Cómo jubilarse anticipadamente comprando una propiedad y alquilándola

Simpson dijo que Movimiento FUEGOque conoció por primera vez en 2019, fue una inspiración clave para su objetivo de jubilación y el de Ian (FIRE es un acrónimo de “Independencia financiera, jubilación anticipada.” Aunque algunas personas en la vida de la pareja se muestran escépticas respecto de que su objetivo sea alcanzable, ellos siguen confiando.

“En nuestra opinión, las personas de 50 años entran en pánico porque aún no han ahorrado lo suficiente y sólo les quedan entre 10 y 15 años para jubilarse; ahorran de forma agresiva y terminan jubilándose”, dijo Simpson. “En lugar de entrar en pánico a los 50, nosotros lo hicimos a los 23”.

Muchos estadounidenses son luchando por ahorrar para la jubilaciónpero el movimiento FIRE ha ofrecido a algunas personas un modelo para lograrlo. seguridad financiera. Mientras que la métodos y objetivos Los defensores de FIRE varían ampliamente, algunos Ahorrar la mayor parte de sus ingresosasumir trabajos secundarioso retrasar hitos costosos de la vida como tener hijos. Mientras que el movimiento FIRE No es para todosLos expertos dicen que algunos de sus principios generales, como los beneficios de ahorrar e invertir A una edad temprana para aprovechar rendimientos de inversión compuestos — son aplicables a un público amplio.

Simpson compartió sus principales estrategias e Ian para mejorar sus finanzas y por qué uno de sus objetivos principales es convertirse en “padres a tiempo completo”.

El “hackeo de casas” les ha ayudado a aumentar su riqueza

Simpson trabaja en servicios financieros como director de marketing e Ian trabaja en TI como administrador de activos; ambos ganan seis cifras al año. Aproximadamente 350 000 dólares de su patrimonio neto provienen de Cuentas de jubilación como un 401(k) o un Roth IRA.

El resto proviene del capital que han acumulado en cuatro propiedades que han comprado en los últimos tres años: una residencia principal y tres propiedades de alquiler. Su patrimonio neto de $834,000 incluye Estimaciones de Zillow de los valores actuales de las propiedades. Estas propiedades también le brindan a la pareja ingresos de alquiler que destinan a sus ahorros.

En 2021, la pareja, que trabaja de forma remota, se mudó de Florida a Nuevo HampshireSimpson dijo que Florida ofrecía la ventaja de Sin impuesto estatal sobre la renta pero que hacía “demasiado calor”. New Hampshire no tiene ingresos ni impuesto de ventaun clima más agradable y una vivienda que estuviera dentro de su presupuesto.

Dado que el mercado inmobiliario era tan competitivo, Simpson dijo que hicieron una oferta sin haberlo visto —La primera vez que visitaron New Hampshire fue para la inspección de la casa.

Además de su residencia principal, la cartera inmobiliaria de la pareja consta de dos propiedades multifamiliares y una propiedad unifamiliar. Para costear sus tres propiedades de inversión, cada una de las cuales se encuentra en New Hampshire, Simpson dijo que ella e Ian han utilizado un “piratería de casas” estrategia para minimizar sus pagos iniciales.

Cuando alguien compra un segunda casa o propiedad de inversión, los prestamistas hipotecarios a menudo requieren un pago inicial de al menos el 10%. Pero cuando alguien compra una propiedad ocupada por el propietario — una a la que se están mudando — a veces pueden calificar para un pago inicial de 5% o menos.

Para calificar para un pago inicial más bajo, ocupado por el propietario, la pareja tuvo que vivir en cada propiedad durante Al menos un añoDurante los últimos tres años, se mudaron cada 12 meses.

“Mudarse fue un mal necesario para poder conseguir tantas propiedades por tan poco dinero de anticipo”, dijo.

Si bien esta estrategia requiere asumir una carga de deuda significativa y puede conllevar costos significativos seguro hipotecario privado costos, dijo Simpson, los ingresos por alquiler de sus propiedades y aumento del valor de las viviendas han contribuido a que sea rentable.

Además de comprar propiedades de inversión, Simpson dijo que ella e Ian han hecho todo lo posible para aumentar sus ahorros.

“A medida que avanzamos en nuestras carreras y obtuvimos aumentos, nuestro presupuesto creció, pero nuestro objetivo de tasa de ahorro, 70%, se mantuvo igual”, dijo Simpson, refiriéndose al porcentaje de sus ingresos que pretenden ahorrar anualmente.

A pesar de su progreso económico, la pareja se ha encontrado con algunos retos en el camino. Tuvieron su primer hijo el pasado noviembre, algo que ha ejercido presión sobre sus ahorros.

“A UCIN “Las facturas y otros gastos médicos redujeron nuestra tasa de ahorro al 60% en 2023”, dijo Simpson. “Por lo tanto, es un objetivo en movimiento ahora que tenemos un bebé al que cuidar, pero en última instancia, nuestro hijo es por quien estamos haciendo todo esto”.

Jubilarse anticipadamente permitiría convertirse en “padres a tiempo completo”

Simpson dijo que una de las principales razones por las que ella y su marido quieren jubilarse anticipadamente es para poder ser “padres a tiempo completo”.

Según cuenta, sus padres dedicaron “todo su tiempo” a ella y a sus hermanos, pero cuando se quedaron sin hijos, se dieron cuenta de que “no tenían mucho en común” y acabaron divorciándose, añadió.

En comparación, los padres de Ian dedicaron más tiempo a priorizar su relación. No “asistían a todas las actividades extracurriculares” ni “entrenaban al equipo de béisbol de las ligas menores”.

“Cuando mi marido y yo hablamos de las ventajas de ambos estilos de crianza, nos dimos cuenta de que queríamos hacer ambas cosas”, dijo Simpson. “FIRE nos dio la oportunidad de hacerlo”.

Al jubilarse anticipadamente, tendrían suficiente tiempo para dedicarse a sus hijos y a ellos mismos.

“Vemos el dinero como un medio para crear vínculos y fomentar la familia”, dijo Simpson. “El dinero no está destinado a ser enterrado debajo de un colchón o acumulado como bellotas”.

¿Es usted parte del movimiento FIRE o vive según algunos de sus principios? Comuníquese con este reportero en jzinkula@businessinsider.com.