Comprender cómo obtener un préstamo comercial de un banco es esencial para muchos propietarios de pequeñas empresas. Si ha operado su negocio durante un año y tiene registros financieros que muestran rentabilidad, tiene buenas posibilidades de obtener un préstamo para pequeñas empresas de prestamistas tradicionales, como bancos o cooperativas de crédito.
Las empresas emergentes también pueden obtener préstamos bancarios, a veces utilizando préstamos personales. Dado que un préstamo personal puede no estar garantizado, no necesitará utilizar activos comerciales como garantía.
¿Elegir un préstamo personal? Obtener tarjetas de crédito comerciales del mismo banco es una buena idea. Los pagos mensuales regulares y puntuales pueden mejorar su puntaje crediticio personal, preparándolo para un préstamo comercial futuro.
Aquí hay unas palabras de Andrew Cartwright sobre cómo las pequeñas empresas y los trabajadores autónomos pueden obtener financiación empresarial en 3 días:
A continuación, analizaremos los detalles de cómo obtener un préstamo bancario tradicional para su negocio.
Cómo obtener un préstamo bancario para una empresa
Sólo se aprueba alrededor del 15% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas, lo que puede ser una estadística preocupante para los propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, existen medidas que puede tomar para mejorar sus posibilidades de aprobación y garantizar las mejores condiciones para un préstamo comercial.
Redactar o actualizar su Plan de Negocios.
Un plan de negocios informativo y bien estructurado lo establece como propietario de un negocio profesional y es esencial para obtener un préstamo bancario. Este plan describe sus gastos operativos, perfil crediticio comercial y objetivos a largo plazo. Muchos prestamistas exigen estos planes como parte del proceso de solicitud sobre cómo obtener un préstamo comercial de un banco. Para que su plan sea más completo, incluya un análisis de mercado, detalles sobre la estructura de su empresa, descripciones de productos y estrategias de marketing.
¿Cómo utilizará el préstamo?
Con su solicitud, incluya una breve carta que describa por qué necesita el dinero del préstamo. Explique cómo los fondos impulsarán sus operaciones, respaldarán la expansión o mejorarán el inventario para convencer a los prestamistas de su planificación estratégica. Detallar proyectos o compras específicas que financiará el préstamo demuestra una visión clara y una planificación financiera responsable.
¿Qué tipo de préstamo necesitas?
Asegúrese de qué tipo de contrato de préstamo es el mejor para usted y cuáles de los prestamistas para pequeñas empresas ofrecen ese tipo. Considere los términos, las tasas de interés y los calendarios de pago para encontrar el préstamo más adecuado para las necesidades de su negocio.
Limpiar puntajes de crédito
Si tiene una mala calificación en las principales agencias de crédito empresarial o en su puntaje crediticio personal, tome medidas para mejorar su puntaje. Los bancos tienen un número mínimo de tasas de puntaje crediticio que aceptarán antes de considerar una solicitud de préstamo. Revise su informe de crédito en busca de errores, reduzca los niveles de deuda y realice pagos oportunos para mejorar sus puntajes.
Organizar registros financieros
Asegúrese de tener todos los documentos necesarios para demostrar su historial crediticio comercial, como extractos bancarios comerciales, transacciones con tarjetas de crédito comerciales y declaraciones de impuestos personales. Reúna estados de pérdidas y ganancias, balances y estados de flujo de efectivo para demostrar la salud y estabilidad financiera.
Red
Conéctese con otros propietarios de pequeñas empresas para descubrir qué prestamistas sugieren. Participar en asociaciones empresariales locales o foros en línea puede ofrecer conocimientos valiosos y experiencias de primera mano que le ayudarán a tomar una decisión informada.
Concierte una cita con un prestamista
Una conversación directa puede brindar claridad, permitir preguntas y establecer una relación con el prestamista. Prepare una lista de preguntas, anticipe las consultas de los prestamistas y practique su discurso para transmitir con confianza el valor de su empresa y el plan de pago del préstamo.
Tabla de pasos para obtener un préstamo bancario para su empresa
Navegar por el proceso de obtención de un préstamo bancario para su empresa requiere una preparación meticulosa y una estrategia clara. A continuación se muestra una guía paso a paso en forma de tabla para mejorar sus posibilidades de aprobación del préstamo:
| Paso | Descripción | Por qué es importante |
| 1. Plan de negocios | Un resumen detallado de los gastos operativos de su empresa, su perfil crediticio y sus objetivos a largo plazo. | Demuestra profesionalismo y brinda a los prestamistas una visión integral de su negocio. Muchos prestamistas exigen esto como parte del proceso de solicitud. |
| 2. Propósito del préstamo | Una breve carta incluida en su solicitud que describe por qué necesita el préstamo. | Brinda a los prestamistas claridad sobre cómo se utilizarán los fondos, ayudándolos a evaluar la viabilidad y el propósito del préstamo. |
| 3. Tipo de préstamo | Comprenda cuál es el mejor acuerdo de préstamo para sus necesidades e identifique a los prestamistas que ofrecen ese tipo específico. | Garantiza que busque el tipo correcto de financiación que se alinee con sus objetivos comerciales y aumente sus posibilidades de aprobación. |
| 4. Puntajes de crédito | Supervise y mejore sus puntajes crediticios comerciales y personales. | Los puntajes de crédito determinan su solvencia. Una puntuación más alta puede conducir a mejores condiciones y tasas de préstamo. Muchos bancos tienen un umbral de puntaje crediticio para considerar solicitudes de préstamos. |
| 5. Registros financieros | Organice documentos que demuestren su historial crediticio comercial: extractos bancarios comerciales, transacciones de tarjetas de crédito y declaraciones de impuestos personales. | Tener registros financieros organizados y completos facilita el proceso de solicitud de préstamo y brinda a los prestamistas una imagen más clara de la salud financiera de su empresa. |
| 6. Redes | Interactúe con otros propietarios de pequeñas empresas para obtener recomendaciones sobre prestamistas. | Las recomendaciones de pares pueden dirigirlo a prestamistas creíbles y brindarle información sobre qué instituciones tienen un historial de apoyo a empresas como la suya. |
| 7. Programe una cita con un prestamista | Programe una reunión cara a cara para discutir sus necesidades y su aplicación. | Una conversación directa puede brindar claridad, permitir preguntas y establecer una relación con el prestamista. Este toque personal puede ser fundamental para hacer avanzar la solicitud de préstamo. |
¿Debería solicitar un préstamo comercial a un banco tradicional?
Hay muchas opciones de préstamos comerciales además de los prestamistas tradicionales.
¿Deberías ir a un banco?
Ventajas:
- Los préstamos a plazo suelen tener tiempos de pago más largos que los pagos de préstamos de prestamistas en línea.
- Si elige un banco aprobado y afiliado a la Administración de Pequeñas Empresas, todas sus finanzas ya estarán registradas. Eso significa que estará listo para acceder a los programas de la SBA, incluso a ofertas de ayuda en casos de desastre, como la asistencia ofrecida durante la pandemia.
- Los préstamos de la SBA suelen tener una tasa de interés más baja.
- Si su empresa tiene finanzas sólidas y un flujo de caja positivo demostrado, el proceso de aprobación de un préstamo comercial de un banco puede ser rápido y sencillo.
Contras:
- Cuando se busca financiación para pequeñas empresas, el proceso de aprobación suele ser más largo en comparación con el de los prestamistas en línea.
- Si tiene mal crédito, ya sea su puntaje crediticio comercial o su historial crediticio personal, es poco probable que obtenga un préstamo.
- Su institución financiera exigirá tarifas de solicitud de préstamo y otros costos en el proceso de aprobación.
- Obtener un préstamo de la SBA generalmente requiere trámites adicionales, como documentación de los activos comerciales.
Tipos de préstamos comerciales ofrecidos por los bancos
El tipo de préstamo a buscar depende de las necesidades de su negocio.
Hay 3 tipos principales de préstamos bancarios comerciales para pequeñas empresas que ofrecen los prestamistas comerciales:
- Préstamos a plazo: con este tipo de préstamo, se establecen varios elementos: la cantidad de dinero prestado, el monto del pago mensual, la cantidad de pagos mensuales y la tasa de porcentaje anual. Con un préstamo a plazo, hay pagos mensuales fijos.
- Préstamos garantizados por la SBA: la SBA ofrece varios tipos de préstamos y opciones de financiamiento: Capital de trabajo: estos préstamos generalmente tienen un período de pago de 7 a 10 años. Préstamo para equipos: esta opción permite a los propietarios de pequeñas empresas adquirir activos comerciales adicionales, y los plazos del préstamo suelen durar 10 años. Préstamo inmobiliario: según el informe crediticio de su empresa, el plazo del préstamo puede extenderse hasta 25 años.
- Línea de crédito comercial: es similar a una tarjeta de crédito comercial pero con una mejor tasa de interés. Un préstamo de línea de crédito es básicamente un préstamo sin garantía con una línea de crédito renovable y un límite establecidos, según el flujo de caja de su negocio. Sólo pagas intereses sobre el dinero que retiras. Esta es una buena opción si está esperando que se paguen las cuentas por cobrar.
Consejos para obtener un préstamo bancario para una empresa
A continuación le mostramos cómo ayudar a que su aplicación pase a la cima de la lista:
- Vístete como corresponde: vístete como si también fueras empleado del banco. Presentar una apariencia profesional.
- Practique su propuesta: haga que un amigo o familiar actúe como oficial de préstamos.
- Pídale a alguien que revise su plan de negocios.
- Asegúrese de tener todos los registros financieros que necesita y de que estén organizados.
- No te limites a aparecer. Pedir hora. En ese momento, pregunte al oficial de préstamos cómo le gustaría que se presentaran los registros financieros. Es posible que el oficial de préstamos desee revisar los documentos con anticipación, ya sea enviados por correo en forma impresa o adjuntos a correos electrónicos.
¿Cuándo es un buen momento para solicitar un préstamo para pequeñas empresas a un banco?
El momento óptimo para solicitar un préstamo para pequeñas empresas es cuando:
- Su negocio tiene un flujo de caja consistente y demostrable.
- Ha mantenido registros financieros precisos y puede demostrar la rentabilidad del negocio.
- Su puntaje crediticio (tanto comercial como personal, si corresponde) es sólido.
- Tiene un plan o propósito claro para el préstamo, ya sea expansión, compra de equipos o cobertura de costos operativos.
- Las condiciones económicas son favorables y las tasas de interés son relativamente bajas.
Una vez que haya evaluado estos factores y haya decidido que es el momento adecuado, programar una reunión con un oficial de préstamos bancarios es clave para analizar sus necesidades y su solicitud en detalle.
¿Es difícil obtener préstamos bancarios para pequeñas empresas?
Sólo el 15% de las solicitudes reciben aprobación y muchas son rechazadas por estar incompletas. Sin embargo, si se asegura de contar con la documentación adecuada y mantiene un enfoque profesional, podrá aprender con éxito cómo obtener un préstamo comercial de un banco.
¿Qué banco es más fácil de obtener la aprobación para un préstamo comercial?
Según las cifras basadas en la cantidad de aprobaciones de préstamos comerciales, estos son los principales prestamistas: Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC y US Bank.
¿Cuánto te prestará un banco para un negocio?
La cantidad que puede obtener depende de su puntaje crediticio comercial, activos comerciales, flujo de caja y más. Recuerde, este número puede cambiar según la cantidad de años que haya estado en el negocio y la estabilidad financiera general de su negocio.
LEER MÁS:
- Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas
- Terminología de préstamos comerciales que necesita saber
- Documentos de préstamos para pequeñas empresas
- Los mejores préstamos para pequeñas empresas para empresas emergentes
Imagen: Depositphotos
Este artículo, “Cómo obtener un préstamo comercial de un banco: desvelando los secretos“fue publicado por primera vez en Tendencias de las pequeñas empresas
