Los datos del Consejo de Desarrollo de la Industria Financiera indican que las sanciones a los préstamos de oro en el primer trimestre del año fiscal 25 experimentaron un impresionante crecimiento interanual del 26% y un aumento del 32% en comparación con el trimestre anterior, por un monto de 79,217 millones de rupias.
La reciente advertencia del RBI destaca la necesidad de que los bancos aborden las lagunas en sus prácticas contables relacionadas con los préstamos de oro. El regulador ha dado a los bancos una ventana de tres meses para implementar medidas correctivas o enfrentar acciones supervisoras. Ha ordenado a los prestamistas que supervisen de cerca sus carteras de préstamos de oro, particularmente a la luz de las prácticas irregulares descubiertas durante las revisiones.
Han surgido preocupaciones sobre cómo algunos prestamistas administran estos préstamos. La inspección del RBI reveló casos de ocultación de préstamos incobrables y prácticas de “permanencia”, en las que los préstamos se completan o se renuevan sin una evaluación adecuada. Esto no sólo plantea riesgos para la salud financiera de las instituciones crediticias, sino que también amenaza la estabilidad del sistema financiero en general.
El RBI ha identificado varias deficiencias clave en el proceso de préstamo de oro, incluida una diligencia debida inadecuada y una falta de transparencia en la forma en que se realizan las valoraciones del oro. En muchos casos, la valoración del oro se realizó sin que el prestatario estuviera presente, especialmente cuando los préstamos se obtuvieron a través de asociaciones fintech. Además, ha habido informes alarmantes sobre la concesión de múltiples préstamos a la misma persona utilizando el mismo PAN, lo que ha generado señales de alerta sobre prácticas crediticias responsables.
Los préstamos de oro han ganado popularidad, especialmente entre las personas que tienen dificultades para acceder a las opciones de financiación tradicionales. A menudo se los considera un último recurso para quienes necesitan dinero rápido. El aumento de los precios del oro (aproximadamente un 29% este año según un informe de la UBS) también ha impulsado la demanda de estos préstamos, convirtiéndolos en una opción atractiva para los prestatarios que buscan aprovechar sus activos de oro. Si bien el sector de préstamos de oro ha florecido, también ha crecido. superó el crecimiento en otras categorías de préstamos. La tasa de crecimiento general de la industria NBFC es del 12% interanual, lo que convierte a los préstamos en oro en un segmento destacado. Además, otras áreas de rápido crecimiento incluyen préstamos para automóviles nuevos y usados, préstamos personales y préstamos hipotecarios, que en conjunto muestran un panorama diverso para los préstamos en la India. Las acciones del RBI subrayan la importancia de una gobernanza y un seguimiento adecuados para salvaguardar el sistema financiero. Al insistir en prácticas transparentes y una debida diligencia exhaustiva, el banco central pretende evitar una acumulación de deudas incobrables vinculadas al floreciente mercado de préstamos de oro.
En conclusión, si bien el sector de préstamos de oro ha mostrado un crecimiento impresionante, la intervención del RBI sirve como un recordatorio crucial para que los prestamistas prioricen los préstamos responsables y mantengan una supervisión sólida. A medida que evoluciona el panorama financiero, garantizar la integridad de estas prácticas crediticias será vital para la estabilidad tanto del sector bancario como de la economía en su conjunto. Los próximos meses serán críticos para los bancos mientras trabajan para cumplir con las directivas del RBI y fortalecer sus operaciones de préstamos de oro.
