¿Cuándo es el momento adecuado para abrir una cuenta bancaria comercial? Tan pronto como su pequeña empresa esté lista para aceptar o recibir dinero, una cuenta bancaria comercial separa sus finanzas comerciales y personales, lo que ayudará a proteger la empresa y mantenerla en cumplimiento legal. Una cuenta bancaria para pequeñas empresas también agrega una capa adicional de profesionalismo a su nuevo negocio que tendrá un impacto positivo en los clientes potenciales y al mismo tiempo les brindará ventajas adicionales y protección para hacer negocios con usted.
Al abrir una cuenta comercial, los propietarios de pequeñas empresas están mejor equipados para planificar sus presupuestos, procesar y depositar pagos, administrar la nómina y otros gastos comerciales y deducir de sus impuestos.
Entonces, ¿qué pasos hay que seguir para establecer una cuenta bancaria para pequeñas empresas? Siga leyendo para conocer la guía definitiva para abrir cuentas bancarias comerciales.
7 pasos para abrir una cuenta bancaria para pequeñas empresas
Abrir una cuenta bancaria comercial se puede realizar en sólo unos minutos, pero requiere un poco de preparación para reunir los documentos necesarios. Además, deberá decidir el tipo de cuenta que mejor se adapte a sus necesidades, ya sea una cuenta corriente comercial sencilla, una cuenta de ahorros comercial o una cuenta de tarjeta de crédito comercial. Comprender cómo abrir una cuenta bancaria comercial implica considerar estos factores cuidadosamente.
Siga estos siete pasos para abrir una cuenta bancaria para pequeñas empresas:
1. Calcule cuántas cuentas necesita
¿Cuántas cuentas bancarias servirán mejor a su negocio? Las pequeñas empresas abren cuentas bancarias por diversas razones y, a veces, es más fácil organizar una categoría presupuestaria de otra utilizando una cuenta comercial separada. Por ejemplo, una pequeña empresa podría querer una cuenta bancaria separada para cada uno de los siguientes propósitos:
- Nómina de sueldos
- Impuestos
- Ingreso
- Gastos
- Ahorros
- Crédito
Cuanto más complejo sea su negocio, más cuentas bancarias probablemente necesitará para realizar un seguimiento preciso de su presupuesto y sus finanzas comerciales. En caso de duda, consulte a un contador profesional antes de reunirse con el banco.
2. Elija el mejor tipo de cuenta para su negocio
¿Qué tipos de cuentas bancarias comerciales necesita abrir? Hay una variedad de tipos de cuentas disponibles para diferentes funciones y propósitos. Como mínimo, una pequeña empresa necesita una cuenta corriente comercial para realizar y recibir pagos, pero muchas utilizarán los siguientes tres tipos de cuentas bancarias comerciales:
Cuenta corriente comercial
Una cuenta corriente comercial no es tan diferente de una cuenta personal. Ambos permiten a los usuarios emitir cheques, realizar pagos electrónicos ACH, realizar compras con una tarjeta de débito y realizar depósitos y retiros. Si bien muchas cuentas corrientes personales son gratuitas, muchas cuentas corrientes comerciales conllevan tarifas asociadas.
Cuenta de ahorros para empresas
El propietario de una pequeña empresa utiliza cuentas de ahorro comerciales para ahorrar ganancias para uso comercial futuro. Así como se anima a los consumidores a ahorrar para tiempos difíciles, los expertos recomiendan Los propietarios de pequeñas empresas ahorran el 10% de sus ganancias y depositan el dinero en una cuenta de ahorros empresarial como parte de sus presupuestos comerciales. En caso de una emergencia o dificultad financiera, el dinero está disponible para retirar. Mientras tanto, ganará intereses y crecerá.
Cuenta de servicios comerciales
Solo el 10% de los consumidores utilizó efectivo para todas sus compras en 2021, por lo que es esencial que la mayoría de las pequeñas empresas acepten métodos de pago alternativos. Una cuenta de servicios comerciales permite a una empresa procesar transacciones con tarjetas de crédito y débito. Además, varias cuentas de comerciantes ofrecen otros servicios de procesamiento de pagos, incluidos pagos en línea a través de plataformas como PayPal y Shopify, así como soluciones de punto de venta como Square.
3. Seleccione un banco
El nuevo propietario de una pequeña empresa puede sentirse inclinado a abrir una cuenta bancaria comercial en la misma institución financiera que utiliza para la banca personal. Sin embargo, puede haber mejores opciones disponibles. Es importante explorar la gama de servicios que brindan los diferentes bancos y considerar aquellos que se especializan en servicios financieros diseñados para pequeñas empresas o industrias específicas. Estas ofertas especializadas podrían conducir a un mejor acceso al crédito, mayores ganancias y operaciones financieras mejoradas en general para su negocio. Si se pregunta cómo abrir una cuenta bancaria comercial, tómese el tiempo para investigar a fondo sus opciones.
Según el Administración de pequeñas empresaslos siguientes factores son importantes al elegir un banco para cuentas comerciales:
- Tasas de interés competitivas para cuentas corrientes y de ahorro
- Tarifas justas por cancelación anticipada
- Tasas de interés competitivas para líneas de crédito comerciales y préstamos comerciales
- Sin tarifas mensuales si se mantiene el saldo mínimo
- Tarifas competitivas de transacción y de introducción
- Ofertas de lanzamiento competitivas
4 . Investigue las tarifas asociadas con las cuentas bancarias comerciales
¿Cuánto cuesta normalmente una cuenta bancaria comercial? Si bien la mayoría de los bancos cobran varias tarifas, muchos no aplicarán algunas de estas tarifas si se cumplen ciertas condiciones, como mantener un saldo mínimo. Antes de aprender a abrir una cuenta bancaria comercial, es importante comprender los costos potenciales involucrados, incluidos los intereses sobre préstamos y las tarifas de transacción de tarjetas de crédito. Las tarifas comunes asociadas con la mayoría de las cuentas bancarias comerciales incluyen:
- Cuotas mensuales, a menudo exentas cuando se mantiene un saldo mínimo
- Tarifas de transacción
- Tarifas de depósito
- Tarifas de cajero automático
- Tarifas de transferencia bancaria
- Tarifas de transferencia de saldo
- Interés
5.Asegúrese de cumplir con los requisitos de la cuenta bancaria comercial
Los requisitos para abrir una cuenta bancaria comercial varían según la institución, el tipo de cuenta bancaria, el tipo de empresa e incluso la ubicación. Algunos bancos requerirán un depósito para abrir una cuenta, que a menudo oscila entre $ 5 y $ 1,000, mientras que otros permitirán que se abra una cuenta sin saldo. Antes de abrir tarjetas de crédito comerciales o líneas de crédito comerciales, los solicitantes también deberán poder demostrar un historial crediticio positivo.
Los propietarios de pequeñas empresas normalmente deben proporcionar detalles básicos sobre ellos mismos y sus negocios para poder abrir una cuenta bancaria comercial. También se requieren documentos e información como licencias comerciales, identificaciones emitidas por el gobierno y número de Seguro Social. Si la empresa tiene más de un propietario, los bancos solicitarán la información personal y la identificación de cualquier persona que tenga al menos un 25% de propiedad en la empresa.
6. Abra su cuenta
¿Estás preparado para abrir una cuenta bancaria comercial? Generalmente, puede abrir una cuenta bancaria comercial en persona en una sucursal bancaria local o en línea. Algunas personas prefieren el servicio personalizado que viene con las interacciones cara a cara, mientras que otras aprecian la conveniencia de presentar la solicitud en línea desde las computadoras de sus hogares. Vale la pena señalar que banca empresarial en línea Por lo general, le permite abrir una cuenta bancaria para pequeñas empresas exclusivamente a través de la web, aunque la mayoría de los bancos también brindan asistencia telefónica. Independientemente del método que decida utilizar para su solicitud, asegúrese de que todos los documentos necesarios estén organizados y listos para presentarlos a un banquero o enviarlos en el sitio web del banco. Y ten en cuenta que no deberías estar usar una cuenta comercial para uso personal.
7. Deposite dinero en su nueva cuenta
Una vez que haya abierto su cuenta bancaria comercial, estará listo para depositar fondos. Los fondos se pueden depositar en una cuenta bancaria de diferentes maneras. El propietario de una pequeña empresa puede emitir un cheque a su empresa desde otra cuenta, puede depositar efectivo o incluso transferir fondos electrónicamente desde otra cuenta a la nueva. Una vez que el dinero esté en la cuenta, estará listo para usar.
¿Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria comercial?
Consulte siempre con el banco específico para obtener una lista detallada de los requisitos necesarios para prepararse para abrir una cuenta corriente comercial. Además, considere qué buscar en una cuenta bancaria para pequeñas empresas. Normalmente, la información y documentación necesarias para abrir una cuenta bancaria comercial incluyen:
- Nombre del titular de la cuenta, fecha de nacimiento y número de Seguro Social
- Dirección postal e información de contacto.
- Propiedad del negocio
- Identificación con fotografía emitida por el gobierno, como pasaporte o licencia de conducir.
- Historia de crédito
- Nombre comercial o razón social
- Dirección comercial
- Número de identificación del empleador (EIN)
- Tipo de industria o negocio
- Licencia comercial
- Acuerdo de asociación si el negocio es una sociedad
- Para una LLC, deberá proporcionar artículos constitutivos y un acuerdo operativo de sociedad de responsabilidad limitada.
- Artículos de constitución si la empresa es una corporación, junto con los estatutos corporativos
¿Cuánto dinero necesita para abrir una cuenta bancaria comercial?
El depósito mínimo necesario para abrir una cuenta bancaria comercial difiere entre las instituciones financieras. Si bien algunos bancos pueden permitirle establecer una nueva cuenta con un saldo de $0, otros podrían requerir un depósito inicial que oscila entre $5 y $1,000, según el tipo específico de cuenta bancaria.
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