En un panorama económico en evolución, la capacidad de innovar en la gestión del capital de trabajo es crucial.
Y con la noticia del martes (9 de julio) de que la última edición de la Federación Nacional de Empresas Independientes (NFIB) Índice de optimismo de las pequeñas empresas En última instancia, no era muy optimista: gestionar el capital de trabajo de forma más eficaz y estratégica es una prioridad para las empresas que buscan mantener la estabilidad y crecer.
Para responder a estos desafíos, nuevos productos de capital de trabajo y han surgido servicios financieros que ofrecen soluciones más innovadoras y flexibles diseñadas para ayudar a aislar a las empresas de las fluctuaciones económicas constantes, como la inflación, los cambios en las tasas de interés e incluso la volatilidad monetaria.
Estas innovaciones en el mercado incluyen productos como tarjetas virtuales y comerciales, financiación de la cadena de suministro, financiación de facturas y préstamos basados en activos, entre otros. Estas soluciones de capital de trabajo brindan a las empresas un acceso más rápido a los fondos, una mejor gestión del flujo de caja y la capacidad de invertir en oportunidades de crecimiento sin la carga de la deuda tradicional.
Maximizar la eficiencia del capital de trabajo se ha convertido en una prioridad estratégica para las empresas, y las innovaciones en materia de financiación del capital de trabajo no solo están transformando la forma en que las empresas gestionan su flujo de caja, sino que también están impulsando una nueva era de oportunidades de crecimiento. Estrategias como la optimización de los niveles de inventario, la ampliación de los plazos de pago a los proveedores y la aceleración de las cuentas por cobrar han sido fundamentales para mejorar tanto el flujo de caja como la eficiencia operativa de las empresas.
Leer más: Tarjetas comerciales en acción: las empresas ganan flexibilidad en su capital de trabajo
Liberar valor con una mejor gestión del capital de trabajo
Si bien los observadores esperan que el entorno macroeconómico se mantenga relativamente dinámico e impredecible durante el resto de 2024, las empresas de alto desempeño se están inclinando por controlar lo que es controlable transformando la cultura de conversión de efectivo en toda su organización e implementando soluciones avanzadas de análisis digital.
“El endurecimiento de la política monetaria y las presiones inflacionarias han hecho que muchas de estas empresas se den cuenta de repente de que necesitan capital de explotación por dos razones”, Chavi Jafadirector de soluciones comerciales y de movimiento de dinero para Asia Pacífico en Visadijo a PYMNTS. “Uno, para capital de trabajo a corto plazo para asegurarse de que no tengan ninguna perturbación operativa. Y dos, para inversiones estratégicas a largo plazo en nuevas tecnologías y soluciones digitales”.
“En muchas economías emergentes, (estamos viendo) un salto tecnológico y de soluciones digitales, y es este segmento corporativo el que tiende a impulsar gran parte del crecimiento de la economización digital: necesitan ese capital de trabajo para invertir”, agregó Jafa.
El último lanzamiento de “Índice de capital de trabajo de las empresas de crecimiento del mercado medio 2023-2024”, un informe de inteligencia de PYMNTS encargado por Visaseñaló que las empresas del mercado medio con ingresos entre 50 millones y 1.000 millones de dólares anuales obtienen mejores resultados cuando recurren al financiamiento externo para iniciativas de crecimiento planificadas y para cubrir las brechas de flujo de efectivo esperadas.
Los datos provienen de una encuesta a casi 900 directores financieros y tesoreros que operan en 23 países y cinco sectores, incluidos agricultura, atención médica, flotas y movilidad, mercados y viajes comerciales.
Entre los hallazgos clave del índiceLos usuarios de capital de trabajo (tanto estratégica como tácticamente) obtuvieron mejores resultados que las empresas que no lo utilizaron. Dos tercios de los directores financieros de empresas de crecimiento que accedieron a capital de trabajo externo en los últimos 12 meses lo hicieron con fines estratégicos: para cubrir brechas de flujo de efectivo planificadas relacionadas con ciclos comerciales predecibles o para invertir en el crecimiento empresarial, incluidas las actualizaciones de los sistemas de financiación, la compra de inventario a precios reducidos y la realización de inversiones.
Y la intención de utilizar capital de trabajo en el corto plazo es cada vez más universal a medida que las empresas reconocen sus beneficios estratégicos. Los datos mostraron que más de 9 de cada 10 (92%) de los directores financieros encuestados planeaban acceder a capital de trabajo externo en los próximos 12 meses.
Leer más: El índice de capital de trabajo revela que Europa Central y EMEA están maduras para el crecimiento
Inteligencia PYMNTS revela que el 37% de las empresas en crecimiento han utilizado soluciones de capital de trabajo para iniciativas de crecimiento estratégico, el 30% lo han utilizado como una táctica para emergencias y el 29% han utilizado el capital de trabajo como una forma de mantener la continuidad del flujo de caja estratégico.
En lo que respecta a las soluciones de capital de trabajo que se están implementando, más de un tercio (36%) de las empresas utilizaron préstamos de capital de trabajo. Casi 1 de cada 5 (19%) utilizó líneas de crédito bancarias. Fundamentalmente, la mayoría de las empresas (62%) que generan ingresos entre $750 millones y $1 mil millones utilizaron soluciones de tarjetas virtuales como estrategia de crecimiento. Se proyecta que el uso de tarjetas virtuales como solución de capital de trabajo se triplicará durante el próximo año, según los datos de PYMNTS Intelligence.
Esto se debe a que, como David Borkresponsable de soluciones AR en Impulsar las soluciones de pagodijo a PYMNTS en una discusión anterior, “el capital de trabajo es muy importante en tiempos económicos cambiantes e inciertos… y las empresas buscan cada vez más oportunidades para utilizar tarjetas comerciales de una manera significativa.”
Más allá de la naturaleza estratégica de la gestión eficiente del capital de trabajo, las empresas de mayor rendimiento tienen más proveedores integrados en sus sistemas de pago, lo que reduce los retrasos y los errores. También es más probable que paguen antes a sus proveedores, lo que se traduce en descuentos y mejores relaciones entre compradores y proveedores.
Aun así, uno de los obstáculos restantes que frenan una adopción más amplia de soluciones alternativas de capital de trabajo es la falta de concienciación entre las empresas, y muchas desconocen soluciones alternativas como las tarjetas virtuales.
Para superar esta brecha de conciencia será necesario un esfuerzo concertado de las partes interesadas de la industria para educar a las empresas sobre la amplia gama de soluciones de capital de trabajo disponibles para ellas, así como compartir conocimientos sobre cómo la gestión eficiente del capital de trabajo aumenta el flujo de caja, lo que a su vez puede aumentar las oportunidades de crecimiento que las empresas tienen a su disposición.
